海外オフショアに限った話ではないが、金融商品や保険商品を契約すると証券が発行される。
ご自身の手元に証券はきちんとありますか？
フレンズプロビデントやRL360°、インベスターズトラスト、サンライフ香港やCTF Life等の証券はとても重要！
海外オフショア投資で日本人の契約数が多いのは、フレンズプロビデント（Friends Provident）やRL360°（アールエルスリーシックスティ、旧名ロイヤルロンドン）、インベスターズトラスト（Investors Trust）、そしてサンライフ香港（Sun Life hk）と言ったところだろうか？
こうした会社で契約すると、証券が発行される。
オフショア籍の金融商品や保険商品を契約されている方、手元に証券はあるだろうか？
最近ではオフショアに限らず日本の保険会社でも紙の証券ではなく電子証券を発行している保険会社や金融商品のプロバイダーも多い。
この証券、とても大事なものなので無くさないように注意が必要だ。
wikipediaで証券を確認すると、その冒頭に次の一文が書かれている。
証券（しょうけん）とは、一定の財産法上の権利・義務に関する記載がされた文書。
この一文だけで証券はとても重要で紛失してはならない事が想像できるはずだ。
証券について詳しく知りたい方は、wikipediaやAIを参考にしてもらえればと思う。
（参考にと言いつつ、それらの情報の正否を私が保証する訳ではないのだが…）
大事に保管しなければならない証券、どのような時に必要となるのだろうか？
証券が必要になる時は正規代理店であるIFA(Independent financial Advisor)を移管（変更）する時や譲渡、途中解約や満期解約する時になる。
証券を提出することにより、事務手続きに進んでもらえる。
電子証券も出てきているが、最低限、証券番号を伝えないと事務手続きに進むことは困難だ。
証券を紛失したらどうなるのだろうか？
個々の状況によって異なってくるが、例えばフレンズプロビデントの場合は、
①公証人役場で紛失した事を証明する書類＝英文の紛失届を認証してもらい、
②外務省で証明（アポスティーユ (Apostille) ）してもらい、
③プロバイダーに提出すると所有権を確認する証明書が発行される、
という流れになる。
とても大変で骨が折れ、お金がかかる作業となってしまう。
そもそも、こうした対応をしてくれるIFAは少ないように感じる。
IFAが分からない・連絡が取れないだけでなく、証券も手元にないのであれば、大変だ。
自社のクライアントでなく証券もない人を解約時だけ受け入れてくれるIFAは無いだろうし、そうした特殊な案件を有料でサポートしてくれる人・会社にお願いするしかない。
もちろん、それ相応の金額が必要になってくるだろう。
IFAと連絡が取れるようにしておくのは鉄則だが、それ以上に証券が紛失していると時間もお金も手間もかかる事態となってしまうので、証券はしっかりと管理しておかなくてはならない。
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サポート力があるIFA(Independent financial Advisor)=正規代理店で契約しているのが最重要！
このコンテンツを読んでいる人は、既に何らかのオフショア投資商品を契約している人だと思う。
古い人であればフレンズプロビデントを契約しているだろうし、RL360やインベスターズトラストなどの積立て投資商品を契約している人もいるのかなと想像する。
それなりにまとまった資金がある人はサンライフ香港などが提供する一括投資型の商品を契約している事だろう。
契約時にどうやって商品について知ったかは人それぞれだと思うが、IFAについては知っているだろうか？
IFAとはIndependent financial Advisorの頭文字を取った略語で、各々保険会社の正規代理店の事である。
海外の保険会社や金融商品のプロバイダーは自社で直接クライアントを受け入れている訳ではなく、IFAが保険会社と提携して正規代理店となり商品概要や契約手続き、アフターサポートまでを請け負う事になっている。
つまりは、今回説明しているような手続きについてもIFAにお願いをすることになる。
だが、紹介者や仲介会社を通して契約した人でIFAの存在を知らない人がいたりする。
これは大問題だ。
紹介者や仲介会社はそもそも商品の契約手続きなどを行う権利を持っていない。
その前に、日本で登録されていない保険商品や金融商品の勧誘や営業を行うと金融商品取引法に抵触してしまう。
また、紹介者や仲介会社経由で契約していても、アフターサポートをIFAが行わずに紹介者や仲介会社に丸投げしているIFAもあったりする。
紹介者や仲介会社は知識が乏しいのだが、契約までは頑張って寄り添うのに、契約後は冷たくなることが多い。
アフターサポートに興味がない紹介者や仲介会社がほとんどなのだ。
今回説明しているような証券を無くした時の対応ができる紹介者や仲介会社などほとんどいないはずだ。
何らかの問題が起こったとしても、IFAと紹介者や仲介会社の間で責任の所在が問題となり、あやふやにされてしまう事だろう。
こうした状況を避ける為に、紹介者や仲介会社などどこかの誰かに丸投げすることなく、自社で直接責任を持ってアフターサポートまでを対応してくれるIFAと繋がっておく必要があるのだ。
証券の事だけでなく、契約途中で何かの事務手続きが必要になった時、直接IFAと繋がっておけばスムーズに対応してもらえる。
また、解約時に事務手続きをしてもらうだけでなく次なる戦略も考えてもらえるIFAであれば、お子さんやお孫さん、更にはその次の代まで含めて資産が守られ増えていく事だろう。
IFAは保険会社や金融商品のプロバイダーと提携して正規代理店となる説明したが、多くの保険会社と提携しているIFAは総合代理店としての役割も担う。
総合代理店的なIFAであれば、選択できる商品アイテム数が増えるので、個々の状況に応じたプランやスキームを提案してもらえるはずだ。
IFAについて解説をしてきたが、既にどこかのIFAと契約してしまっている・・・という方はどうすればいいのだろうか？と不安を抱えてしまったかもしれない。
IFAは契約途中に移管（変更）することもできる。
この際にも証券が必要となるので、少なくとも証券番号は分かるようにしておく必要がある。
IFAの移管は現在契約しているIFAに何ら話をする必要はなく、これからお世話になりたいIFAを見つけくれば、そのIFAの方で移管手続きをしてもらえる。
移管の受け入れはIFAの基準があり、誰でも彼でも受け入れてくれる訳ではない。
例えば、積立を停止しているような場合はお断りされる可能性が高い。
また、保険商品の移管も受け入れてもらえないケースが多いはずだ。
積立投資商品の場合はポートフォリオの手数料で移管を受け入れても利益となるが、保険商品の場合は保険会社が運用を行うので、利益源がないからだ。
保険商品の受け入れの場合は、何らかの商品を契約を求められるかもしれない。
自分が現在契約しているIFAと直接連絡が取れない、サポート体制に不安があるという方は、IFAの移管について検討してみては如何かなと思う。
＊ご質問やご相談、IFA=正規代理店の移管でお悩みの方はこちらから。
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