海外オフショア投資商品や保険商品の正しい契約方法は、海外にあるIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して直接契約する事となる。
紹介者や仲介会社を挟む必要は一切ないが、正しい契約方法にはもちろん意味がある。
自分に合った金融商品を満期までしっかりと契約を継続する為には正しいルートで契約するのが大鉄則！
そもそも、日本の金融庁に登録されていない外国証券業者は証券取引行為（≒営業、勧誘）が禁止されている。
外国証券業者（外国の法令に準拠し、外国において証券業を営む者）は、日本国内における証券業の
本拠として設ける主たる支店について登録を受けない限り、国内にある者を相手方として証券取引行為を行うことはできない。 （外国証券業者に関する法律第３条参照）
基本的に海外オフショア金融センターの保険会社などの金融機関は日本国内で登録をしていない。
つまりは、海外オフショア投資商品の紹介者や仲介会社は日本に登録されていない保険会社などの金融機関の商品の取引行為をしている訳で、法律を理解していないと言える。
そうした人たちに近づいてはならない。
紹介者や仲介会社と言われる人たちには注意が必要で、法的に問題で本来は契約に関与しない人となるので、個人情報などを渡すべきでもない。
他方、国内に拠点を有しない無登録の外国証券業者であっても、証券取引行為についての勧誘をする
ことなく、国内にある者の注文を受けて外国からその者を相手方として証券取引行為を行うことについては許容されている。 （外国証券業者に関する法律施行令第２条第２項参照）
ただし、勧誘される事無く注文をする事は可能。
即ちは、自ら海外にある正規代理店に連絡する必要があるのだ。
法的知識や金融知識がある正規代理店に直接連絡し、自分に合った金融商品をコンサルしてもらうところからスタートしていくべきである。
こうした行動が取れるかどうかも一つの金融リテラシーであるが、知識のない人たちを間に挟んでもプラスになる事は一つもない。
命の次に大事なお金を知識のない人たちに任せても良いのだろうか？
また、間に入る人間が多くなればなるほど責任の所在も曖昧となる。
海外オフショア金融商品はIFAと呼ばれる正規代理店が契約時から満期までのサポートを請け負う事になるのだが、紹介者や紹介会社に契約手続きやサポートを丸投げしているケースがとても多い。
こうなると責任の所在が曖昧となってしまう。
自分の大事なお金、責任を持って取り組んでもらわなくてはならない。
基本的に紹介者や仲介会社は商品に対しての知識が狭く浅い。
その為、間違った商品説明を聞いてしまう事が合ったり、話を盛った営業トークで何とか契約させようとしてくる。
そして、商品に対する知識の幅も狭いので、自分とは合致しない商品を案内してくる事も少なくない。
紹介者や仲介会社はマルチレベルマーケティング・ネットワークビジネスのような体制にしていることがほとんどで、とある商品の知識だけを叩きこまれているのだ。
契約後数年経ってから聞いていた話と違う！と感じることもあったりする。
だが、紹介者・仲介会社が逃げ出し連絡が取れなくなるケースも少なくない。
こうなると、せっかく良い商品を契約できたとしても残念な結果となってしまう。
逃げ出したのか、金にならないサポートに嫌気が差したのかは分からないが、そこに責任感は存在しない。
海外オフショア投資の成功可否は正規代理店=IFAの選定にかかっている。
法的知識金融知識があり、サポートを最後まで責任持って直接行ってくれるコンプライアンス重視で活動している正規代理店を選定しなくてはならない。
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総合代理店としての役割も担うオフショア金融センターのIFA=正規代理店！
海外オフショア金融センターの保険会社はクライアントを直接は受け入れていない。
IFAが正規代理店となって商品概要の説明から契約手続き、そして契約後のアフターサポートを請け負う事になっている。
これらがIFAの責務と言えるはずだ。
責務を放棄して紹介者や仲介会社に丸投げするようなIFAを選択すべきではない。
IFAは保険会社と提携をして正規代理店となっているのだが、IFAを選択する際に多くの保険会社と提携しているかどうかもチェックした方が良い。
日本人を受け入れているオフショア金融センターの保険会社は限られているのだが、その中でも多くの保険会社と提携しているIFAであれば選択できる商品アイテム数が増える。
IFAの責務に商品概要の説明があるが、その前段階として、どの商品が合致しているかを相談して案内してもらえる点もポイントとなってくる。
つまりは、IFAを単にどこかの保険会社と提携している正規代理店と考えるのではなく、総合代理店となっていることを意識してもらうと自分に合致した商品を案内してもらいやすくなる。
予算や考え、家族構成などを伝えることにより、どの商品をどのように契約すれば良いかを提案してもらえる。
提携している保険会社が限られているIFAだと選択できる商品の幅が狭まる。
ましてや紹介者や仲介会社の場合、知識量が少なすぎて限定した商品しか案内してもらえない事だろう。
IFAの責務に契約後のアフターサポートが含まれる。
アフターサポートと聞くと引っ越しをした際の契約手続きなどを思い浮かべる人が多いと思う。
確かにそれも重要なアフターサポートである。
だが、それだけでない。
出口戦略までを見据えてサポートをしてもらえるかが重要である。
満期後にどのように次のステップに進んでいくかの戦略を練ってもらえるかどうかが大切なのである。
途中解約する人も中にはいると思うが、海外で大きくなった資産をどのように活用していくかを考えなければならない。
もちろん、日本国内で生活資金などが必要となれば解約返戻金を日本に戻すしかない。
そうした状況になければ、海外で大きくなった余裕資産を日本に戻す意義はないだろう。
人口減少・少子高齢化によって日本・日本円の力が落ちている。
日本国内に資産を戻すのはリスクを高めるような行為となってくる。
その為、満期などで大きくなった資産をどのように活用するかの戦略をIFAに練ってもらう必要がある。
これがとても大きなサポート要素となるはずだ。
海外の銀行を活用してその銀行に着金させておいたり、その銀行をハブとして更なるオフショア投資商品を契約したりすることができる。
お子さんやお孫さんへの資産承継を考えなければならない人もいるはずだ。
個々の状況に応じた戦略が練れるだけの知識を持ったIFAを選定しておく必要がある。
その為には多くの保険会社と提携している総合代理店と言う要素が重要になってくる。
保険会社と同時に、海外の銀行口座の状況にも精通したIFAである必要もあるはずだ。
オフショア投資はIFAの選定が最重要であるが、その意味を本質的に把握している人は少ないように感じる。
契約時だけでなく契約後まで見据えておけば、資産保全から資産価値向上、そして資産承継までを安心して任せておける存在となるはずだ。
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