オフショア投資商品は日本にはないメリットがある。
一方、海外の金融商品が故に違法では？実はやばい商品では？と感じる人もいたりする。
インベスターズトラスト（Investors Trust Assurance SPC）社の場合はどうだろうか？
結論から先に言ってしまえば、正規代理店であるIFA(Independent Financial Advisor)と直接契約が出来れば全く問題ない。
インベスターズトラスト社は原理原則に従って合法的に契約しよう！
インベスターズトラスト社は本社がケイマン諸島にあり、マレーシアのラブアン島やプエルトリコにも籍も置く保険会社。
日本居住の日本人が契約をするとプエルトリコから証券が発行される。
設立されたのは2022年で、20年を超えた社歴である。
社歴は浅いものの、金融の法律やマネーロンダリングの規制が厳しいケイマン諸島を中心に活動している信頼置ける会社となっている。
提供されている商品は、オフショア積立商品として一般的な商品概要となっているエボリューション(Evolution)や、元本確保が付与されている積立投資商品であるS&P500 INDEX、そして、通常のファンドだけでなく、世界中の株式、債券、ETF、投資信託、ストラクチャード商品など幅広く投資先を選定できるようになっている一括投資商品アクセスポートフォリオ(Access Portfolio)などがあり、こうした商品を契約する人が多い。
だが、インターネットを見るとインベスターズトラスト社は違法だとか、やばいとか書かれていたりもする。
それは何故なのか？
正しい商品理解が出来ないまま、正しく契約出来ていないからだと言える。
インベスターズトラスト社は日本の金融庁に登録されていない商品なので、日本国内での営業や勧誘が金融商品取引法で禁止されている。
だが、友人や知人からの紹介や、どこかの誰かが開催するセミナーや勉強会でインベスターズトラスト社を知る人が多いと思う。
きっかけは仕方ないにしても、そうした人たちは契約に関与する事は出来ないので、インベスターズトラスト社の商品に興味を持ったら、海外にあるIFA(Independent Financial Adviser)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して商品概要の説明を受けて契約する必要がある。
金融商品取引法により日本国内で営業や勧誘、契約などの取引行為ができないようになっているのだが、それは販売側に規制がされているだけで、購入する事自体は何ら問題ない。
直接、海外にある正規代理店(IFA)に注文を入れて契約する事は合法となっているのだ。
なので、原理原則に基づいて直接IFAに連絡して正しく商品を理解して契約すれば良い。
友人や知人、紹介者・仲介会社を介して契約すると、商品理解が又聞きになってしまうので、正しく理解ができない。
正規代理店=IFAは商品を正しく説明してくれるが、紹介者や仲介会社は知識が乏しかったり、強引に契約をさせようと盛った話をしがちである。
紹介者や仲介会社から説明を受けると、契約後に聞いていた話と違うと感じる人が出てきて、インベスターズトラスト社はやばいとインターネットで書き込みをしてしまうのだ。
インベスターズトラスト社が違法という事はなく、正規代理店(IFA)に直接連絡して正しく契約すれば合法である。
違法なのは日本国内で勧誘や営業、契約などの取引行為を行っている紹介者や仲介会社となる。
また、間にそうした人や会社を介すとアフターサポートもその人や会社が担当する事になるのだが、サポートもワンクッション多くなるので杜撰となる事が多いし、最悪の場合はサポートしてもらえなくなってしまうケースもある。
面倒なサポート業務を契約満期まで対応してくれる紹介者や仲介会社は稀で、どこかのタイミングで連絡が取れなくなることが多い。
このように正しく契約できなかったが故に、契約後に思っていた商品と違うと感じた人や、サポートが受けられずに契約を継続できなかった人たちが不平不満をインターネットに書き込んでしまうのだ。
商品概要をきちんと理解し、アフターサポートがしっかりと受けられる状態にある人は落ち着いて契約を継続できるので、不平不満をインターネットに書き込む事はない。
インターネットで見られる以上に満足している人がいるのが現実だと思う。
実際、インベスターズトラスト社の積立投資商品であるエボリューションやS&P500 INDEX、一括投資商品であるアクセスポートフォリオなどは契約をお勧めできる商品と言える。
長期契約商品になるので正しく契約する事が重要となってくるが、その方法は海外にある正規代理店(IFA)に直接連絡する事に尽きる。
日本人を受け入れているIFAも複数社あるが、その中から日本人スタッフがいて、日本人の受入れやサポート実績が豊富なIFAを選択すれば良いだけだ。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。
オフショア投資商品の正規代理店(IFA)とは？
インベスターズトラスト社に限らず、日本の金融庁に登録されていない商品は金融商品取引法の観点から日本国内に正規代理店(IFA)は存在しない。
なので、オフショア投資に興味を持ったら、海外にある正規代理店=IFAに連絡をする必要があるのだ。
インターネットで調べれば、海外のIFAの情報も日本語で多く出てくる時代になっているが、正規のIFAかどうかはどのように確認すれば良いのだろうか？
それはIFAが籍を置く国や地域の保険当局や金融庁に登録されているかどうかを確認する必要がある。
例として香港を挙げてみたい。
香港には政府直轄で保険業を管理監督する「香港保険業監管局」という機関や、金融庁が存在する。
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
こうした機関に登録されているかどうかを確認しなくてはならない。
香港のホームページの場合は広東語か英語で表記されているので、登録の確認が難しいと言う人もいるかもしれない。
そうした人は、直接IFAと思われる会社に連絡して聞いてみるしかない。
IFAであれば登録番号を教えてもらえるはずだ。
中にはIFAのように装っている会社もあるので注意しなくてはならないのだ。
なんだかんだと登録が必要でない説明をしてくると思うが、普通に考えれば登録のない会社でお世話になりたいとは思わないだろう。
登録不要なら誰しもがIFAになれてしまう。
こうした機関に登録されていて、自社で契約からアフターサポートまでを責任持って請け負ってくれるIFAを選択すべきである。
クライアントとしっかりと向き合ってくれるIFAであれば、インベスターズトラスト社が違法とはやばいと感じない事だろう。
インターネットの書き込みではここのIFAが人気とか、ここのIFAはやばいと言った口コミもある。
こうした情報も虚偽が含まれる事が多いので要注意。
契約に関与したがっている紹介者や仲介会社がこうしたサイトを作っていて、自分が繋がっているIFAを人気と書き、その他のIFAを意味なくマイナス評価する傾向にある。
インベスターズトラスト社の商品は長期契約となる。
長くお世話になるIFAだからこそ、間に無駄に人や会社を挟まず、責任持って受け入れてくれるIFAを選定する事が重要になってくる。
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
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