オフショア金融商品を提供するプロバイダーは保険会社であるケースと信託会社であるケースがある。
選択するならどちらが良いのだろうか？
保険会社は多くのIFAが提携をしており信頼性が高いと言える！
日本居住の日本人が契約できる金融商品は限定されているが、それらの商品を提供するプロバイダーを保険会社か信託会社かで層別してみたい。
| 保険会社 | 信託会社 |
| ・RL360° （アールエルサンロクマル） ・Investors Trust Assurance SPC （インベスターズトラスト） ・Sun Life （サンライフ） ・CTF Life （シーティーエフライフ） ・Standard Life （スタンダードライフ） |
・Metis Global （メティスグローバル） ・Cornhill （コーンヒル） ・Premier Trust （プレミアトラスト） ・DOMINION CAPITAL STRATEGIES （ドミニオンキャピタルストラテジー） |
*CTF Lifeは2024年にFTLifeから社名変更した保険会社。
2012年に日本居住の日本人の受け入れを停止したものの、多くの日本人が加入しているFriends Provident（フレンズプロビデント）も保険会社である。
さて、同じような商品で悩んだ場合、保険会社 or 信託会社のどちらの商品を選ぶべきなんだろうか？
私はズバリ、保険会社が提供する商品を契約する事をお勧めする。
信託会社は保険会社と比較して簡単に作れるのだが、それだけ保険会社と比較して信頼性が高くないと判断できる。
保険会社は多くのIFA（Independent Financial Advisor）と提携しているケースが多いが、信託会社はIFAとの提携数が少ないことがほとんどだ。
ほとんどのIFAが提携する保険会社、ほとんどのIFAが提携をしない信託会社、それ自体が信頼性を表していると言える。
信託会社は1社のIFA紐付きで提携している事も多いが、これは契約後にサポートなどに不満があってもIFAの移管（IFAの変更）ができないことを意味するので、お勧めができない。
保険会社で提供している商品がある限り、信託会社の商品を無理に選択する理由は見当たらないので、信託会社の商品を契約する事を私はお勧めしない。
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
商品選定に困った際は多くの保険会社と提携しているIFAに相談してみるべし！
海外オフショア金融センターの保険会社や信託会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが正規代理店となって商品概要の説明や契約手続き、アフターサポートなどを行う仕組みになっている。
IFAは現地の金融庁や保険当局に登録されている会社であり、販売権を有している事になる。
日本では金融商品登録法と言う法律があり、日本の金融庁に登録されていない商品の勧誘や営業、販売は行えない。
こうした行為をしていると金融商品取引法に抵触をしてしまう。
だが、海外の金融商品を購入すること自体は禁止されていないので、海外の金融商品に興味を持ったのであれば、海外にあるIFAに直接連絡をしなければならない。
海外にあるIFAと言えど、日本人スタッフが在籍しているIFAも存在する。
IFAの中にはこうした法律を無視したり、責務を放棄してマルチレベルマーケティングやネットワークビジネスのような体制にして、紹介者や仲介会社制度にして取引行為を行わせているIFAもある。
そうしたIFAを選定すべきではないし、そうした間に入ってくる人や会社を通して契約すべきでもない。
商品概要を間違えて伝えられたり、自分には合致しない商品を勧められたり、サポートが受けられなくなるなど、メリットなど何もない。
そもそも、販売権も無ければ責任感も無い人や会社に個人情報などを提供すべきでもない。
見方を変えると、自社で直接クライアントと向き合い、商品説明から契約手続き、アフターサポートを責任感持って対応してくれるIFAであれば安心できる。
また、多くの保険会社と提携しているIFAであれば、それだけ多くの保険会社から信頼されていると判断できる。
そして、多くの保険会社と提携していれば、それだけ商品の知識が豊富になり、優れた金融知識を持つIFAへと成長していく。
どの保険会社のどの商品が良いのだろうかと悩んだ時には、多くの保険会社と提携しているIFAに相談してみれば良いだろう。
IFAは個々の保険会社や信託会社の正規代理店となっているが、それだけではなく、総合代理店としての立場にもなっている。
ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えることにより、個々の状況に応じた商品を案内してくれるようになる。
その際に、積立商品のような金融商品ではなく一括や短期間で支払えるような保険商品をお勧めされる事もあるはずだ。
状況によっては、複数の商品を組み合わせると言う戦略を取るかもしれない。
IFAはアドバイザーとなって戦略を立案してくれるのだ。
これは契約時だけでなく、途中解約や満期解約時でも重要になる話である。
海外でそれなりに大きくなった資産をどのように扱うかは、とても大切な判断になる。
一旦海外に資産移転させてお金をこれからどうしていくべきか？
生活費などが必要であれば、当然ながら日本に戻すしかない。
だが、そうでなければ、更に資産保全・資産価値向上、更には資産承継等を進めた方が良い状況であれば、その時の状況に応じた戦略を練ってもらえる。
IFAは単なる契約手続きをお願いする役回りではなく、資産をどのように守り増やしていくかを考えてくれる大切なアドバイザーとなるのである。
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
多くの国や地域にクライアントがいるIFAは経営が安定する！
海外の保険会社や信託会社の商品説明や契約手続き、アフターサポートはIFAが正規代理店となって請け負うのだが、海外の保険会社や信託会社のIFAなので日本国内には存在しない。
海外にあるIFAに連絡を入れることになるのだが、日本人スタッフが在籍しているIFAもあるので、日本語でやり取りできる。
日本人スタッフが在籍しているIFAを選定するのは重要なポイントであるのだが、だからと言って、日本人ばかりを相手にしているIFAではリスクを伴う。
それは何故かと言えば、オフショア金融センターにとって日本市場は大きくないからである。
海外オフショア金融センターの保険会社や信託会社はいつまで日本市場から新規顧客を受け入れるか分からない。
現に、日本市場の新規受け入れを停止した保険会社もたくさんある。
新規での受け入れを停止するだけなので、それまでに契約をした契約は守られるのだが、日本市場しかクライアントがいないようなIFAであると経営が安定しなくなる。
新規でクライアントを獲得できなければ経営が右肩下がりになるからだが、そうなるとアフターサポートに費やす予算まマンパワーも減少してしまうのだ
なので、多くの保険会社と提携していると同時に、多くの国や地域でクライアントを抱えているIFAを選定する事も重要な要素となってくる。
賢明な方は気付いたかと思うが、日本人がいつまで海外オフショア籍の金融商品や保険商品を契約できるか分からない。
なので、海外オフショア金融センターの金融商品や保険商品に興味があれば、早め早めに行動を起こすべきである。
とは言え、慌てて間違った契約をしないように注意もしてもらいたい。
行動は大胆かつ慎重に！
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
コメント