海外オフショア籍の保険商品や投資商品はIFA（Independent Financial Advisor）と呼ばれる正規代理店を通して契約が行われる事になる。
IFAが保険会社とクライアントの間に入って窓口になるので、保険会社や商品はもちろんだが、IFAの選定の方がより重要となっている。
IFA選定の判断基準とは？
IFAの選定に関して頭を悩ませている人もいれば、IFAの重要さに気付いていない人もいたりする。
友人や知人、どこかの誰かが開催しているセミナーや勉強会を通じてオフショア投資商品を知ると、IFAについてあまり解説されないようだ。
IFAは商品選定や商品概要の説明、そして契約手続きやアフターサポートまでを請け負う立場になるのでとても重要な責務を担っている。
だからこそ、オフショア投資の成否はIFAの選定に尽きるとも言われている世界である。
IFA選定の重要性を先ずは感じてもらいたい。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが正規代理店となってクライアントのお世話をする事になっているのだ。
| 保険会社（商品プロバイダー） – IFA（正規代理店） – クライアント(顧客) |
IFAはIndependent Financial Adviserの略であるが、その名の通りにアドバイザーである。
自分自身がどの商品を合っているのかのコンサルティングから始まり、その商品の概要説明、そそして契約の際の手続きはもちろんだが、契約後のアフターフォローでもお世話になる会社である。
長期契約となる海外オフショア籍の保険商品や金融商品、IFAの選定が大きな肝となる。
良いIFAと悪いIFAの違いは何ですか？と質問を受ける事もあるのだが、IFAを選定する際の判断基準について解説していきたいと思う。
判断基準に当てはまっていれば良いIFA、当てはまっていなければ悪いIFAと判断してもらえれば良いと思う。
香港やシンガポールの保険当局や金融当局に登録されているかどうか？
海外オフショア籍の保険商品や金融商品は日本の金融庁に登録されていないので、日本で勧誘や営業ができない。
その為、日本に登記されている会社がIFAにはなり得ない。
日本国内で友人や知人、セミナーや勉強会を主催している人も営業や勧誘を行いので注意が必要だ。
こうした人たちは金融商品取引法に抵触する可能性があるので、個人情報なども提供してはならない。
IFAは海外にあるのだが、日本からであれば、金融立国である香港やシンガポールのIFAを活用する人がほとんどだ。
なので、香港やシンガポールの保険当局や金融庁に登録された会社でなければならない。
例えば香港であれば、政府直轄で保険業を管理監督する香港保険業監管局=Hong Kong Insurance Authorityや香港金融庁であるSecurities & Futures Commission of Hong Kongに登録されている会社が正規代理店となる。
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
これは選定基準と言うよりも、IFAであるかどうかの基本的なポイント。
中にはIFAのように装って活動している会社もあるので、要注意。
金融に関する法律知識を持っているかどうか？
海外オフショア投資は海外の保険商品や金融商品になるので、その商品の登録地や、香港なら香港、シンガポールならシンガポールとIFAが登録している国や地域の法律に則って活動をしなくてはならない。
そして、契約者が日本居住者であれば日本の法律も適用される。
その為、日本の法律を含め、広く世界の金融に関する知識を把握しているIFAを選定しなくはならない。
中にはMLM（マルチレベルマーケティング、いわゆるネットワークビジネスやネズミ講）によって顧客を集めているIFAがあるか、これは香港でも日本でも禁じられている行為であり論外だ。
友人や知人、セミナーや勉強会の主催はMLMの階層にいる事が多い。
情報を又聞きしているだけなので知識は狭く浅い。
その為、間違った商品概要を説明される事もある。
また、何とか契約させてやろうと話を盛った営業トークをしてくる事も多く、契約数年後に聞いていた話と違うと残念な結果になることが少なくない。
更には、アフターサポートに対する知識や責任感も希薄なので、契約後に杜撰な対応をされることもあったりする。
どういった流れでオフショア投資を知ったとしても、直接IFAから話を聞き、直接IFAと契約する事を知っておかなければならない。
幅広い金融商品を扱っていて、金融の知識に長けているかどうか？
香港やシンガポールはオフショア金融センターと呼ばれているが、世界にはマン島やケイマン諸島、プエルトリコなどオフショアと呼ばれる国や地域がいくつか存在しており、そうした国や地域を登録地とした保険商品や金融商品が提供されている
そうした地域の保険会社や金融商品のプロバイダーと広く繋がりがあるIFAの方が契約できる選択肢が増える。
IFAは正規代理店としての役割と同時に、総合代理店としての立ち位置も担っているのだ。
IFAに投資額や考え、家族構成などを伝えることにより、それに合致した商品を案内してもらえるのだが、その際に多くの保険会社や金融商品プロバイダーと提携しているIFAであれば優位となる。
とは言え、日本居住者は契約お断りとしているプロバイダーが多いので、日本人が実際に契約できるオフショア金融商品は限られているのだが、IFA自体が幅広く商品を扱っていれば、それだけ商品知識に長けていると言える。
クライアントに直接向き合ってサポートしてくれ、サポートレベルが高いかどうか？
IFAの中で日本人を受け入れている会社は多くないが、日本人スタッフがいるIFAを選べぶきである。
英語が話せる人は日本人スタッフがいなくても大丈夫と思うかもしれないが、そうしたIFAは先述した日本の法律には残念ながら詳しくない。
直接クライアント向き合ってくれ、日本語で直接やり取りできるIFAであれば安心できるはずだ。
IFAは契約時だけでなく契約後のサポートを担う会社であるので、サポート力もIFA選定の重要ポイントになるのが、何故かサポートをどこかの会社や個人に丸投げ（アウトソーシング）しているところもある。
もちろん、そうしたIFAは選定すべきではなく、自社で直接サポートしてくれるIFAを選ぶべきだ。
アウトソーシング先の会社や個人がいつまで継続してサポートしてくれるか不明であるし、責務をしっかりと遂行しているIFAを選ばなくてはならない。
長期契約となるオフショア投資だからこそ、サポート力があるIFAを選定する事が重要となってくる。
契約満期や途中解約で大きな金額を受け取った時、次なるステップをどのように進んでいくかを考えてくれるのもIFAのアフターサポートと言える。
自分たちだけでなくお子さんやお孫さんの代まで見据えて対応してくれるIFAであれば、次世代以降も安心できる事だろう。
これらのポイントを判断基準としてIFAを選定してもらえればと思う。
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