サンライフ香港VISIONの活用方法①利回りの良い長期定期預金のように扱えて損益分岐点は7年後!

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2019年にサンライフ香港から新商品として発売されたVISION。

その活用方法について検証してみた。

サンライフ香港VISIONは定期預金のように活用できる!

サンライフ香港のVISION、支払いが年払い2年となっているのが特徴である。

2年もしくは一括で支払いができるが、短期間で海外に資産を移転できるのがメリットとなっている。

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その後、確定2.3%+非保障のクーポンが契約2年目後以降から毎月受け取り可能となっている。

合わせて毎月2.5~3.5%程度の配当が受け取れるが、解約返戻金と合わせて7年後に損益分岐点を超えるようになっている。

20,000米ドル×2年間で支払った時の受取総額や利回りは以下のようになる。

年数 クーポン(毎月受け取り分) 解約返戻金 受取総額 総利回り
確定 非確定 合計 確定 非確定 非確定
(解約時
確定部分
総額
6 4,600 241 4,841 23,240 238 0 23,478 28,319 71%
7 5,520 339 5,859 34,480 301 0 34,781 40,640 102%
10 8,280 738 9,018 34,480 617 4,000 39,097 48,115 120%
20 17,480 3,298 20,782 34,928 5,196 20,000 60,125 80,907 202%
30 26,680 8,019 34,704 40,000 26,327 30,000 96,327 131,031 328%
40 35,880 15,229 51,184 40,000 38,505 60,402 138,907 190,091 475%
50 45,080 25,533 70,691 40,000 52,920 118,820 211,739 282,430 706%

クーポンと解約返戻金をトータルすると、4%程度で運用されている事になる。

この商品、クーポンを毎月受け取らずに複利運用させる事もでき、その際にはクーポン分に3.5%の金利も付くようになっている。

同じように20,000米ドル×2年間で支払い、毎月クーポン配当を受け取らなかった場合の解約返戻金(受取総額)は10年後に124%、20年後に222%、30年後に384%・・・となり、当然ながら配当を毎月貰っていた時よりも多くなる。

配当を毎月もらったり、もらわなかったり出来る訳だが、契約7年目以降いつ解約してもプラスになっているので、考え方としては利回りの良い定期預金のようなものである。

定期預金とは異なり、解約時期が自由なのは扱いやすい。

余裕資金があるものの特に契約したい商品が見当たらないのであれば、余裕資金を寝かせておくよりも、この商品を契約していた方が資産は増えていく。

お金に働いてもらうというのが分かりやすい商品になっていると感じる。

また、この商品は被保険者の変更が可能となっており、契約期間は最初に設定された被保険者が120歳になるまでである。

つまり、最初に契約した被保険者が0歳であれば、最大120年間証券を維持できる。

上手く被保険者を変更していけば、自分・お子さん・お孫さん、更にはひ孫の代まで資産を継承する事ができるのだ。

この点については、また後日解説したいと思う。

 

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