海外のオフショア金融センターと呼ばれる国や地域には日本にはない優れた金融商品が多い。
と、耳にしたことがあると思う。
実際にどのような商品が優れていてお勧めできるかは、個々の環境によって大きく異なってくる。
オフショア籍の金融商品の選定は正規代理店(IFA)とよく話し合って決めるべし！
一言にオフショア投資と言っても、毎月拠出していく積立型の金融商品もあれば、一括や2年、5年などの短期間で支払いを終えて保険会社が運用を行っていく商品もある。
生命保険もあれば年金型の商品もある。
なので、どの商品がお勧めかは個々によって異なってくるのだ。
大きな余裕資金があり、早く海外に資産逃避させたい人に積立投資を勧めても納得いかないだろうし、コツコツと毎月の給与から積み立てていきたい人に一括投資を勧めても、そもそも予算が合わない。
また、自分自身の将来の為に貯蓄したい人と、家族の為に資産を遺していきたいと考えている人では契約すべき商品は異なってくる。
状況によっては複数の商品・プランを組み合わせるのがベストという事もあるだろう。
個人によって契約すべき商品は異なるのだが、法人を持っている人は法人を活用した方が良いケースもあるだろう。
また、誰を契約者にして、誰を被保険者にして、誰を受取人にするかなどの詳細も決めていかなくてはならない。
オフショア投資を知るきっかけが友人や知人からの紹介や、どこかの勉強会やセミナーなどであるケースが多いようだが、そのような状況では、とある商品の話しか耳に入ってこないと思う。
友人や知人から聞いた場合はその人が契約している商品の話になるだろうし、勉強会やセミナーだったとしても、全体に話をする事を考えると細かい話などはしてられない。
そもそも、勉強会やセミナーを行う人はそれを仕事にしているかもしれないが、日本の金融庁に登録されていない商品の勧誘や営業は金融商品取引法に抵触するので、こうした人や会社を介して契約すべきではない。
知っておかなければならない事は、金融商品取引法は販売側を規制しているだけであるので、購入側を縛っている法律ではない点だ。
購入すること自体は禁止されていないので、海外にあるIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店に直接連絡して契約するしかない。
中にはMLM（マルチレベルマーケティング）のようにして、紹介者システムで日本市場の開拓をしているIFAもあるようだが、そうしたシステムだからこそ、とある商品の知識ばかりを詰め込ませてセミナーなどを開催させているように感じる。
MLMのような流れで契約すると、商品選択の視野がとても狭くなってしまう。
紹介者はとある商品ばかりを教育されているのだろうが、だからと言って深い知識がある訳ではない。
また、強引に契約させようと話を盛った営業をしてくるケースもあったりする。
MLMのような体制にしていて、紹介者経由で契約すると後々自分に合っていない、自分が思っている商品と違うと気付き後悔してしまう事がある。
また、責任感も無いのでどこまでアフターサポートをしてくれるかも分からない。
紹介者システムにいるIFAで、そうした人を介して契約するとプラスになる事は全くない。
海外オフショアには日本にはない優れた商品があるのだが、自分がどの商品が合致しているかは、海外にあるIFAに直接連絡して相談しながら決めていけば良い。
海外にあるIFAと言えど、日本人スタッフがいて、日本人の受入れやサポート実績が豊富なところを選択すれば問題ない。
一方、紹介者・仲介会社などを介して契約すると、そうした人や会社がサポートを行う事になる。
サポート業務もIFAの責務となるので、顧客と直接向き合わないIFAを選択すべきではない。
また、こうした紹介者や仲介会社はどこかのタイミングで連絡が取れなくなり、サポートが受けられなくなる可能性が高い。
間に人や会社を挟むと、視野が狭い商品選択になってしまうばかりではなく、アフターサポートも杜撰になってしまうのだ。
海外オフショア籍の金融商品や保険商品は自身の予算や家族状況、個々の考えに合った商品を選ぶべきだが、その為の重要ポイントは、原理原則に従って顧客としっかりと向き合ってくれるIFA（正規代理店）を選定する事となってくる。
☆ご質問やご相談、IFA（正規代理店）の選定でお悩みの方はこちらから。
保険当局や金融庁に登録されていて、多くの保険会社と提携しているIFA=正規代理店に話を聞いてみよう！
海外オフショア籍の投資商品や保険商品は、IFAが正規代理店となり契約するという事を知っている人は多い。
海外オフショア籍の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、契約からアフターサポートをIFA=正規代理店が請け負う事になっているのだ。
海外にある保険会社のIFA=正規代理店となるので、日本国内に海外保険会社のIFA=存在しない。
これは、先ほど説明した金融商品取引法にも関連する話である。
日本国内で営業などの取引行為は禁止されているので、日本国内にIFAは存在しようがないのだ。
なので、海外オフショア籍の投資商品や保険商品に興味を持ったならば、海外にあるIFA=正規代理店に連絡するしかない。
海外のIFAと聞くと腰が引けてしまうかもしれないが、日本人スタッフがいる海外IFAもある。
そうしたIFAであれば日本語でやり取りできるので、ストレスなく会話ができるはずだ。
そして、日本の法律にも詳しいIFAであった方が安心できると思うので、日本人スタッフがいるIFAを選択すべきと言える。
そうしたIFAの中で、自社で直接クライアントと向き合って対応してくれ、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選ぶ事が重要となってくる。
間に紹介者や仲介会社を挟む必要は全くなく、間に関わる人や会社が無駄に増えれば増えるほどリスクやデメリットが増すばかりである。
ただし、自分が今話している人や会社がIFAがどうか分からないと感じる人もいるはずだ。
IFAがどうかは籍を置いている国や地域の保険当局や金融庁に登録されているかどうかを調べれば良い。
例えば香港であれば、保険業を管理監督する政府直轄機関である「香港保険業監菅局」や「香港金融庁」に登録されている会社がIFA=正規代理店となる。
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
日本語ではないサイトなので確認するのは難しいかもしれないが、登録が難しければ、IFAと思われる会社に直接聞いてみれば良い。
登録番号などを教えてくれるはずだ。
「オフショア保険商品や海外積立投資商品は個々の考えや家族状況、予算などによってお勧めできる商品・プランは異なるのでIFAに要相談！」とタイトルにしているが、自分に合致した商品を見つける為には、多くの保険会社と提携しているIFAで話を聞いてみるべきだ。
自身の予算や考え、家族構成などを伝える事で、自身に合致した商品を提案してもらえる事だろう。
IFA=正規代理店についてまとめると、
◆日本人スタッフがいて、日本の法律に詳しい事
◆日本人の受け入れやサポート実績が豊富な事
◆直接クライアントと向き合って対応してくれる事
（紹介者や仲介会社を通さずに受け入れてくれる事）
◆籍を置く国や地域の保険当局や金融庁に登録されている事
◆多くの保険会社と提携している事
これらの条件を有しているIFAであれば、自身に合致した商品を案内してもらえ、満足いく資産価値向上が期待できる事だろう。
☆ご質問やご相談、IFA（正規代理店）の選定でお悩みの方はこちらから。
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