海外には、日本とは違い利回りが良く魅力的な保険商品があると知っている人は知っている。
具体的にどれくらいの差があるかは、正規代理店でシミュレーションをしてもらえれば分かるはずだ。
海外オフショア籍の保険商品は正規代理店＝IFAで自分の考えや予算に合致した商品を相談しながら決めていこう！
一口に保険商品と言っても幾つかのカテゴリーがある。
生命保険を思い浮かべる人が多いかもしれないが、学資保険や貯蓄性に特化した保険、年金保険など様々だ。
どの保険商品に興味を持つかは人それぞれであるし、予算も異なる事だろう。
自分自身の考えや予算に対して、どの商品をどのように契約するかなどはIFA(Independet Financial Adviser)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して相談しながら決めていけばよい。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れていることはなく、IFAが正規代理店となってクライアントの対応を行う。
IFAがクライアントと話をしながら商品概要の説明や商品選定を行い、契約手続きを行う。
保険商品は長期契約となる事がほとんどなので、商品を契約して終わりとはならない。
IFAは契約後のアフターサポートも担当する組織になるので、アフターサポートがどのように行われるかもヒヤリングしながらIFAについて選定していく必要がある。
商品選定の前にIFAの選定が重要だとオフショア金融センターの世界で言われることが多い。
冒頭に書いたように、海外の保険商品は日本の保険商品とは利回りが異なる事はIFAにシミュレーションをしてもらう事で把握できる。
例えば生命保険であれば、サンライフ香港のLife BrillianceやCTF Life(旧社名FTLife)のOn Your Mindなどの貯蓄型保険商品などはある程度パッケージ化されたプランになっているが、死亡保険金も解約返戻金も契約後に右肩上がりで増えていくので長生きリスクやインフレリスクに対応している事が分かる。
ある程度パッケージ化されていると言えど、契約年齢や性別、喫煙状況などによりシミュレーションは異なってくるので、契約に興味があれば個人の情報に沿ったシミュレーションをお願いして確認をする必要がある。
また、パシフィックライフやパンアメリカンライフなどが提供しているインデックス型ユニバーサルライフは運用をどのように行うかも含めて決めていくので、細かな設定が必要になってくる。
やはり、IFAと相談しながらどのような運用パターンで契約するかを決めなくてはならない。
生命保険ではなく、サンライフ香港などが提供している貯蓄性を重視した保険商品の場合でも、シミュレーションを見れば資産がどのように増加していくかが分かりやすい。
私が言わずとも、保険商品を契約する際にはシミュレーションを確認すると思う。
その段階で日本の保険商品との差に必然的に気付く。
これこそが日本と世界の金融格差と言える。
ポイントは正規代理店であるIFAに直接連絡して、シミュレーションや契約内容だけでなくサポート力も確認してから契約する点にある。
海外にある保険会社の商品は、日本の個人や会社が正規代理店(IFA)には成り得ない。
海外にある正規代理店=IFAに直接連絡して契約する事になるのだ。
だが、海外にあるIFAと言えど日本人スタッフがいるIFAもあり、そうしたIFAで日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選んでおけば間違いない。
クライアントとしっかりと向き合って対応してくれるIFAであれば良いのだが、中には日本にいる紹介者や仲介会社を使いMLM（マルチレベルマーケティング）やネットワークビジネスのような体制にしているIFAもあったりする。
当然ながら、自社の責務を丸投げしているようなIFAを選定すべきではない。
紹介者や仲介会社は商品知識が希薄なことがほとんどであり、商品概要が正しく伝わらず、自身に合致した商品に出逢えない可能性が高い。
また、責任感も乏しく、アフターサポートに興味を持たない紹介者や仲介会社が少なくない。
契約時だけ優しくされても意味がなく、責任の所在もどこにあるのか曖昧になってしまう。
こうした事態を避け、自身に合致した商品に出逢いアフターサポートまでをきちんと受けたいのであれば、自社で直接対応してくれるIFAの選定が肝になってくるのである。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。
商品選択の幅を広げるのであれば、多くの保険会社と提携しているIFAを選定すべし！
日本人が契約できる海外の保険会社は限られている。
限られていると言えど、複数の候補は挙げられる。
複数の候補の中から自身に合った商品を選定していく事になるが、それはとても難しい作業だ。
どの保険会社が日本人を受け入れてくれているかさえ分からない人が多いように感じる。
こうした時には、多くの保険会社と提携しているIFAを選定すればよい。
IFAは保険会社と提携して正規代理店になると説明したが、多くの保険会社と提携しているIAFもある。
香港やアメリカなど多くの保険会社と提携しているIFAを選定した方が良いだろう。
そうしたIFAであれば総合代理店のような立ち位置となり、多くの保険会社の商品から自身に合った商品を案内してもらえることになる。
多くの保険会社と提携していれば、それだけ商品知識も持っていると言えるはずだ。
更に言えば、IFAの経営も安定していると判断できるだろう。
一つの保険会社の正規代理店であると、その保険会社に何かあった時に経営危機に面するはずだ。
これは抱えているクライアントの市場にも影響する。
多くの国のクライアント抱えていれば、例え日本市場から海外の保険会社が撤退したとしても、IFAの経営は維持されるのでアフターサポートも継続して行ってくれるはずだ。
中には、日本人クライアントが多いとアピールするIFAもあるが、その場合は他の市場でのクライアントがいるかどうかも確認した方が良い。
オフショア金融にとって、日本市場ほど脆い市場は無いはずだ。
脆い市場だからこそ、本気にならず紹介者や仲介会社を活用してMLMやネットワークビジネスのような体制にしているIFAあるのだろう。
紹介者や仲介会社と自社で直接対応してくれるIFA、どちらが知識や責任感があるのかは明白ではないだろうか？
大事なお金を守る為にも、正しい判断で行動してもらいたい。
オフショア籍の保険商品は日本のそれとは比較にならないほどの利回りになっていると聞き、興味を持つ人も少なくない。
それは間違いないのだが、広く視野を持ち、自身に合った商品を選定してもらえアフターサポートも万全な環境で行ってもらえるIFAを選定する必要があるのだ。
良きIFAに出逢えれば、資産は保全されて、資産価値向上も見込まれることだろう。
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