RL360°(旧名ロイヤルロンドン)は1861年に設立された150年以上の歴史ある信頼性の高い保険会社である。
日本人でも契約できるオフショア積立投資商品を提供しているが、商品の仕組みを理解するのは少々難しい。
RL360°(旧名ロイヤルロンドン)の商品説明は知識やサポート力のある正規代理店から受けて契約すべき！
RL360°のようなオフショア積立投資商品は、積立当初18～24ヶ月に設定される初期口座と、それ以降の期間に設定される貯蓄口座に分けられる。
手数料の大部分は初期口座から徴収される事になっているので、契約期間が長ければ長いほど手数料割合は薄くなっていく商品構造になっている。
貯蓄口座期間に入ってからが資産を増やしていく期間になっているのだ。
初期口座を手数料口座、人質口座と呼ぶ人もいたりする。
初期口座以外に固定で取られる手数料もあるが、最も大きな手数料になるのが初期口座からの手数料である。
商品の概要をざっくり説明するとこんな感じになるのだが、もっと詳しい説明はRL360°の正規代理店(Independent Financial Adviser=IFA)で受ける必要がある。
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IFA=正規代理店以外の人間からRL360°などの商品説明を受ける弊害とは？
どこかの誰かが開催するセミナーや勉強会、友人・知人からRL360°を知る人が多いようだが、詳細説明をできる人たちではないはずだ。
その理由は大きく2つある。
一つは知識がそこまでない人が多いという点。
セミナーや勉強会を開催している主催者や友人や知人は仲介会社や紹介者となっていることが多い。
IFAによっては仲介会社制度・紹介者制度にしているところもある。
簡単に言えばネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのような体制にしているのだ。
こうした階層にいる人たちは間接的に聞いた情報を伝えることしかできないので、正しく商品説明ができないことが多い。
商品知識も浅く狭いので、自分自身に合致しない商品プランを案内される事もある。
それでいて、何とか契約させようと躍起になって説明してくるので、話を盛った営業トークになっているのだ。
契約してから数年後に、何か違うと感じてしまう事もあったりする。
ネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングと聞いて、そうした流れで契約したがる人がいるかどうか分からないが、少なくともそうした体制にしているIFAを選定すべきではない。
本来はIFAの責務である商品説明などを丸投げしている時点で問題と感じる。
もう一つは、そもそも日本の金融庁に登録されている商品ではないので、法的観点から勧誘・販売・営業行為ができないからだ。
つまりは、RL360°など海外の金融商品の正規代理店は日本国内には存在しない。
この法律は金融商品取引法になるのだが、販売側を規制している法律になる。
20世紀末に起こった金融ビックバンにより、海外の金融商品を契約する事は合法化された。
正しい販売ルートで購入する事が重要だ。
RL360°の話をどこからか聞き興味を持ったのであれば、海外にあるIFAと呼ばれる正規代理店に直接連絡して商品の仕組みを説明してもらわなくてはならないのだ。
また、正規代理店(IFA)はアフターサポートも担当する事になる。
セミナーや勉強会主催者や友人・知人経由で契約（つまりはネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングの階層で契約）すると、そうした人たちがアフターサポートを請け負わされることが多い。
だが、こうした人たちは商品概要と同様にアフターサポートに対する知識もないのでスムーズに対応してもらえることが少ない。
また、そもそも責任感が軽薄なので、いつまでサポートしてくれるかどうかも分からない。
お金にならないアフターサポートなどに興味がなく、2年位すると消えてなくなる人がほとんどなのだ。
「紹介者と連絡が取れなくなりました」、と私のところに相談メールが来ることも多い。
RL360°はアフターサポートをしっかりと行ってくれる正規代理店(IFA)で商品説明を聞き、商品の仕組みをきちんと理解してから契約しなくてはならないのである。
投資は契約がゴールではなくスタートである。
しっかりとゴールを迎える為にも、正しい商品理解をして、アフターサポートをじっくりと受けられる正規代理店(IFA)の選定が重要になってくる。
☆ ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。
RL360°などオフショア投資商品の正規代理店(IFA)は日本国内には存在しない！
RL360°をどこで最初に知ったとしても、正規代理店(IFA)から直接話を聞き、IFAと直接契約をして、IFAから直接サポートを受けられるようにしておく事が重要だ。
こうした観点から、オフショア投資はIFAの選定が最重要と呼ばれる世界になっている。
そんなIFAだが、先述した金融商品取引法がある為に日本国内には存在しない。
RL360°に興味を持ったのならば、海外にある正規代理店(IFA)に連絡を入れる必要がある。
海外にあるIFAと聞くと怖気づいてしまう人もいるかもしれないが、海外のIFAと言えど、日本人スタッフが在籍しているIFAもある。
日本人スタッフがいるIFAで日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選んでおけば安心できる。
今はインターネットなどのウェブツールも発達しているので、自宅にいながらリラックスして日本語でやり取りできる良い時代になった。
契約も日本にいながら可能で、毎月の拠出額もクレジットカードでの引き落としに対応してくれるので、海外に渡航する事無く資産だけを海外に移転させることができる素晴らしいツールである。
資産運用商品であり資産価値向上が主目的であると思うが、それだけでなく、日本円を海外に資産移転させて資産保全できる点はとても価値が高いと言えるはずだ。
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満期解約後の戦略までも考慮して正規代理店(IFA)を選定しよう！
アフターサポートの重要性を説いているが、積立投資商品なので継続しなければ意味がない。
海外の商品という事もあり、継続させる為にはサポートが重要となってくる。
また、出口戦略を考える為にはサポート力が重要になってくる。
アフターサポートと聞くと事務手続きをイメージする人が多いと思う。
もちろん、事務手続きは重要なサポート要素になるが、それだけでなく、満期を迎えた後に大きくなった資産をどのように活用していくかをIFAと相談できるかどうかが肝になる。
せっかく海外に資産移転・資産保全させたお金をネクストステップでどうするかの戦略はとても重要となる。
日本で生活費が必要であれば日本に解約返戻金を戻すしかないが、そうでないのであれば、次なるステップをどう進めていくかを決めなくてはならない。
お子さんやお孫さんへの資産承継を考える人もいることだろう。
良きIFAと出逢えたならば、そうした戦略を練ってもらえるので、お子さんやお孫さんの代まで含めて安心と言える。
逆に、知識も責任感も無い仲介会社や紹介者であれば、先々不安に襲われるはずだ。
ぜひとも良きIFAを選定して、長く資産保全・資産価値向上ができるようになってもらいたいと感じる。
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