「オフショア投資は富裕層や資産家が実践している手法を一般人でも活用できる！」
「富裕層や資産家が利用しているプライベートバンクを小口化して一般人にも開放している！」
と言った話を聞いたりする事もあるかもしれないが、こうした話の真偽に迫ってみたい。
オフショア投資商品やプライベートバンクは富裕層や資産家と同じように利用できるか否か？
結論から先に書くと、富裕層や資産家と同じような資産運用を出来るケースもあれば、ポンジスキーム等の詐欺的案件の文言として使われてしまっているケースもある。
RL360°やインベスターズトラスト等の海外積立投資商品は富裕層や資産家が契約しているものと同じ商品を一般人でも契約する事ができる。
もちろん、拠出額（投資額）が大きいほどボーナスを多くもらえたり、手数料比率が下がってくるので全く同じ条件とはならないが、富裕層や資産家が契約しているのと同じ商品を契約する事は可能。
また、海外生命保険も同じ商品を契約する事ができる。
こちらは死亡保険金額が大きくなると健康診断を求められたりする事もあるが、一般人の金額であれば、自己申告だけで健康診断不要で契約出来る事もあるので、契約しやすいというメリットが一般人にはあるかもしれない。
もちろん、死亡保険金に応じて支払保険料が増えていき、最低受入れ額があったりもする。
以上は富裕層や資産家と一般人が同じように契約できるケースである。
では、ウソの件についてはどうだろうか？
プライベートバンクが行っている富裕層や資産家向け投資スキームを特別に小口化して販売しているという話を聞いたりすることもあるが、プライベートバンクがわざわざそんな事をする訳がない。
そんな事をしたらプライベートバンクで無くなってしまう。
仮にそうした事がしようとしたら、手数料が跳ね上がることだろう。
同じ手数料で小口の顧客を相手にする理由が見当たらない。
また、上客である富裕層や資産家からしたら気分が悪い話であり、富裕層や資産家からの信頼を守る為にも小口化などしないはずだ。
何故こうした話が出てくるかと言えば、ポンジスキーム等の詐欺的案件を仕掛ける人や販売者が営業トークとして使っているからだと想像できる。
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オフショア投資や海外のプライベートバンクのウソに騙されず、ホントの話を聞いて契約するにはどうすべき？
ポンジスキームのような詐欺的案件に引っかかる事無く、富裕層や資産家が実践しているのと似たような商品を契約するにはどうしたらよいのだろうか？
それはズバリ、海外にあるオフショア投資商品を扱うIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店に直接連絡する事に尽きる。
正規代理店は現地の金融庁や保険業を管理監督する機関に登録されていたり認可を受けているので、下手な商品を案内する事はできない。
詐欺的商品を紹介したら登録や認可を取り消されてしまうので、そうした商品を扱う事はあり得ない。
では、どうした人がこうした詐欺的商品を紹介してくるかと言えば、いわゆる無登録の仲介者・紹介者である。
オフショア投資商品は日本の金融庁に登録されている訳ではないので、日本国内で勧誘や営業はできないが、仲介を生業としている人がいたりする。
そうした人は特にオフショア投資を販売する権利もないのだが、逆に言えば何の登録や認可もないので自由な状態である。
合法的で全く問題のないオフショア投資商品を扱っているケースもあるが、それだけでなく詐欺的商品も案内してくる事があるので注意が必要だ。
オフショア投資商品は海外にあるIFAと呼ばれる正規代理店に直接連絡するのが原理原則であるが、その原理原則を守ればよいだけの事と言える。
海外にあるIFA=正規代理店と言えど、日本人スタッフがいるところもある。
日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選ぶべきである。
直接クライアントと向き合って対応してくれるIFAであれば、正しい情報を直接聞くことができる。
日本人スタッフがいるIFAであれば、日本語で会話ができるので、正しく商品概要を理解できるのだ。
日本居住の日本人が契約できるオフショア投資商品は数限られているが、自身の予算や考えなどを伝えることにより、どの商品が良いかを冷静に判断してくれるはずだ。
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最低保険料が決まっている商品例！
富裕層や資産家が実践しているのと同じような金融商品が海外にあると言えど、最低保険料（拠出額）は商品やIFA=正規代理店で決まっていたりするので、一般人と言えど、それなりの資産がなければ富裕層や資産家と同じような契約はやはりできない。
例えば、サンライフ香港社が提供しているRoyalFortune Savings Planという商品がある。
これは一括払いの養老年金保険となっていて、最低保険料は125,000USDである。
1ドル150円で計算すると1,870万円となる。
2000万円近い保険料が最低金額となっているので、一般的な家庭であると捻出するのが厳しいかと思う。
（どういったレベルのを富裕層や資産家と呼ぶかは疑問である。）
この商品は計約1年後の解約返戻率が80％となっていて、支払保険料を解約返戻金が超える損益分岐点も4年目とシミュレーションされていてとても早い。
その為に富裕層や資産家が資産移転させるのに適した商品となっている。
その後、10年目に156％、20年目に297％、30年目に551%のリターンとなるとシミュレーションされているので、資産価値向上も望めるのだ。
では、こうした商品を契約できないからと言って指を加えて見ていれば良いかと言えばそんな事は無く、最低保険料が低い似たような商品も提供されている。
SunJoy Global Insurance Plan ⅡやSunGift Global Insurance Plan Ⅱであれば、最低保険料30,000USD程度で受け入れてくれるIFAがある。
1ドル150円で計算すれば450万円となるので、ハードルがかなり下がる。
これらの商品は損益分岐点を迎えるのが6年目であり、RoyalFortune Savings Planと比較するとやや遅いが、その後は10年目に150％弱、20年目に300％強、30年目に600%以上のリターンとなるとシミュレーションされているされている。
20年目以降であれば、RoyalFortune Savings Planよりもリターンが大きくなるのだ。
短期的には富裕層や資産家に勝てないかもしれないが、長期的に見ればリターン率で勝てる商品もあったりするのだ。
投資を成功させる一つの要因として時間が挙げられる。
時間を長く取る事によって、資産価値は大きくなっていくと言う好例だと思う。
所謂、複利の魔力である。
（もちろん、富裕層や資産家も時間を取れれば、資産額は益々増大していく。）
こうした商品があるのはホントの話。
更なる詳しい商品概要を知りたければIFA=正規代理店に直接連絡して聞いてみてもらえればと思う。
ウソではない事が確認できるはずだ。
そして、先ほども書いたように、どの商品が自分に合っているかを相談しながら決めていけば良い。
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