サンライフ香港VenusⅡヴィーナス2は資産保全・資産移転商品として資産家・富裕層にお勧めの一時払い貯蓄型保険商品!

オフショア

サンライフ香港から新商品が上市されたという情報を得た。

その名もVenus!

本当にヴィーナス的な商品なのかどうかを検証してみたい。

最低支払い保険料は25万USD以上で損益分岐点を早く迎える保険商品!資産家・富裕層向けのプラン!

細かな説明になっていくので先に結論を書いておくと、この商品は25万USD以上が支払える資産家・富裕層の個人の方にお勧めできる資産保全商品である。

(商品がランニングチェンジされ、最低受入れ額は12.5万USDに引き下げられている。)

1年目の時点で既に解約返戻金が85%以上あり(死亡時は1年目から支払い保険料以上の額が支払われる)、損益分岐点を迎えるのも6年目と、リターンがとても早く得られる商品設計となっているので資産保全に向いている。

海外のドル建て金融商品で資産保全をしながら、短期でリターンを求めている方向けのプランと言える。

サンライフ香港Venusのシミュレーションの一例を紹介すると、以下のようになっている。

(40歳男性、非喫煙者のケース。)

・End of Policy Year:契約最終年
・Total Premium Paid:支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障額
・Guaranteed Value:保証(確定)部分
・Non-Guaranteed Value:非保証(非確定)部分
・Cash Value f Accumulated Reversionary Bonus:一部引き出し可能な現金価値
・Cash Value of Terminal Bonus:解約時に引き出される現金価値
・Face Value of Accumulated Reversionary Bonus:累積増額式額面価値
・Cash Value of Terminal Bonus:死亡時確定の額面価値

10年目以降、トータルの解約返戻金と死亡保障額はイコールとなっている。

なので、生命保険の機能が付いているものの、もしもの時に備えた生命保険と言うよりは貯蓄性の高い金融商品と言える。

それでも、10年目未満で亡くなっても支払い金額より大きな死亡保障額となっているので、契約後に直ぐに亡くなってしまったとしても損をする事はない。

10年目の時点で既に解約返戻金(死亡保障額)が支払い保険料を超えているのだが、損益分岐点を迎えるのは実際に何年目になるのだろうか?

更に細かく、1~10年目の解約返戻金についてを見てみたい。

冒頭で説明したように6年目の時点で解約返戻金が支払保険料を超えていて、とても早く損益分岐点を迎える商品になっている事が分かる。

また、1年目で解約しても213,262USDが返ってくるが、リターン率は既に85.3%と1年目から大きな数字となっている。

非確定部分も加えた解約返戻金(死亡保障額)を支払い保険料で割った値=投資利回りを見ると、6年目に損益分岐点を迎えて以降、早い段階からリターンが大きくなっていて魅力的と言える。

◆10年目:151%
◆15年目:193%
◆20年目:256%
◆25年目:338%
◆30年目:442%
◆50年目:1725%
◆80年目(満期):6867%

このようにとても素晴らしい利回りになっているが、最低一時払い保険料は250,000USDとなっているので、富裕層・資産家向けの商品と言える。

契約は法人では不可で、個人としてのみとなっている。

また、契約中、契約者や被保険者は何度も変更可能で、契約満期は120年である。

このような商品概要となっているので、個人で海外に資産を移転して、資産保全しながら早めにリターンを求めている人にお勧めの金融商品と言える。

然るべきタイミングでお子さんやお孫さんに名義を変更すれば、相続・資産承継プランとしても活用できる。

商品に興味がある人は香港保険業監管局(Hong Kong Insurance Authority)に登録されていて、日本人に対してのサポート力がある正規代理店に直接連絡してもらえればと思う。

香港に渡航する事無く、日本にいながら契約できるスキームもある。

そうしたスキームや日本人の契約の経験や実績が豊富な正規代理店を選定すべきである。

また、契約後のサポートも正規代理店が請け負う事になるので、サポート力もある正規代理店を選ばなくてはならない。

(当該商品は残念ながら2020年末で販売終了となってしまった。

類似商品のVenusⅡが後続商品として販売されていて、最低受入れ額は半分の12.5万USDとなっている。

また、ローンを組んで契約するお得な購入方法がある。

以下コンテンツを参照してもらえればと思う。)

解約返戻金を担保に融資を受けレバレッジを効かせるプレミアムファイナンスの貯蓄型保険商品適用例!サンライフ香港ヴィーナス2の場合!
生命保険の証券を担保にして融資を受ける事ができるプレミアムファイナンス。初期投資額を抑えてレバレッジを効かせた運用が出来るのが特徴だ。死亡保険金を担保にするだけでなく解約返戻金を担保にできるケースもあるので、貯蓄性保険にも適用可能。

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