香港の保険会社CTF Life社が提供するホールライフ型生命保険On Your Mind、現役時代はもしもの時の為に死亡保障が厚く、60歳以上で条件を満たせば、保険証券（死亡保障額）を担保に融資を受ける事ができる。
（CTF Life=Chow Tai Fook Life Insurance Company Limitedは、2024年にFTLifeから社名変更した保険会社。）
自分が契約した保険で、融資を受けてお金を借りて引き出す事ができるのだ。
融資として受け取ったお金は借入金になるので、課税対象にならないのが大きな特徴・メリットと言える。
生命保険の保険証券（死亡保障額）を担保に資金を引き出せば借入金になるので非課税であり確定申告の対象外！
CTF Life社のホールライフ型生命保険On Your Mindの詳細は、上のリンクのコンテンツを参照してもらいたいのだが、自分自身の保険証券を担保に融資でお金を引き出せると聞いて、その部分に興味を持つ人は少なくないと思う。
と言うのも、海外オフショア投資は税金がかからないと勘違いして興味を持ってしまった人がいるからである。
実際には、海外の保険商品や金融商品であっても日本に居住していたら日本の保険商品や金融商品と同じように税金がかかってくる。
日本の保険商品・金融商品と比較して利回りが良いので、結果的に課税後に残る金額は海外のが多くなるのだが、なるべく税金を払いたくないと考えるのは一般的な思考だと思う。
そうした考えの人にCTF Life社のOn Your Mindは合致する商品になってくるはずだ。
◆融資の設定は契約中1回だけ可能
◆被保険者60歳以上
◆保険料支払い期間終了済み
◆契約から15年以上経過
◆死亡保障額が65,000USD以上
◆融資期間：15、20、30、40年
◆融資受取頻度：月単位、半年単位、年単位
融資を受けられる条件は以上のようになっていて、契約して直ぐに融資を受けて資金を引き出せる訳ではないが、それまでは厚めの死亡保障で家族を守ってくれるので無駄な時間とはならない。
条件を満たした段階で融資を受け、借入金で資金を引き出せば非課税で現金化できる。
要するに、年金を非課税で受け取れるスキームなのだ。
今と将来を見据えた商品となっている。
現役時代はもしもの時の為に、そして、将来的には年金プランとして両立が可能である。
日本の保険会社の営業マンやFPは、「保障と貯蓄は別のもの」とアピールし、保障メインの商品と年金保険などの貯蓄メインの商品を2つ契約させようと目論んでいる。
確かに、日本には保障と貯蓄が両立できる商品がないのだが、根本的に、保障と貯蓄を単独で見ても満足できる利回りで運用される商品は見当たらない。
一方海外であれば、保障と貯蓄は両立できるのが。
こうした差が海外と日本の金融格差である。
こうした格差を知ってしまうと、日本の保険商品や金融商品を契約しようと思わなくなる事だろう。
⇒ ご質問やご相談等はこちらから。
CTF Life社のOn Your Mind以外にも保険証券（死亡保障額）を担保に融資で年金を受け取れる商品はある？
海外・香港の保険会社で日本居住の日本人を受け入れているところと言えば、CTF Life社以外にサンライフ香港社などが有名だ。
CTF Life社以外に保険証券（死亡保障額）を担保に非課税で年金受け取りができる商品がないかと言えばそんな事は無く、Sun Life社にもVITALという商品が上市されていて、同じようなスキームで融資が可能となっている。
ほぼ同時期に似たようなスキームを持つ商品が上市されたのには理由があり、2020年にこのスキームが香港内で認可されたからである。
だが、Sun Life社のVITALの場合はこの融資を受けられるのは香港ID所有者だけとなっている。
それは何故なら、Sun Life社の場合はその融資をHKMC Insurance Limitedという別会社で行っているからだそうだ。
一方、CTF Life社の場合は自社で融資も行っているので、香港ID所有者に限らず、日本居住の日本人でもこのスキームを活用する事が可能となっている。
海外オフショアの保険商品や金融商品はいつ・どのタイミングで契約終了となったり、日本居住の日本人の受け入れお断りになるか分からないのが難点と言えるので、こうしたスキームが気になる人は早めにIFA=正規代理店に連絡を取った方が良いだろう。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
香港など海外オフショア金融センターの保険商品や金融商品はIFAが正規代理店となって商品説明や契約手続き、アフターサポートなどを請け負う！
海外には日本とは比較にならないほど優れた保険商品があると言われている。
言われていると言うか、実際にそうだと思う。
今回のコンテンツでは保険証券を担保に資金を非課税で引き出せる商品がある事を解説した。
こうした特性を持った生命保険は日本では見た事がないし、おそらく金融庁などが認めてくれないのではないかと想像できる。
また、特性以前に利回りが日本と海外では大きく異なる。
海外の貯蓄型生命保険は約5%で運用されているイメージだ。
こうした利回りがあるからこそ、保障と貯蓄が両立できるのだ。
つまりは、海外の利回りの良い貯蓄型生命保険であれば、長生きリスクやインフレリスクにも対応できる。
さて、海外のこうした保険商品に興味を持ったのであればどのようにすれば良いのだろうか？
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が商品説明や契約手続き、アフターサポートを請け負う事になっている。
その為、海外の保険商品に興味を持ったのであれば、海外にあるIFAに連絡を入れる必要があるのだ。
海外のIFAと言えど、日本人スタッフがいるIFAも存在する。
そうしたIFAであれば、日本語でストレスなくやり取りすることができるのだ。
今回解説した香港の保険商品の場合、香港の保険業を管理監督する政府直轄の機関「香港保険業監管局」に登録している会社がIFA=正規代理店となる。
中にはIFAのように振舞って活動しているネットワーカーがいたりするので、しっかりとこうした機関に登録されているかどうかを確認する事が重要である。
登録されているかどうか分からなければ、IFAと思われる会社に直接連絡して聞いてみれば良い。
IFAであれば、登録番号などを教えてもらえるはずだ。
きちんと保険業を管理監督する機関に登録されている日本人スタッフ在籍のIFAで、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところであれば、契約後も安心できる。
こうした商品の場合、日本の税制にも詳しいIFAを選定する事もポイントになってくる。
また、IFAは総合代理店としての役割もある。
多くの保険会社と提携しているIFAであれば、それだけ選択肢が増える。
多くの保険会社と提携しているIFAにご自身の予算や考え、家族構成などを伝えることにより、個々に応じた商品プランを案内してもらえるはずである。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
コメント