RL360°（アールエルスリーシックスティ、旧名ロイヤルロンドン）やInvestors Trust（インベスターズトラスト）などのオフショア積立投資を最低積立額でなく500USD以上で推奨する人は少なくない。
私もそのように思っているが、その理由はどこにあるのだろうか？
オフショア積立投資は500USD未満で契約すると継続率が低い！余裕がなく減額もできない！
RL360°の積立投資商品Regular Savings Plan（略してRSP)は、最低投資額USD280から契約が可能となっている。
Investors Trustの積立投資商品Evolution（エボリューション）は、最低投資額USD200から契約可能となっている。
しかし、USD500以上で推奨する人が多い。
その理由は何故かと言えば、USD500未満の契約で継続できる人が少ないからだ。
そもそも余裕資金を考えた時にUSD500以上出せない人は、何かの理由で急にお金が必要になった際、継続できなくなってしまう。
オフショア積立投資は減額ができるものの、そもそも最低投資額に近い金額で行っていたら減額の余地がない。
減額ありきで考える人がいるが、減額しても手数料のベースは契約時の積立額になるので、減額すると手数料割合が増加してしまい効率がとても悪くなる。
また、一時停止（休止）の選択もできるのだが、停止も減額同様に手数料割合が増えてしまうので利回りに悪影響を及ぼす。
更には再開タイミングを逃し、そのまま解約するケースが多い。
最初から最低投資額付近で契約すると、継続する力がない事が多いのだ。
お試しで先ずは最低投資額から始めてみようと考える人もいるようだが、そうした軽い気持ちの人も長期投資に耐えられるだけのマインドを持っていない。
こうした背景もあり、USD500以上での積立を推奨しているのだが、そもそもUSD500以上でないと受け付けていない正規代理店（IFA）も多い。
それは何故かと言えば、継続率の低いクライアントを受け入れたくないという考えがあるからだと思う。
正規代理店の収益だけを考えれば、どんなクライアントでも受け入れた方が良いはずだが、そうしないのは、継続率の低いクライアントに対してコストを割くよりも、しっかりと継続できるクライアントに対して時間を使っていきたいという思いがあるからだと推測できる。
USD500以上でしか受け付けない正規代理店は冷たいのではなく、長期的に継続できるクライアントに対してしっかりとサポートしていきたいという方針があると言えるのだ。
オフショア積立投資、最低投資額で行おうかと悩んでいる人は、先ずは可処分所得を増やし、毎月USD500以上の余裕資金ができるようにすることを考えてもらいたい。
最も最悪なケースは契約から24か月間の積立口座が終了したら減額や積立を停止しても良いと勧めてくる悪徳紹介者である。
こんなことをしたら資産は増えることはなく、無意味に24か月分だけ積み立てたことになり、24か月分の拠出分をドブに捨てるようなものだ。
そもそも、RL360°やInvestors trustは紹介者や仲介会社を通さずに正規代理店であるIFAに直接連絡をして直接商品概要を聞き、直接IFA(Independent Financial Advisor)と契約するのが原理原則である。
IFAによっては紹介者や仲介会社経由で契約させるところもあるようだが、そうなると商品概要も正しく伝わらず、後々後悔する結果となってしまう。
資産を守り増やしたいのであれば、IFAと直接契約することが重要なポイントとなるのである。
⇒ ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの際はこちらから。
月額200米ドルでInvestors trust社のS&P500Indexに投資すると言う選択！15年継続して積み立てれば140％が最低確保される！
月額500米ドル未満でオフショア積立投資を行いたいのであれば、Investors trust社が提供しているS&P500Indexを契約するのが良いと思う。
この商品は15年で140％、20年で160％が最低確保されている商品となっている。
S&P500Indexに投資をしていく商品であり、運用が良ければ、最低確保以上のリターンを得ることができる。
最低確保には条件がある。
その条件とは、積立の一時停止や減額、一部引き出しなどをすることなく、継続することになる。
積立投資で成功する秘訣は継続する事に尽きる。
最低確保の条件がある積立投資商品であれば、最低積立額であったとしても継続させる為の推進力になるのではないだろうか？
この最低確保は手数料引き後での数字となるのだが、一時停止や一部引き出しなどを行った時には多くの手数料が取られる。
500ドル未満であっても契約を継続する自信があるのなら、こうした条件付きの商品を契約するのが良いのではないかと感じる。
⇒ ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの際はこちらから。
オフショア投資、海外積立投資商品の選定や契約、アフターサポートなどはIFA=正規代理店と直接繋がって行おう！
海外積立投資を始めてみたものの、継続できずに解約をしてしまう人も少なくない。
途中で減額や一時停止をした為に資産価値が上がらず、聞いていた話と違う！と契約後に感じる人もいたりする。
こうした人たちの傾向として挙げられるのが、正規代理店であるIFAから直接話を聞いておらず、紹介者や仲介会社に間違った説明を受けている点である。
IFAの中には紹介者や仲介会社を集め、ネットワークビジネス・マルチレベルマーケティングのような体制にしているところがある。
そうした紹介者や仲介会社はプロではなく、契約に携わってよい法的な根拠もない。
責任感も希薄なので、何とか契約させてやろうと話を盛った営業トークをする事が多いのだ。
責任感がないので、契約後のアフターサポートにも興味がなく、契約後に困った状況になってしまうのだ。
こうした事態を避ける為に、IFA=正規代理店と直接繋がっておく事が重要だ。
そもそも、日本の金融庁に登録されていない商品は、金融商品取引法で日本国内で勧誘や営業などの取引行為は禁止されている。
法律を理解していない紹介者や仲介会社を通して契約すべきではないし、同時に、紹介者や仲介会社を使って市場開拓をしているIFAにお世話になるべきではない。
オフショア投資商品をどこでどうやって知ったかに限らず、契約は海外にあるIFA=正規代理店に直接連絡を入れて行うしかないのだ。
販売側が金融商品取引法で規制されているのに対し、購入する事は認められているのだが、販売側が規制されている以上、自ら海外にあるIFAに連絡をするしか道はないのである。
海外にあるIFAと言えど、日本人スタッフがいるIFAもある。
そうしたIFAで、直接クライアントを受け入れてくれ、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選べば安心して契約できる。
多くの保険会社と提携しているIFAであれば、個々の状況に応じた商品を案内してくれるはずだ。
人によっては積立ではなく、一括や短期間で支払を終える商品を勧められることもあるだろう。
オフショア投資の成否はIFAに選定によりけりと言われる世界である。
良きIFAを選択できれば、資産保全や資産価値向上が期待できるようになるのだ。
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