海外積立投資商品やオフショア保険商品の始め方や、おすすめの商品についての質問を良く受ける。
基本的な事であるが、とても重要なポイントなので、ここにまとめてみたい。
海外オフショア籍の投資商品や保険商品のおすすめは？
海外投資・オフショア保険について知るきっかけは様々であると思う。
友人・知人から話を聞いたり、とある勉強会やセミナーに参加したら、そうした話になったりetc。
ストレートに「おすすめの商品は何ですか？」と質問してくる人もいるが、個々によって考えや予算が異なるので、単純にこの商品がお勧めとは言い難い。
友人や知人、勉強会やセミナーで話を聞いた場合は、とある商品に特化して話をする事がほとんどで、他にどのような商品があるのだろうか？と気になるのだと思う。
残念ながら、そうした人や会社は一つの商品だけしか知らない or 一つの商品だけを徹底的に教え込まれているので、自分に合った商品の話を聞けるかどうかは単なる偶然となってしまう。
また、後述するように、こうした人たちは法的知識が薄いので、あまり近づかない方が良い存在と言える。
クライアント目線で紹介したり、勉強会やセミナーを開催している訳ではないので注意が必要だ。
おすすめの商品と言うか、どのような商品があるかという視点で話をしてみれば、コツコツと毎月積み立てていきたいのであれば、RL360°社（アールエルスリーシックス、旧名ロイヤルロンドン）やInvestors trust Associate SPC社（インベスターズトラスト、通称ITA）が提供するSavings Plan（セービングスプラン）と呼ばれる積立投資商品が良いだろう。
なるべく早めに海外に資産移転したかったり、安定的な利回りの商品を好むと言う方はSun Life Hong Kong社（サンライフ香港）やCTF Life社（旧名FTLife社）、Fubon Life Insurance (Hong Kong) 社が提供する保険商品に加入するのが良いと思う。
予算や考え方、家族構成などによって求める商品は異なるだろうし、個人だけでなく法人での契約を考えている人もいるはずだ。
なので、自分がどの商品に合致しているか迷うと思う。
だが、個々で合致する商品やスキームは異なるので、一律的にこのブログでこの商品がおすすめとは言い難い。
⇒ ご質問やご相談等はこちらから。
海外オフショア籍の投資商品や保険商品の始め方は？
海外オフショア籍の金融商品や保険商品はIFA(Independent financial Adviser)と呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する事になっている。
なので、先ずはIFAに直接連絡して相談してみるところから始めてみれば良いのだ。
その際、多くの保険会社（商品を提供しているプロバイダー）と提携しているIFAを選ぶ事をお勧めしたい。
多くの保険会社と提携していれば、それだけ自分自身の考えや予算に合致した商品を案内してもらいやすいからだ。
つまりは、オフショア投資の始め方はIFAに先ずは連絡してみる事となり、おすすめの商品は個々で異なってくるので、IFAと相談して決めていく事となる。
| 保険会社－IFA－クライアント |
海外オフショア籍の金融商品（積立投資商品etc）や保険商品はIFA=正規代理店を介して契約し、IFAがアフターサポートまでを請け負うことになっている。
第三者が日本の金融庁に登録されていない金融商品の取引行為（営業、勧誘、契約etc）を行う事は、金融商品取引法で禁止されている。
販売側が規制されているだけで購入するのには問題ないのだが、自らIFAに問い合わせて契約をしなくてはならない。
どのような形で海外オフショア籍の金融商品や保険商品を知ったにしろ、自らIFAに連絡をする必要があるのだ。
販売側の規制を回避する為にも自らアクションを取る事が重要となってくる。
実際、直接連絡しても相手してくれないIFAもあったりするのだが、それは責務を放棄しているIFAとその段階で分かるので選択してはいけないIFAだと判断できる。
お世話になるに当たって、自ら直接クライアントと向き合わないIFAと契約したくはないはずだ。
友人・知人や勉強会・セミナーを通してオフショア投資商品・保険商品について知ったとしても、直接IFAに連絡する事が正しいオフショア投資の始め方となるのだ。
中には、友人・知人や勉強会・セミナー主催会社などを介して契約をしてしまう人もいるようだが、そうした人たちやそのような人たちと提携しているIFAは法律を理解していない事になる。
法律を理解していない人とは距離を置いた方が良いし、そうした人たちに無駄に個人情報を提供すべきでもない。
また、そのような形で契約するとその人や会社がアフターサポートを請け負う事になるケースがほとんどで、スムーズに対応してくれなかったりする。
そして、往々にして数年経つと連絡が取れなくなり、サポートが受けられない「オフショア投資難民」となってしまう。
紹介者やサポート担当はそもそもお金にならないサポート業務には興味が全くないのである。
このような状態になると、せっかく良い商品を契約しても宙に浮いてしまった状態になり、不安ばかりが募るので、大きなリスクとなる。
（先述したように、紹介者経由で契約すると自身の予算や考えに沿った商品と出会えない可能性も高い。）
契約はIFAに直接連絡して、契約後も直接IFAと繋がってサポートが受けられる状態にしておくべきだ。
その為に、契約時はもちろんだが、アフターサポートの経験が豊富なIFAを選定する事も重要なポイントとなってくる。
オフショア投資商品は日本の金融庁に登録されていないので、日本国内にIFA（正規代理店）は存在しない。
その為、海外にあるIFAに連絡を入れる事になるが、日本人を受け入れていると言われるIFAは十数社あると言われている。
その中には、日本人スタッフがいて日本人の受け入れ実績やサポート経験が豊富なIFAも存在する。
そうしたIFAを見つけ出し、自らIFAに連絡を入れてみ、自身に合った商品を先ずは相談してみてもらえればと思う。
⇒ ご質問やご相談、IFA（正規代理店）の選定でお悩みの方はこちらから。
最後にまとめ
海外オフショア籍の金融商品や保険商品の始め方やおすすめの商品についてまとめると以下のようになる。
（はじめ方）
◆正規代理店であるIFAに直接連絡して、直接IFAと繋がるようにする。
⇒多くの保険会社と提携しているIFAを選定する。
⇒サポート力があるIFAを選定する。
（おすすめ商品）
◆個々によって異なるので、IFAと相談しながら決めるべし。
オフショア籍の海外投資の始め方はIFAに連絡する事であり、おすすめの商品は個々によって異なるので、IFAと相談しながら決める事がポイントとなる。
これらの原理原則を守ってオフショア投資商品に加入すれば、契約後も安心できる。
逆に、こうした原理原則を守らないと後々後悔してしまう事だろう。
無駄に紹介者や仲介会社を入れる事は無意味であり、リスクやデメリットが先ずばかりである事を肝に銘じておこう。
オフショア投資はIFAの選定が最重要と言われる世界だが、正にその通り。
IFAの選定が難しいようであれば、ご質問いただければと思う。
⇒ ご質問やご相談、IFA（正規代理店）の選定でお悩みの方はこちらから。
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