海外には、日本とは違い利回りが良く魅力的な保険商品があると知っている人は知っている。
具体的にどれくらいの差があるかは、正規代理店でシミュレーションをしてもらえれば分かるはずだ。
海外オフショア籍の保険商品は正規代理店＝IFAで自分の考えや予算に合致した商品を相談しながら決めていこう！
一口に保険商品と言っても幾つかのカテゴリーがある。
生命保険を思い浮かべる人が多いかもしれないが、学資保険や貯蓄性保険、年金保険など様々だ。
どの保険商品に興味を持つかは人それぞれであるし、予算も異なる事だろう。
自分自身の考えや予算に対して、どの商品をどのように契約するかなどはIFA(Independet Financial Adviser)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して相談しながら決めていけばよい。
IFAは契約後のサポートも担当する組織になるので、アフターサポートがどのように行われるかもヒヤリングしながらIFAについても選定していく必要がある。
冒頭に書いたように、海外の保険商品は日本の保険商品とは利回りが異なる事はIFAにシミュレーションをしてもらう事で把握できる。
例えば、生命保険であればサンライフ香港のLife BrillianceやCTF Life(旧社名FTLife)のOn Your Mindなどの貯蓄型保険商品などはある程度パッケージ化されたプランになっているが、死亡保険金も解約返戻金も契約後に右肩上がりで増えていくので長生きリスクに対応している事が分かる。
それでも、契約年齢や性別、喫煙状況などによりシミュレーションは異なってくるので、契約に興味があれば個人の情報に沿ったシミュレーションをお願いして確認をする必要がある。
また、パシフィックライフやパンアメリカンライフなどが提供しているインデックス型ユニバーサルライフは運用をどのように行うかも含めて決めていくので、細かな設定が必要になってくる。
やはり、IFAと相談しながらどのような運用パターンで契約するかを決めなくてはならない。
生命保険ではなく、サンライフ香港などが提供している貯蓄性を重視した保険商品の場合でも、シミュレーションを見れば資産がどのように増加していくかが分かりやすい。
私が言わずとも、保険商品を契約する際にはシミュレーションを確認すると思う。
その段階で日本の保険商品との差に必然的に気付く。
これこそが日本と世界の金融格差と言える。
ポイントは正規代理店であるIFAに直接連絡して、シミュレーションや契約内容だけでなくサポート力も確認してから契約する点にある。
海外にある保険会社の商品は、日本の個人や会社が正規代理店(IFA)には成り得ない。
海外にある正規代理店=IFAに直接連絡して契約する事になるのだ。
だが、海外にあるIFAと言えど日本人スタッフがいるIFAもあり、そうしたIFAで日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選んでおけば間違いない。
更に言えば、香港やアメリカなど多くの保険会社と提携しているIFAを選定した方が良いだろう。
日本人を受け入れている海外の保険会社は限定されるのだが、それでも選択肢は広がるし、そのIFAの経営も安定しているはずだからだ。
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