サンライフ香港やFTLife、Fubon Lifeなどが提供する保険商品や、RL360°やInvestors Trustなどが提供するセービングスプランと呼ばれる積立投資商品はIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が契約業務を行い、アフターサポートの責務も負う事になっている。
その為、IFAの選定が最重要と言われる世界となっている。
IFA選定の注意点まとめ！
オフショア投資の成功可否を決めると言われる「IFA選定」について、その注意点を4つのポイントで解説してみたい。
①コンプライアンス重視！
海外の金融商品なので、法律が気になる人も多いはずだ。
その為、国内外の法的知識を有していてコンプライアンス重視で活動を行っているIFAを選定する必要がある。
海外オフショア籍の保険商品・金融商品は日本の金融庁に登録されていない。
その為、日本国内で勧誘や営業などの取引行為を行う事は金融商品取引法で禁止されている。
だが、これは販売側を規制しているだけであり、購入する事は可能となっている。
なので、オフショア投資商品に興味がある人は海外にあるIFA＝正規代理店に直接連絡して話を聞き、契約する事になる。
日本の金融庁に登録されていないので、当然ながら日本国内にオフショア投資商品を扱うIFAは存在していない。
IFAは契約からサポートまでを担当する事になるが、中には紹介者・仲介会社を使ったネットワークビジネス・マルチレベルマーケティングのような体制にして日本市場に入っているIFAもある。
こうしたIFAは日本の法律を把握しておらずコンプライアンスに問題がある。
サポートも紹介者・仲介者に丸投げしている事が多く、どこかのタイミングでサポートが受けられなくなる可能性が高い。
そして、責任の所在も曖昧な事が多い。
オフショア投資をどこかの紹介者や仲介会社が行うセミナーや勉強会で知る人も多いが、そうして知ったとしても紹介者や仲介者経由で契約してはならない。
それは法的に問題がある契約方法となるからだ。
もちろん、そうした紹介者や仲介者が紹介するIFAはコンプライアンス的に問題があると判断できるので、選定すべきIFAとは言えない。
②多くの保険会社と提携していて、金融知識が豊富なIFAを選定すべし！
日本市場（日本居住の日本人）を受け入れてくれている海外オフショア籍の保険会社は少ない。
それでも数社あるので、多くの保険会社と提携しているIFAを選ぶべきである。
そうしたIFAであれば、個人の考えや予算に応じたプランを案内してもらえる。
①で書いた紹介者や仲介会社経由の場合、ある特定の商品しか案内されない事が多い。
それこそが金融知識が無い事を意味するのだが、ネットワークである商品の教育しかされていないのが現状だ。
多くの保険会社と提携しているIFAであれば選択範囲が広がり、金融知識も豊富であるので心強い。
また、税務の知識があれば法人での活用なども案内してもらえるので、メリットが大きくなってくる。
③日本だけでなく多くの国に顧客がいるIFAを選定すべし！
海外オフショア籍の保険会社の正規代理店であれば、日本以外にも顧客がいるはずである。
中には日本人顧客数の多さを売りにしているところがあるが、それだけだととても危険である。
日本市場はオフショア籍の保険会社から相手にされておらず、将来的にどの保険会社も日本市場を相手にしない可能性がある。
そうすると、日本市場中心に活動していたIFAは経営が危なくなる。
すると、アフターサポートを行えない状況になってしまうので、問題が生じるのだ。
日本だけでなく世界に顧客がいるIFAであれば、例え日本市場を外されたとしても、アフターサポートを問題なく行ってくれるはずだ。
④アフターサポート力が長けているIFAを選ぶべし！
IFAは契約時だけでなく、アフターサポートも請け負う組織となっている。
紹介者や仲介会社にその責務を丸投げしているIFAもあるが、そうしたIFAははっきり言って論外である。
責務を放棄しているIFAを選択すべきでない。
海外にあるIFAと言えど、日本人スタッフがいるIFAもある。
日本語でサポートしてもらえればストレスもかからない。
日本居住の日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選定しておけば、契約後も安心できる。
以上のIFA選定の注意点を最後にまとめてみたい。
①法的知識がありコンプライアンス重視のIFAを選ぶべし！
②多くの保険会社と提携していて金融知識・商品知識が豊富なIFAを選ぶべし！
③日本だけでなく他国にも多くの顧客がいるIFAを選ぶべし！
④アフターサポート力があるIFAを選ぶべし！
⑤IFAとは直接契約すべし！
⑤については説明していなかったが、顧客と直接向き合って対応してくれるIFAを選ぶべきである。
それこそが責務を全うしてくれる証と言えるだろう。
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