オフショア投資商品は、IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が商品概要の説明や契約手続き、そして、アフターサポートまでをお世話してくれる事になる。
このIFAは途中で移管(変更)可能である。
オフショア投資IFAを変更する事でデメリットはある？
日本人はフレンズプロビデント(Friends Provident)、スタンダードライフ(Standard Life)、RL360°(旧名ロイヤルロンドン)、インベスターズトラスト(Investors Trust)などの積立投資商品を契約している人が多いと思う。
これらの商品、正規代理店であるIFAを通して契約しているはずだ。
海外の保険会社や金融商品のプロバイダーは直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが正規代理店となって窓口になる。
その為、海外の保険商品や金融商品に興味を持ったのであれば、IFA=正規代理店に連絡を取る必要がある。
そして、契約後もアフターサポートで対応してもらいIFAとの繋がりを継続する。
だが、IFAのサポートに不満があったり、そもそもIFAのサポートを受けられていない人もいたりする。
間に紹介者などを挟んで契約していてサポートを紹介者に丸投げしている事もあるようだが、酷いケースでは気付いた時に紹介者と連絡が取れなくなってしまう事もある。
「オフショア投資難民」と呼ばれる状態になってしまう人もいるようだが、長期契約となる積立投資商品なので、サポートが受けられなければ満期まで継続するのが困難になってしまう。
こうした状況に陥ってしまったらどうすれば良いのだろうか？
サポート体制に不安や不満を感じた時にはIFAを移管(変更)する事も可能だ。
IFAを移管する時にはどうすればよいのだろうか？
IFAの移管は、今契約しているIFAに連絡する必要はなく、新しくお世話になりたいIFAを見つけてきて、そのIFAに手続してもらえばいいので、今契約中のIFAに対して何かを気にする必要は全くない。
IFAの選定は金融や法律に長けていて、サポートレベルが高いところを選定すべきである。
紹介者や仲介会社を挟む事なく、直接クライアントと向き合ってサポートしてくれるIFAを選ぶべきだ。
日本人スタッフが在籍しているIFAも存在する。
IFAを移管する事によってデメリットがあるかと言えば、移管を何回も繰り返すとそのうちどのIFAも受け入れをしてくれなくなる点が上げられる。
移管の履歴は分かるので、チョロチョロと変更を繰り返すと面倒な人と言うイメージをもたれてしまい、受け入れ困難な客となってしまうのだ。
積立投資商品のIFAの移管をしたいと思ったら新たなIFAを探す必要があるのだが、クライアントの気持ちだけで受け入れてくれる同課は分からない。
IFAには受け入れ基準が存在するのだ。
例えば、積立を長期間停止している場合は受け入れてもらえないだろう。
受け入れざる客になってはいけない。
こうしたクライアントが日本には多いのかもしれないが、だからこそ、金融リテラシーがない国と思わてしまうはずだ。
オフショア積立投資は長期的視野でコツコツと運用を行っていく商品であるが、短期的な利回りを気にする人もいたりする。
今成績が良いと言われているIFAに乗り移り、またそのIFAが成績が悪くなると次のIFAへ・・・と考える人がいるが、こうした行動はマイナスである。
IFAによって得意な局面、不得手な局面があり、長期的に見れば成績はそれほど変わらないはずだ。
今成績が悪いところは将来的にはプラスに転じる可能性が高く。逆に今成績が良いところはマイナスに転じる可能性がある。
短期的な利回りだけを追ってIFAの移管を繰り返したところで結果はプラスにはならず、そのうちどのIFAからも見向きされなくなってしまうのだ。
長期契約となるオフショア籍の積立投資商品のIFAの選定は、成績以上にサポートレベルの高い会社を選ぶのが鉄則と言える。
そして、移管を受け入れてもらえる優良顧客でいる事も重要である。
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フレンズプロビデントやRL360°が日本市場での新規受け入れを停止したので、継続してサポートをしてくれるIFAは減るのでは？
冒頭に幾つかのオフショア積立投資商品のプロバイダー（保険会社）の名前を出した。
あの中で今でも新規で日本居住の日本人を受け入れているところは実は少ない。
フレンズプロビデントが2012年に、RL360°が2026年に日本市場での新規受け入れを停止しているのだ。
新規受け入れを停止したものの、証券自体は継続できる。
裏を返せば、日本居住の日本人の受け入れが停止されたので、日本人にとってはお宝証券になったと考えられる。
こうした証券を持っている人は頑張って満期まで積立を継続してもらいたい。
だが、日本市場から金融商品のプロバイダーが撤退してしまったので、問題点も出てきている。
それは、サポートを継続してくれるIFAが減少することだ。
事実、過去にフレンズプロビデントの受け入れをしていたIFAで今では対応していないIFAが幾つかある。
RL360°は日本市場での新規受け入れ停止からまだ日が浅いが、これからサポートを行わなくなるIFAが増えるのではないか？と予想できる。
また、そもそも不要な存在である紹介者や仲介会社がサポート担当になっているケースが最もヤバい。
紹介者や仲介会社は元々お金にならないようなサポート業務に興味を持たないので、新規受け入れが停止した今、サポート業務を行おうと考える人は減っているのではないだろうか？
フレンズプロビデントやRL360°がお宝証券になった一方で、サポートしてくれるIFAは減っているので、もし困った状況になったのであれば、IFAの移管を直ぐに行う必要があるだろう。
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満期後の戦略も練ってもらえるIFAを選定すべし！
サポート力の高いIFAを選定すべきであるのだが、サポート力と聞いて何を想像するだろうか？
住所変更などの事務手続きを想像する人が多いように感じる。
もちろん、事務手続きも大事なサポートであるが、それだけでなく、アドバイザーとしてのサポート要素が重要なはずだ。
例えば、満期後や途中解約した時、次にどのような方向に進んでいくかの戦略を練ってもらえると心強いはずだ。
日本にお金が足りなくなって戻すしかないのであれば仕方ないが、そうでなければ、資産保全や資産価値が高まるプランやスキームをIFAに練ってもらうべきである。
IFAは保険会社や金融商品のプロバイダーと提携して正規代理店となるのだが、多くの保険会社と提携して総合代理店のようなIFAになっているところもある。
そうしたIFAであれば、次なる戦略を広い視野で提案してもらえる。
契約時と家族状況も変わっていることもあるはずだが、そうした状況に応じた戦略を練ってもらえばよい。
こうした対応は紹介者や仲介会社に業務や責務を丸投げしているIFAでは行えないことだろう。
お子さんやお孫さん、そしてそれ以降の代まで見据えてIFAの選定を行う必要があるのだ。
今のIFAがそうしたIFAになっていなければ、移管を検討すべし！
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