オフショア投資の質問をされる際、「私は初心者なので…」と謙遜してくる方が多い。
誰もが最初は初心者な訳だが、オフショア投資の世界で初心者も中級者も上級者もない。
知っているか、やっているか、だけの世界になるはずだ。
オフショア投資は決断力・行動力を持って契約して経験者となるだけの世界！
オフショア投資は海外への投資になるので、慎重になり、色々と考えるのは分かる。
だが、初心者だからという言葉は全く当てはまらない世界だ。
何かしらの商品を契約したら、後はその商品の契約を継続させるだけ。
そこに初心者も上級者もない。
最初に契約してから数年後に異なる商品を契約する人もいるが、それも中級者や上級者になったからという訳ではなく、新たに自分に合致する商品を見つけたからに過ぎない。
もたもたしていると追加投資などが出来なくなる商品や、新規受け入れお断りとなる商品もあるので、初心者・上級者など関係なく行動力と決断力が重要になる。
初心者や上級者と言った概念がなく、過去の投資経験も関係なく同じ土俵で投資できるのはオフショア投資の大きなメリットと言えるはずだ。
知っているか知らないか、やっているかやっていないかだけの世界である。
なので、行動力が大きなポイントになる。
初心者だからと言って慎重になりすぎると、そのうちその商品は新規受け入れを終了してしまう事もある。
オフショア投資とはそうした世界だ。
特に日本人・日本市場はオフショア金融センターの保険会社や金融商品のプロバイダーから好意的に見られている人種や地域ではない。
金融リテラシーが高くはなく、日本政府そのものが海外に資産を出るのを恐れていてオフショア金融センターにも圧力を掛けているからだ。
こうした背景があり、定期的に日本人お断りと経営判断をするオフショア金融センターの保険会社があったりする。
裏を返せば、日本以上に素晴らしい保険商品や金融商品があるという事だろう。
だからこそ、日本政府はこうした商品を目の上のたんこぶのように感じているはずだ。
海外の保険商品や金融商品が日本上で知れ渡ったら、日本の保険会社等が倒産してしまう。
日本政府は大量に日本国債を発行しているが、それを日本国内の保険会社や銀行などに半ば強制的に購入させている。
だからこそ、日本政府は日本の金融機関を守らなければならない。
日本国民を守る為ではないのだ。
こうした事情を知っただけでも初心者を卒業するだけのリテラシーがついたと思ってもらってよい。
海外には日本とは比較にならないほどの利回りや商品特性を持った商品があると言われるが、だからと言って直ぐに大きな利益を得られるわけではないので、ポイントは如何に契約を継続させるかに尽きる。
その為には、自分に合致した商品をきちんと選定できるか？契約を継続させることができるサポート体制になっているかがポイントになるので、オフショア投資はそうした責務を担う正規代理店の選定が重要になってくる。
また、契約後に中級者・上級者となっていく訳ではないが、サポート力がある正規代理店と繋がっていれば、契約後にも資産全体から次に契約すべき商品などのアドバイスしてくれるはずだ。
オフショア投資で大事なことは、行動力を持って契約をする事と、正規代理店の選定を間違えない事に尽きる。
そこに初心者も上級者もないのだが、早く行動すればそれだけ早くオフショア投資を通して得たい結果に近づいていく事ができるはずだ。
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オフショア投資の正規代理店とは？
オフショア投資の成否のカギは正規代理店の選定に尽きると言われている世界である。
正規代理店はIndependent Financial Advisor、略してIFAと呼ばれてもいる。
正規代理店よりもIFAと使う人が多いような気がする。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが商品概要の説明や商品選定、契約手続きやアフターサポートを担当する事になっている。
その為、海外オフショア籍の保険商品や金融商品に興味を持ったのであれば、IFAに連絡をする必要がある。
海外の保険会社のIFAなので、日本国内には存在しない。
例えば香港であれば、香港の保険業や金融庁に登録されている会社がIFAとなる。
政府直轄で保険業を管理監督する香港保険業監管局=Hong Kong Insurance Authorityや金融庁であるSecurities & Futures Commission of Hong Kongに登録されているかどうかを確認する必要がある。
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
サイトは広東語や英語になっているので、確認するのが難しいのであれば、IFAと思われる会社に直接連絡をして質問してみれば良い。
海外にあるに連絡すると聞いてビビってしまう人もいるかもしれないが、日本人スタッフが在籍しているIFAも存在する。
実際の契約も直接IFAに連絡するところからスタートするので、日本人と日本語で話せれば安心できる事だろう。
日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選定すれば安心して契約できるはずだ。
だが、実際にはオフショア投資の話を聞くのが友人や知人だったり、どこかの誰かが開催してるセミナーや勉強会であることが多い。
こうした流れで話を聞いたとしても、直接IFAに連絡をすることが重要だ。
オフショア投資商品は日本国内で登録されていないので、日本国内での取引行為（勧誘や営業含む）が禁止されている。
その為、勉強会やセミナーの流れで契約すると、契約させた側は金融商品取引法に抵触する事になる。
販売側が規制されているだけで購入すること自体は合法なのだが、法律に従って契約するには、直接IFAに連絡するしかないのである。
法的に問題がある人を通して契約する理由などどこにもない。
原理原則に従ってIFAと直接契約する事が重要なのだが、セミナーや勉強会を開催している人たちは初心者をターゲットにしているのかもしれない。
直接契約に関係ない人に個人情報も提供すべきではない。
セミナーや勉強会を開催する人たちは法的知識と同様に商品知識も狭く浅い。
その為、自分には合致しないような商品を契約させられてしまうこともある。
また、セミナーや勉強会経由で契約すると、アフターサポートもそうした人が担当することになる。
アフターサポートの知識もなく、責任感も無いので、杜撰な対応をされることが多い。
初心者だったとしても、契約の流れだけは間違えてはならない。
直接IFAと契約する、これだけを間違わなければ初心者も上級者もないのである。
セミナーや勉強会を開催している人がいるというのは、紹介者や仲介会社制度にしているIFAがあるということだ。
ネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのような体制にしているIFAとなるのだが、自社の責務を丸投げしているので、こうしたIFAを選定すべきではない。
商品知識、法的知識、アフターサポート力などを判断してIFAを選ばなければならないが、紹介者や仲介会社制度にしているIFAは選ぶべきではないと分ってもらえるはずだ。
初心者であったとしても、クライアントと直接向き合ってくれるIFAを選定できれば、ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えることにより、自身に合致した商品を案内してもらえる。
そして、自社で責任持ってアフターサポートをしてくれるIFAであれば、知らず知らずのうちに初心者を脱して上級者への階段を上って行けるはずだ。
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