オフショア籍の保険商品や積立投資商品はIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。
海外の金融商品であり、日本の金融庁に登録されていない商品なので日本国内にはそのIFAは存在しない。
間に紹介者や仲介会社を挟む必要はなく、直接IFAと繋がる事が原理原則だ。
間に入る紹介者や仲介会社は金融商品取引法に抵触する可能性が高く、法的観点からも不要な存在である。
また、介在する人や会社が増えると情報が正しく伝わらなかったり、サポートをしっかりと受けられなくなる可能性があるので、無駄に人や会社を間に挟んで増やすべきではない。
そして、関わる人や会社が増えると責任の所在も曖昧になる。
なので、責任持って契約からアフターサポートまでを行ってくれるIFAと直接繋がる事が重要なのだ。
日本人を受け入れている香港IFAを以下表にまとめてみたので、オフショア保険や海外積立投資商品に興味がある方はIFAに直接連絡してみてもらえればと思う。
IFAの基準だが、香港の金融庁 and/or 保険業を管理監督する機関に登録されている会社としている。
リンクも載せているが、連絡しても繋がらないIFAも何故かあったりする。
そうしたIFAや紹介者を通してくださいと言われた場合は考えた方が良いだろう。
契約すべきIFAかどうかは直接連絡してみれば判断できるのだ。
責任持って契約からアフターサポートまでを面倒見てくれるIFAを選ばなければならないが、第三者に丸投げしたり、紹介者経由でないと受け入れてくれないIFAはMLM(マルチレベルマーケティング)・ネットワークビジネス・ねずみ講のような体制にしている可能性があり注意が必要なので、私はお勧めしない。
*アルファベット順に並べているだけでお勧め順ではない。
*取り扱いプロバイダー（保険会社・信託会社）を○としている。
| BM Insurance |
CTF Life |
Dominion Capital |
Friends Provident | Investors Trust | Pacific Life |
Pan-American Life |
RL360 | Standard Life |
Sun Life |
Metis Global |
|
| Administration | ○ | ○ | |||||||||
| Alroy | ○ | ||||||||||
| AMG | ○ | ○ | ○ | ○ | |||||||
| Athena Best |
○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | |||||
| BRILLIANT ASIA |
○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ||||||
| BS Wealth | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ||||||
| CONVOY | ○ | ○ | ○ | ||||||||
| Everbest | ○ | ○ | ○ | ||||||||
| BM Insurance |
CTF Life |
Dominion Capital |
Friends Provident | Investors Trust | Pacific Life |
Pan-American Life |
RL360 | Standard Life |
Sun Life |
Metis Global |
|
| GRANDTAG | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | |||
| GRANSING | ○ | ○ | |||||||||
| Harris Fraser |
○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | |||||
| Insurance 110 |
○ | ○ | |||||||||
| Jumbo Alliance |
○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ||||
| Noble Apex |
○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | ||||
| TENGARD | ○ | ○ | |||||||||
| BM Insurance |
CTF Life |
Dominion Capital |
Friends Provident | Investors Trust | Pacific Life |
Pan-American Life |
RL360 | Standard Life |
Sun Life |
Metis Global |
*各社、関連会社を抱えていて商品によって窓口が異なり、違う名前の会社の場合もある。
私が調べた限りの情報であり、これが全てではないかもしれないので情報も求む。
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IFAはオフショア投資の正規代理店でありアドバイザー！直接話を聞いて商品制定を行い、出口戦略までお世話になるべし！
オフショア投資の契約を紹介者や仲介会社を通して行っている人もいたりするが、そうした契約は止めておくべきだ。
金融商品取引法に抵触する可能性があり、責任感もないことが多いので、満期までサポートをしてもらえない確率もかなり高い。
そもそも、法的に認められたり権限がある訳ではない。
日本でFPや投資助言業を持っていても、それがオフショア投資を勧誘や営業などの取引行為を行える立場になる訳ではない。
また、法的や責任感だけの問題だけでなく、実際に知識が浅く狭いことがほとんどだ。
とある商品ばかりを案内してくる傾向にあり、クライアントの立場に沿った商品の案内をする訳でもないので、後々自分に合っていない商品を契約してしまったと後悔する人もいたりする。
オフショア金融センターの保険会社は日本市場を相手にしていないことが多く、日本居住の日本人が契約できる商品は限られている。
それでも、幾つかの選択肢があるので、その中から商品を選べば良いと思う。
その為には、知識や責任感があるIFAと直接話をすることが重要となってくる。
IFAとは香港なら香港の金融庁や保険当局に登録されている会社を指す。
香港には保険業を管理監督する政府機関である”Hong Kong Insurance Authority”や、金融庁である”Securities & Futures Commission of Hong Kong”が存在する。
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
これらの機関に登録されているかどうかを確認することが重要だ。
英語や広東語のサイトなので確認が難しく感じるかもしれないが、そうであればIFAと思われる会社に登録状況を聞いてみれば良い。
IFAであれば、登録状番号などを教えてもらえるはずだ。
IFAのように装って活動をしている会社もあるので要注意。
IFAは正規代理店であるが、総合代理店としての役割も担っている。
多くの保険会社と提携しているIFAであれば、選択できる商品の幅が広がる。
IFAはアドバイザーであるので、ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えて自身に合致した商品について先ずは相談してみれば良い。
シュミレーションを見せてもらったり、商品設計などを行ってもらえるはずだ。
そうして決まった商品に対して契約手続きをしてもらうという流れになる。
本来は契約に関与しない紹介者や仲介会社に個人情報を提供すべきではない。
オフショア投資商品はその特性上、長期契約となる。
その為にアフターサポートがとても重要になる。
その重要な任務を紹介者や仲介会社に丸投げするIFAもあったりするが、そんな責任感の無いIFAを選んではならない。
紹介者や仲介会社も満期までサポートをしてもらえる可能性は著しく低いので、満期まで安心して契約を維持できなくなってしまう。
アフターサポートと聞くと住所変更などの事務手続きなどだけをイメージする人も多いだろうが、中途解約や満期解約後の戦略を練ってもらえるアドバイザーでもある。
海外で大きくなった資産をネクストステップでどのように活用・運用していくかを相談できるのだ。
日本で生活資金などに充てるのであれば国内に資産を戻すしかないが、本来は一旦海外に資産移転させたお金を国内に戻さない方が良い。
日本及び日本円のリスクは高まっている。
そうした場所や通貨に戻すべきではない。
資産承継等を含めて、どのように対処していくかを相談できる相手ができればこれほど心強いものはない。
オフショア投資を知るきっかけが友人や知人の紹介だったり、どこかの誰かが開催している勉強会やセミナーであることが多いと思うが、だからと言って、そうした人たち経由で契約してはならない。
原理原則に従って、IFAに直接連絡して直接会話をして、直接サポートを受けられる体制で契約すべきである。
良きIFAに出逢えれば、資産保全や資産価値向上が見込め、資産承継も上手くできるようになるだろう。
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