オフショア積立投資に興味がある人から、お勧めの保険会社はどこですか？という質問が度々やってくる。
世界には多くの保険会社があり、保険会社が提供している積立投資商品もたくさんあるのだが、日本居住の日本人が契約できる商品となると限定されてしまう。
オフショア積立投資商品を提供しているお勧めの保険会社はRL360°とInvestors Trustの2社！
日本でもそうだが、海外オフショア籍の保険会社も年金商品、貯蓄商品を提供している。
Savings Planと呼ばれているが、お勧めの保険会社の前に、日本人が契約できる保険会社自体が香港籍のSun Life社（サンライフ）やStandard Life社（スタンダードライフ）、マン島籍のRL360°社（アールエルスリーシックスティ、旧名ロイヤルロンドン）、プエルトリコ籍のInvestors Trust社（インベスターズトラスト）、ケイマン島籍のPan American Life社（パンアメリカンライフ）、米国籍のPacific Life（パシフィックライフ）くらいしかない。
オフショア積立投資商品を調べている人はこれらの会社以外にもDominion Capital社（ドミニオンキャピタル）やMetis Global社（メティスグローバル）、Premier Trust社（プレミアトラスト）やDOMINION CAPITAL STRATEGIES（ドミニオンキャピタルストラテジー）もあるのでは？と不思議に思うかもしれないが、これらは保険会社ではなく信託会社である。
信託会社は保険会社と比較して設立がし易く、見方を変えると会社の信頼性の部分では保険会社に優位性がある。
その為、保険会社の商品が選択できるのであれば保険会社が提供する積立投資商品を選ぶべきだと思う。
日本人が契約できる海外オフショア籍の保険会社の中で香港籍の2社（Sun LifeとStandard Life）に関しては2014年に香港内での販売に関するレギュレーションが変更になって以降、日本居住の日本人が新規契約したという話をほとんど聞かなくなった。
もちろん契約は出来るのだが、販売サイドもレギュレーション変更により売り辛くなっているのかなと思う。
例えば、魅力ある生命保険を提供している会社で日本人にも有名なSun Life社は、実はSunArchitect(サン アーキテクト)という積立投資商品も提供している。
しかしながら、SunArchitectには一般的なSavings Planで設定できる共有名義の設定が出来ないのでお勧めし辛い。
こうした背景から、オフショア籍の積立投資商品に関しては香港籍の商品は契約し辛いかなと感じる。
（純粋な保険商品や一括支払い型の商品であれば、香港籍の商品で優位性が高いものが多い。）
以上のような事から、積立投資商品を提供しているお勧めの保険会社と問われれば、RL360°かInvestors Trustが良いのでは？と回答している。
2社を比較するとどちらが良いかと言われれば、2社が提供している一般的なファンドオブファンズ型の積立投資商品であれば似たような商品概要なので、社歴の長いRL360°を選べば良いかなと思う。
（ファンドオブファンズ型の積立投資商品とは、毎月拠出した金額でファンドを積み立てていく商品。
ファンドは200種類以上の中から10種類までを選択できるようになっている。）
ただし、Investors Trust社では元本が確保された商品もある。
10年積立で100％、15年積立で140％、20年積立で160%と設定されている特徴ある商品となっている。
日本人はこうした約束された商品が好きな人が多いと思うが、そうした方は元本確保型が提供されているInvestors Trustを選択すれば良いと思う。
本当にオフショア生命保険会社が提供する積立投資商品に興味があるならば、行動は早くした方が良い。
と言うのも、オフショア生命保険会社は日本市場から定期的に撤退しているからだ。
| 撤退年 | プロバイダー |
| 2009年 | zurichlife |
| 2009年 | AVIVA |
| 2012年 | Frineds Provident |
| 2014年 | Hansard |
| 2017年 | RL360°の一部商品 |
具体的な理由は明らかにされていないが、日本人の金融リテラシーの低さに対して営業を行う費用対効果が合わないから撤退したのでは？と予想している人が多い。
予想が合っているにしろ間違っているにしろ、撤退したオフショア生命保険会社があるのは間違いのない事実。
日本人が契約できるオフショア積立投資商品は限られていて、そうした会社もいつ日本市場から撤退するか分からないので、契約したい人はお早めに。
☆ご質問やご相談等はこちらから。
海外オフショア籍の保険商品・金融商品はIFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する！
海外オフショア籍から上市されている積立投資商品を契約しようと思った時にはどうすれば良いのだろうか？
海外オフショア籍の保険会社や信託会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFA(Independent Financial Adviser)と呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する事になっている。
そして、海外の保険会社や信託会社故に日本国内にIFA=正規代理店は存在していない。
海外にあるIFAに連絡する事になるのだが、恐れる必要は何もない。
日本人スタッフがいるIFAもあるからだ。
日本語でやり取り可能で、最近はZOOMなどのウェブ会議システムで会話もできるので海外に渡航する必要もない。
契約も日本にいながら可能で、毎月の拠出金もクレジットカードでの引き落としが可能なので、日本にいながら全てが完結できるようになっている。
IFAは総合代理店の側面もあるので、多くの保険会社や信託会社と繋がりがあるIFAを選んでおけば、選択できる商品が増える。
（先ほど説明した通り、信託会社はさておき多くの保険会社と提携しているIFAを選べば良い。）
そして、重要な事は日本人スタッフがいて日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選択する事である。
責任持ってクライアントと直接向き合って対応してくれるIFAを選ばなくてはならない。
IFAの中には自らの責務を丸投げし、契約やアフターサポートを紹介者や仲介会社に任せてしまっているところもある。
責任感のないIFAを選択すべきではないし、紹介者や仲介会社はネットワークビジネス・マルチレベルマーケティングのような体制にしている事がほとんどで、商品知識が浅く狭い。
とある商品だけを教育されているので選択できる商品が限られてくるし、何とか契約してもらおうと話を盛った説明をする事が多い。
なので、紹介者や仲介会社経由で契約すると、数年経ってから違う商品の方が良かった、最初に聞いていた話とは違うと後悔してしまう事があるのだ。
サポートにしても同じで、知識が希薄なので対応が遅くなる事が多々ある。
また、契約後のサポートには興味がない紹介者や仲介会社もあり、どこかのタイミングで紹介者や仲介会社と連絡が取れなくなってしまう事もあったりする。
こうした事態を避ける為に、クライアントと直接向き合って直接対応してくれるIFAを選ばなければならないのだ。
的確なIFAを選び、先ずは自分の予算や考えに沿った商品がどのようなプランになるのかを相談してみてもらうろことからスタートすればと思う。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。
コメント