海外オフショア籍の積立投資商品や保険商品。
紹介者と呼ばれる人はもちろん、FPや投資顧問会社など間に人や会社を挟んで契約する必要性は一切ない。
海外にあるIFA(Independent financial Advisor)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して直接話を聞き、直接契約すれば良いだけの話である。
海外積立投資商品やオフショア保険商品の正しい商品説明や契約ができるのは正規代理店であるIFAのみ！
RL360°やITA（インベスターズトラスト）などの海外積立投資商品や、サンライフ香港やCTF Life（旧名FTLife）などのオフショア籍の保険商品を知る経緯は様々だと思う。
セミナーや勉強会を通して知るケースが多いのかなと予想するが、知るまでは良いが、詳しい商品概要の説明や契約はIFAと呼ばれる正規代理店に直接連絡して行わなければならない。
それがルールである。
法的観点から考えても、間に紹介者や仲介会社を挟む必要は無い。
日本に登録されていない金融商品の勧誘や営業は金融商品取引法で禁止されているから。
紹介者や仲介会社は金融商品取引法に抵触する可能性が著しく高い。
そうした人を介して契約すべきではないし、そうした人に個人情報を提供すべきではない。
金融商品取引法は販売側を規制しているが、20世紀末に日本政府が実行した大規模な金融制度改革（通称、金融ビッグバン）により、日本人が海外の金融商品を購入する事は合法化された。
（生命保険の契約には保険業法の縛りがある。）
販売側は勧誘や営業をすることはできないものの、購入する事は可能なので、自ら海外にある正規代理店=IFAに連絡をするしかないのだ。
香港なら香港の金融庁や保険当局に登録されているIFAに直接連絡して契約するのが原理原則となる。
間に紹介者、仲介者、資産形成アドバイザー、資産運用アドバイザー、資産アドバイザー、FP、投資助言会社etcどれも介さずに契約すれば良い。
間にこうした人や会社を介在するメリットは特になく、間に入る人や会社がいるとリスクやデメリットは大きくなっていくばかりである。
・情報が間接的に入ってくる
・アフターサポートが杜撰になる
・連絡が取れなくなり、オフショア投資難民となる
・責任の所在が曖昧
・法的問題
海外の金融商品なので日本人が間に入っている方が安心と考える人もいるようだが、日本人スタッフがいて日本人顧客の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選択すれば良いだけだ。
IFAによってはMLM（マルチレベルマーケティング）のような形にしていてIFAとは直接連絡を取れないようなところもあるようだが、そうしたIFAはクライアントと自ら向き合わず責務を放棄しているようなものなので、その時点でお勧めできないIFAとなってくる。
金融商品取引法の観点から日本の金融庁に登録されていない金融商品の取引行為（営業や勧誘、契約行為）は禁止されているので、自らIFAに連絡して商品概要やサポート内容を聞いて契約をするしかないのである。
また、間に入る人たちの情報はどうしても間接的になる。
シミュレーションを出せる権利はなく、IFAやどこからか聞いた情報を間に入って伝えるだけなので、正確な情報かどうかは分からない。
これに関しては私のようなブロガー・ブログ情報も同様だ。
あくまで参考資料としかならない。
正しい商品概要や、自分の考えや予算に合った商品を知りたければ、IFAに直接連絡するしかない。
長期契約になる海外積立投資商品やオフショア籍の保険商品、間違った情報でスタートしてはいけないし、最後まで責任もってサポートしてくれるIFAで直接お世話になる事が最重要だ。
私のような立場の人間にできる事は、IFAの選択でお悩みの方のご相談に乗ってあげる事くらいである。
☆ご質問やご相談、正規代理店=IFAの選択でお悩みの方はこちらから。
正規代理店=IFAが行えるサポートとは？自身に合った商品の選定や満期後の戦略立案などをお願いできる！
オフショア籍の積立投資商品や保険商品は正規代理店であるIFAが契約からアフターサポートまでを請け負う。
それが正規代理店=IFAの責務である。
もちろん契約や解約時、住所変更などがあった時の事務手続きが一丁目一番地の業務であるが、それだけでなくサポートが重要な業務と言えるだろう。
サポートと言っても、これまた単なる事務手続きではない。
先ず、契約前にどの商品をどのように契約するかを考えてもらう必要がある。
オフショア投資商品を知るきっかけは友人や知人、どこかの誰かが行っているセミナーや勉強会である事が多い。
先述したように、そうした人たちは金融商品取引法に抵触する可能性が高いので、そうした人たち経由で契約してはならないのだが、そもそも、そうした人たちは商品知識が浅く狭い傾向にある。
とある商品しか知らなかったりするので、誰でも彼でも同じ商品を推奨しがちである。
多くの積立投資商品だったりするのだが、積立投資商品は年齢や性別、喫煙状況などに寄らず同じ説明ができるので話がし易いのだと思う。
決して海外オフショア籍の投資商品が悪いと言っている訳ではないのだが、例えば、それなりに大きな余裕資産がある人に対しては積立ではなく、一括や短期間で支払いが終えられる商品の方が合致するはずだ。
残念ながら、近くにいる友人や知人、セミナーや勉強会の講師をしている人たちがこうした話には対処できない。
IFAに直接連絡して、ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えることによって、どの商品をどのように契約すべきかを話し合うことがスタートとなる。
その結果、積立投資商品になる人もいるだろうし、養老保険になる人もいたりする。
状況によっては複数の商品を組み合わせると言う考えも出てくるはずだ。
こうした話をした後に契約の流れになる。
契約後も戦略を練ってもらう時がある。
そのタイミングは解約時や満期時である。
出口戦略と言う人もいるが、解約後や満期後に得られる資産をどのように次のステップに繋げていくかのプランである。
もちろん、日本で生活費が必要となれば日本に戻すしかないが、そうでないのであれば、一旦海外に出した資産を日本に戻すべきではないと思う。
それなりにまとまった解約返戻金となるはずで、それを海外の銀行に置いておくのか、はたまた利回りの良い一括型の保険商品を契約するのかなどの考えを一緒に練ってくれるのがIFAである。
資産移転・資産保全・資産運用などあるが、長期間契約した後であれば資産承継についても深く考える時となっているのでないだろうか？
そうした考えをプランニングしてくれるのが正規代理店=IFAなのだ。
サポートと聞くと事務手続きだけをイメージしがちだが、それ以上に重要なサポート業務があるのだ。
紹介者や仲介会社にアフターサポートを丸投げしているIFAもあるが、紹介者や仲介会社の知識では事後の戦略は練れないことだろう。
尤も、紹介者や仲介会社はサポート業務を行わず、どこかの時点で連絡が取れなくなるケースの方が多い。
紹介者や仲介会社同様に、ブログは全体に発信しているので個々の考えに応じられるものではない。
そうした点も踏まえて、直接IFAに連絡して、直接繋がる事が重要なのである。
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