日本の経済状況を見て、将来の年金不安を感じている人は多い。
日本円も安くなり、日本国内で資産を貯め込むことに危機感を覚える人も増えているように感じる。
その中で真剣に対策を考え、海外積立年金を始めようと考えている人もたくさんいるが、海外であるが故に詐欺に遭ったらどうしよう、と不安に感じている人もいるようだ。
海外積立年金で詐欺に遭わない方法を伝授したい！
海外積立年金で詐欺に遭わない方法はズバリ、香港やシンガポールの金融庁に登録された正規代理店と直接契約する事！
海外積立年金で日本人が契約できる会社は、マン島籍のRL360°(旧名ロイヤルロンドン)やケイマン島籍のインベスターズトラスト(Investors Trust)などに限定される。
インベスターズトラスト社はマン島籍であるが、日本居住の日本人が契約するとプエルトリコから証券が発行される。
以前はもっとも多くの海外オフショア籍の積立投資商品が選択できたのだが、残念ながら多くの保険会社が日本市場から撤退していってしまった。
RL360°もインベスターズトラストもいつまで日本人を受け入れてくれるか分からない。
海外積立年金に興味があるのなら、行動は急いだ方が良いだろう。
もちろん、RL360°もインベスターズトラストもマン島やケイマン島、プエルトリコで登録されている保険会社であるので、詐欺会社ではない。
そうした保険会社が提供する積立投資商品であれば詐欺商品でもない。
ただし、原理原則に基づいて正しいルートで契約する事が重要となる。
こうしたオフショア籍の金融商品は、IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店を通して契約する事になる。
IFAは契約だけでなく、アフターサポートも担う会社である。
つまりは、IFAから商品概要を聞き、契約手続きやアフターサポートもIFAに行ってもらうことになるのだ。
| プロバイダー – IFA(正規代理店) – クライアント(顧客) |
プロバイダーとはRL360°やインベスターズトラストなど、商品を提供している会社の事である。
海外の金融商品は、金融商品取引法により日本国内で販売・勧誘・営業を行う事ができないので、日本国内の個人や会社は業法的にIFA（正規代理店）には成り得ない。
海外積立年金に興味があれば海外にあるIFA=正規代理店に直接連絡することになるのだが、日本から近いオフショア地域であり、金融立国としても名高い香港やシンガポールにある会社を選択すべきと言える。
IFAであるかどうかは、香港やシンガポールの金融庁に登録されているかどうかをチェックすれば良い。
金融庁は、香港であればSFC(Securities & Futures Commission of Hong Kong)であり、シンガポールであればMAS(Monetary Authority of Singapore)となる。
各々のホームページ内に登録業者をチェックできる検索サイトが用意されている。
金融庁に登録されていれば、詐欺的商品は販売できない。
詐欺的商品を販売したら、登録を解除されてしまうからだ。
＊RL360°やインベスターズトラストは香港やシンガポールに登録されていない保険会社なので、実際には香港やシンガポールで登録されているIFAの関連会社が取次業務を行う事になる。
そうした流れは香港やシンガポールに登録されているIFAであれば自然と対応してもらえる。
IFA（正規代理店）と顧客（クライアント）の間に、紹介者や仲介会社など挟むケースがあるようだが、そうした紹介者や仲介会社は不要な存在である。
海外投資で日本人が騙される詐欺は実際に起こっているのだが、そうした詐欺はこうした間に入っている人や会社が起こしているケースがほとんどだ。
正規に登録された商品を紹介しつつ、全く関係のない商品を販売している事もあり、その商品が詐欺だったという話。
紹介者は金融庁に登録している事もないので、詐欺的商品を販売しても痛い目に遭う事は無い（クライアントに生涯追われる事にはなるが…）。
紹介者や仲介会社は正規に登録されている商品も紹介するのだが、その商品知識を正しく持っている訳でもない。
曖昧な知識で話を盛った営業トークをすることが多いので、間違った商品知識を得てしまうこともある。
契約数年経ってから聞いていた話と違う、自分は合致しない商品だったと知るケースもあるようだ。
そうなると、詐欺商品ではないのにガッカリすることになってしまう。
海外積立年金などの海外投資商品で詐欺に遭わない為のポイントは、直接香港やシンガポールの金融庁に登録されているIFA=正規代理店と契約する事に尽きる。
海外のIFAと言っても日本人スタッフがいて日本人を受け入れてるIFAも存在するので、間に紹介者や仲介会社を挟む理由は全くない。
日本人スタッフがアフターサポートも直接しっかりと行ってくれるIFAと契約出来れば、契約後も安心できるはずだ。
☆ ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
商品知識や法的知識が広く深いIFAを選択すべし！
紹介者や仲介会社は詐欺的商品を案内してくる可能性があると共に、正規商品であっても正しい知識力を持っていないと解説した。
彼らは商品知識が浅く狭いのだ。
紹介者や仲介会社はIFAの傘下でネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのように活動している部隊である。
間接的に情報を得ているので、多くの商品を知っている訳でもなく、とある商品に対しての造詣が深い訳でもない。
商品知識がないという事はアフターサポートの知識もない。
更には法的知識や責任感もないので、いつまでサポートしてくれるか分からない。
商品知識が広く深く、責任感があるIFAを選定すべきだ。
IFAは保険会社や金融商品のプロバイダーと提携して正規代理店となるのだが、多くの提携先があるIFAであれば自然と商品知識は広くなる。
それらの商品を研究しているIFAであれば、個々の商品に対しても造詣が深くなる。
こうしたIFAに直接連絡をして相談をすれば、個々の資産状況や家族状況、投資に対する考えを基に、どの海外積立年金のプランやスキームが最も合致しているのかを案内してもらえる。
状況によっては積立年金プランではなく、一括投資など短期払い商品の方が良いと判断してもらえるかもしれない。
こうした戦略は紹介者や仲介会社では行えないことだろう。
商品知識や法的知識、そして責任感あるIFAであれば、アフターサポートもしっかりと行ってもらえる。
どこかの誰かに丸投げすることなく、クライアントと向き合って対応してもらえるIFAであれば契約後も安心できるはずだ。
投資商品の契約はゴールではなくスタートとなる。
ゴールまで伴走してくれるIFAがいれば心強いはずだ。
また、満期や解約後に次なるステップの戦略を練ってくれることも重要なアフターサポートになる。
海外積立年金などは長期投資商品となり、解約時には家族状況なども変わっていることだろう。
資産構築から資産保全や資産承継へと目的が変わっている可能性が高い。
そうした時に、多くの提携先があるIFAであれば、その目的に合致した商品プランやスキームを構築しやすくなる。
契約時だけ優しいIFAや紹介者・仲介会社ではなく、契約後も安心してお付き合いできるIFAを選定することが重要となってくる。
☆ ご質問やご相談、IFAはこちらから。
コメント