インベスターズトラストの積立投資エボリューションの評判や口コミは?手数料は安い?高い?会社の信頼・信用性は?

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最近、インベスターズトラスト(Investors Trust Assurance = ITA)のエボリューション(Evolution)の質問を良く受けるようになった。

それだけ日本人にも浸透してきているということだろう。

目次

1.インベスターズトラストの会社概要
2.インベスターズトラスト「エボリューション」の商品概要
-インベスターズトラスト「エボリューション」の手数料
3.インベスターズトラスト「エボリューション」の契約方法

(別サイトへリンク:インベスターズトラスト「S&P500INDEX」の説明

 

1.インベスターズトラストの会社概要

インベスターズトラストが籍を置く”ケイマン島”とは?

インベスターズトラストはケイマン諸島に籍を置く保険会社。

ケイマン諸島はいわゆるオフショア金融センターと呼ばれる国・地域の一つで、税率を著しく低くすることで外貨獲得など、お金を周りを良くして、その国・地域を活性化している。

香港やシンガポールも同じくオフショア金融センターと呼ばれているが、これらは小国・島国であることが多く、工業・農業などの産業が発展できない代わりに、「金融」で国・地域の経済の安定・発展をさせている。

ケイマン諸島は中南米にあり、キューバ・ジャマイカ・ホンジュラス・メキシコなどの中間にある面積259km2と徳之島とほぼ同サイズの小さな島であるが、多くの資産運用会社や特別目的会社(SPC)を置く海外の金融業も多い。

インベスターズトラストの会社規模や格付けは?

インベスターズ・トラスト・アシュアランス SPCは2002年に設立された、比較的新しい保険会社である。

ケイマン諸島金融管理局の許可を持ち、国際的な保険会社と地位の高めている。

現在は30以上の国や地域で事業を展開中で、およそ7億米ドル(約700億円)の預り資産を運用している。

クライアント数は、世界各国総数で50,000人を超えている。

 

インベスターズトラストは、ケイマン諸島会社法に基づきSPC(Segregated Portfolio Company)として登録されている。

これにより、法人の一般資産と顧客の資産を完全に分離して管理することが可能となり、顧客資産はインベスターズトラトの経営状況等の影響を受けることは一切ありません。

契約にはトラスト(信託)が採用されているので、投資家個々の個人情報や契約内容等については高い機密性が保持されます。

これらのことから、アメリカの格付け会社であるAMベスト社から「安定」の評価を受けている信頼性の高い会社である事がわかる。

また、ケイマン諸島自体が世界で5番目のバンキングセンターであり、格付会社ムーディーズよりAAAの評価を受けている。

2012年には、フレンズプロビデント・インターナショナルでセールス担当取締役や国際生命保険協会(AILO)で副会長を務めたボブ・ペイン(Bob Pain)氏をマネージングディレクターに、そして2014年には同じくフレンズプロビデント・インターナショナル社でゼネラルマネジャーを務めたデビッド・ナイト(David Night)氏もアジア販売部の責任者として招聘し、体制の強化に努めている。

⇒インベスターズトラストの会社概要やケイマン島について質問はこちらから

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2.インベスターズトラスト(Investors Trust Assurance = ITA)の積立投資「Evolution」の契約内容とは?

インベスターズトラストでは、積立商品や一括商品などの金融商品が扱われているが、ここでは日本人にとって利用価値が高い積立投資商品である「Evolution(エボリューション)」について説明したい。

(S&P500INDEXの詳細が知りたい方はこちらから)

Evolutionは、多くのオフショア積立投資商品と共通する部分と独自の方式を取っている部分がある。

Evolutionの積立商品概要は以下の通り。

◆投資期間:10年・15年・20年・25年
◆通貨: ドル USD ($)
◆最低投資額:5年契約は月額200ドル、10年以上なら月額100ドル
◆初期期間:2年間
◆無料引き出し:初期期間終了後、USD1,200以上の残高があれば可能。
◆減額:初期期間終了後可能

ここまでは一般的なオフショア積立投資と似た商品設計となっている。

オフショア積立投資の特徴である途中引き出しや減額も可能で、クレジットカードで毎月引き落として積立ができるので、日本にいながら海外を利用した資産分散ができる。

一方、他のオフショア投資商品と異なる点としては、特徴的な手数料体系が上げられる。

 

-インベスターズトラスト(Investors Trust Assurance = ITA)の積立投資商品「Evolution」の手数料体系は?

Investors Trust Assurance(ITA)Evolutionは、層別すると2種類の手数料が掛かる。

一つは、「プラン手数料:毎月7USD」、「資産管理手数料:毎月ファンド残高の0.125%」といった毎月固定で掛かる手数料だが、これは他のオフショア投資商品と同様である。

だが、年間管理料と言われる手数料が他のオフショア投資商品とは異なっており、独特の方式となっている。

他のオフショア積立投資商品の多くが、初期期間(初期ユニット)部分に多くの手数料を時価総額に対して設定しているが、ITAのEvolutionは、積立総額に対して設定されている。

Evolutionのその手数料割合は以下の通りである。

◆1年目から10年目:積立総額に対して1.9%
◆11年目以降:積立総額に対して0.35%

毎月USD500(年間USD6,000)×25年積立で年間管理手数料の総額をシミュレーションすると、USD11,940となる。

 

初期期間が2年間に設定されているが、ほぼ初期期間に積み立てる金額(USD12,000)と同等となる。

初期期間が2年間で、ここからは一部引き出しができないが、この分は手数料として頂戴しますよ!という商品設計と考えてよいだろう。

こうした考えはオフショア積立投資としては一般的。

(3年目以降の積立部分からは一部引き出しが可能。)

 

他のオフショア積立商品は時価総額によって徴収される手数料が変わるので、ポートフォリオの成績が良くなると手数料額が増え、悪くなると手数料額が減る。

対してITAのEvolutionは手数料額が一定で、契約した時点で契約終了までの手数料が決まっている。

成績が良くなると手数料割合は減少し、成績が悪くなると手数料割合が増加することとなる。

手数料対象 手数料額 手数料割合
Investors Trust
Evolution
積立総額 一定 成績が良い:減少
成績が悪い:増加
一般的なオフショア
積立商品
初期ユニットの
時価総額
成績に
比例
一定

オフショア積立投資はポートフォリオをお任せすることがほとんどで、その成績は長期的にみれば5~10%になると予想される。

この予想を基に考えれば、時価総額が固定化されたEvolutionは手数料割合が減少するので、他の商品より手数料割合は安くなる。

当然のことながら、成績が良くなることを期待して契約すると思う。

そう考えるとITAのEvolutionの手数料は安いと考えられる。

⇒インベスターズトラスト Evolutionのご質問等はこちらから。

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3.インベスターズトラスト(Investors Trust Assurance = ITA)Evolutionの契約は代理店?IFA?そのポイントは?

この手数料の話、理解できただろうか?

契約の際には、当然ながら手数料も理解して契約しなくてはならない。

また、契約後も何か困ったことがあれば、質問できる状態でなければ不安となる。

ITAはインターネットで直接契約もできるが、手数料体系を含めた事前の商品説明や、契約後に何かあった時のことを考えれば、サポート役となってくれるIFA(Independent Financial Advisor)を介して契約することが賢明だ。

また、日本に住んでいるのであれば、日本の法律に詳しいIFAであることもポイントとなる。

稀にIFAとクライアントの間に代理店?のような会社や個人が入るケースがあるようだが、金融庁に登録されていない商品の勧誘や営業は金融商品取引法で禁止されているので注意が必要だ。

(自ら直接問い合わせて契約する分には何の問題もない。)

Investors TrustのEvolutionを扱っていて日本人を受け入れているIFAはいくつか存在するので、直接問い合わせをして、自分にあったIFAを選択することが重要である。

Investors TrustのEvolutionを契約することはゴールではなく、スタート。

長期積立をしっかりと完遂してゴールを迎えるには、しっかりとIFAのサポートを受けられる環境であることが一つのポイントとなるはずだ。

しっかりとIFAを吟味して、ご自身に合ったIFAを見つけていただきたい。

 

ご質問等はこちらから。

 

 

 

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