海外オフショア投資は、商品を提供する保険会社等とクライアントが直接契約をするのではなく、IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店を介して契約からアフターサポートをお世話してもらう事になる。
なので、海外オフショア投資はIFAの選定が最重要となってくるのだ！
海外オフショア投資のIFA選択で最低限確認しなくてはならないたったの2つのポイントとは？
海外オフショア投資はIFA=正規代理店の選定が最重要であるとはよく言われる話。
では、どのようにIFAを選定すればよいのだろうか？
選定の際、これだけは最低限チェックしておくべき2つのポイントをご紹介したい。
①その商品にあった（保険なら保険の）合法的な資格を持って活動しているか？
②サポートを自社で行っているか？
とても基本的で当たり前に感じるポイントだと思う。
私が言わずとも必要最低限の項目なので、理由を説明するまでもないかもしれないが、解説してみたい。
①その商品にあった（保険なら保険の）合法的な資格を持って活動しているか？
海外オフショア投資はIFAが契約時から事後サポートまで行ってくれるのだが、正規代理店のように振る舞っている会社もあったりする。
特に日本では、ネットワークビジネスやMLM（マルチレベルマーケティング≒ねずみ講）のような形で集客しているケースもある。
紹介者や仲介会社と呼ばれる人たちをMLMの傘下に配置して勧誘や営業、契約などを行わせるIFAもあるのだが、紹介者や仲介会社と呼ばれる人達は販売の権利がある訳ではない。
日本では金融商品取引法により、日本に登録されていない商品の勧誘や営業などの取引行為が禁止されているのだ。
販売権からしても日本の法律からしても、日本にいる紹介者や仲介会社と呼ばれる人から契約すべきではないのだ。
ポイントはIFAが籍を置く現地の保険業や金融業を管理監督する機関にしっかりと登録されているかどうかを確認して、そうしたIFAに直接連絡する事に尽きる。
例えば香港の場合、保険業を管理監督する政府系機関である保険業監管局（Insurance Authority）や香港の金融庁であるSFC（Securities & Futures Commission of Hong Kong、通称SFC）への登録を確認しなくてはならない。
契約は資格がある大元のIFAと直接行うのが原理原則となる。
②サポートを自社で直接行っているか？
海外オフショア投資商品は長期契約になる。
その間に住所変更などの事務手続きが必要な事もあるだろうし、満期になれば出金手続きもお願いしなくてはならない。
また、契約途中で商品概要を忘れてしまい再度確認したく思う事もあるだろう。
そうした時にしっかりと対応してくれるIFAでなくてはならない。
更に言えば、途中解約にしても満期時にしても、その後にどのようなステップを踏んでいくかを戦略を練ってもらう事も重要だ。
出口戦略と呼ぶ人もいるが、一旦海外に出した資産を日本に簡単に戻すべきではないと思う。
日本経済や日本円が今後強くなるとは考え辛く、国境を越えて資産保全を行ったのに再び日本国内に資産を戻す事は得策とは言えない。
もちろん、生活資金が足りなければ仕方ないが、そうでなければ次なる資産保全策・資産運用策をIFAと一緒に練っていくべきである。
長期契約後に資産承継を考える状況になっている人もいるはずだ。
そうした戦略を練るのも、IFAの重要なサポート業務と言える。
③無資格者やサポートを直接行わないIFAで契約した時のリスクとは？
逆に、ここで説明した①や②ではない関係でオフショア投資商品を契約した場合はどのようなリスクが生じるのだろうか？
IFAの中には紹介者や仲介会社と言われる人たちをMLM傘下にして、こうした人たちを通しての契約となるとしっかりと商品概要を把握できない事が多い。
また、紹介者や仲介会社の人たちは何とか契約させてやろうと話を盛った営業トークをしがちである。
結果、契約数年後に聞いていた話と違うと後悔する人たちが少なくない。
MLMにしているIFAはサポートも紹介者や仲介会社の人たちにを丸投げする。
紹介者や仲介会社の人たちはサポートレベルも低く、杜撰な対応をされる事が多い。
お金にならないようなサポートには興味がないのである。
最悪の場合は、紹介者や仲介会社の人たちと連絡が取れなくなってしまう事もある。
サポートが杜撰だと、せっかく良い商品を契約していても不安が募るばかりだ。
なので、サポート力のあるIFAと直接契約すべきであり、MLMのような体制にしているIFAで契約すべきではないのだ。
紹介者や仲介会社の人たちは販売権がなかったり金融商品取引法に抵触すると言う問題外にもリスクが生じるので、原理原則に従って有資格のIFAと直接契約するのが重要なポイントとなってくるのである。
オフショア投資を契約する時には、IFAをしっかりと見定めてほしい。
また、既にオフショア投資を契約している人で今の契約方法に不安があれば、IFAの移管（変更）を考えるべきである。
移管は今お世話になっているIFAに連絡する事無く行えるので、申し訳ないとか思う必要は一切ない。
これからお世話になりたいIFAを探して、そのIFAに連絡すれば手続き方法などを案内してくれる。
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多くの国にクライアントがいて、多くの保険会社と提携しているIFAだと尚良し！
最初にIFA選定時に最低限確認すべきポイントについてまとめてみた。
次に、更にこうしたポイントもチェックしたら良いという点についても解説してみたい。
先ず、多くの国にクライアントがいるIFAである点だ。
日本市場を中心に活動しているIFAがあったりするが、そうしたIFAだと将来的な経営が安定とは言えない。
日本市場はそれほど大きい訳ではなく、日本人は金融リテラシーも高いとは言えないので、オフショアの保険会社からは良く思われていない。
定期的に日本居住の日本人は新規受入れ停止とするIFAが表れたりする。
こうした状況で日本市場を中心に活動しているIFAの場合は経営が安定しない。
経営が安定しなければ、将来的なサポートに影響を及ぼす。
その為、多くの国にクライアントがいるIFAを選定すべきと言えるのだ。
次に、多くの保険会社と提携しているIFAであると望ましい。
IFAは総合代理店としての役割も担っているのだ。
日本人が契約できる海外の保険商品や金融商品は限定されているものの、多くの保険会社と提携しているIFAであれば選択できる商品アイテム数が増える。
予算や考え、家族構成などをIFAに伝えることにより、ご自身に合致した商品やスキームをIFAから案内してもらえるが、その際に多くの保険会社と提携している方が選択範囲が広がるのである。
クライアントと直接向き合ってサポートしてくれる有資格のIFAを基本として、更には多くの国にクライアントがいて、多くの保険会社と提携しているIFAを選定すれば安心して契約できるだろうし、資産価値を大きくしてくれる良きサポーターとなってくれるはずだ。
オフショア投資の成否はIFAの選定に掛かっているとよく言われるので、良きIFAを探し出してもらいたい。
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