フレンズプロビデント(Friends Provident)やRL360°(旧名Royal London360°＝ロイヤルロンドン360°)、インベスターズトラスト(Investors trust)やヘンアン・スタンダードライフ（Heng An Standard Life）、CTF Lifeやサンライフ(Sun Life)、そしてハンサード(Hansard)などの積立投資商品は、契約してしまえば淡々と選定したファンドに毎月積み立てを続けるだけである。
商品設計に多少の差はあれど、大きな差はない。
インベスターズトラストが提供しているS&P500Indexは元本確保が付いていて、ファンドを選択してリスクを負いながらリターンを得ていくプランとは違いがある。
差があるのはIFA(Independent Financial Advisor)のサポート力と言えるかもしれない。
長期契約となるフレンズプロビデントやRL360°は、サポート力の高いIFAの選択が重要！
実際に積立商品を契約をしても、直接そうした商品提供会社（保険会社）とやりとりすることは基本的にはない。
正規代理店代理店であるIFAを通すのがオフショア投資の基本的なルールだ。
「商品提供会社」－「IFA」－「クライアント」
というのが一般的な流れ。
オフショア投資の世界では保険会社が直接クライアントと接する事は無く、商品概要の説明から契約手続き、そしてアフターサポートまでをIFAが正規代理店となって行うようになっているからだ。
ファンドの選定もポートフォリオサービスとしてIFA別途有料の手数料で設計してくれる。
（意外と知らない人もいて驚くのだが、ファンド選定は自分自身でも行える。
自分自身で行えば、当然ポートフォリオサービスの手数料はゼロとなる。）
オフショア積立投資をしていてストレスを感じるのは、「成績」が悪い時と「対応」が悪い時になると思う。
つまりは、オフショア投資に関するストレスは全てIFAに対するものと考えても過言ではない。
成績に関しては長期投資なので、一時的に成績が悪い時もある。
投資なので、右肩上がりに運用がプラスに進んでいくことなど有り得ない。
成績が良くない時にしっかりとサポートを行ってくれるIFAを選択しなければならない。
長期契約となるオフショア積立投資なので、長期に亘ってサポートを継続してくれるIFAが必要となる。
成績だけに惑わされると、今は良くても将来的にマイナスになる可能性が高い。
この状況が一番辛い。
そうした時にどん底な気持ちとならないように、気軽に質問ができるサポート力が高いIFAを選択することをおススメしたい。
ポートフォリオに対する考えもそうだが、商品概要など長期間の契約中に忘れてしまう事もある。
そうした質問にきちんと対応してくれるIFAがベスト。
海外の商品であるために気軽に質問できるかもIFAの質を探るのには重要だ。
契約だけして終わりではなく、契約終了までお世話になるIFAは障害の中でも長い付き合いになるので、ストレスが溜まるIFAを選択してはならない。
ストレスは基本的にIFAに対してになるのだが、そもそもIFAと接することができていない人もいるようだ。
IFAの中には責務を全て紹介者や仲介者に押し付けてしまうところもあったりする。
ネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのような体制を構築して、紹介者や仲介会社制度にしているIFAがあるのだが、決してこうした流れで契約してはならない。
紹介者や仲介会社は販売権も無ければ責任感も無い。
日本の金融商品取引法に抵触してしまう紹介者や仲介会社も多く、いつまでサポートをしてもらえるかが根本的に分からない。
商品知識も浅く狭いので、そもそもの商品説明が誤っていたり、自分とは合致しない商品を契約させられることもある。
話を盛った営業トークをして、何とか契約させようと躍起になっている人が多いのも特徴だ。
私がお勧めするIFAが最も利回りが良いです！と必死にアピールする人もいたりするが、実際のところは横並びで比較などしていない。
条件を揃えて比較する事が困難なのだ。
幾つかのIFAの長期的なリターンをみさせてもらった事があるが、長期的に見るとそれほど変わらない漢字となっている。
自分たちの都合の良い期間や条件を切り取って話をしてくる人たちには注意をしなければならない。
IFA=正規代理店とは直接繋がって商品概要の説明を聞き、直接契約手続きをしてもらい、直接サポートをしてもらうのが原理原則！
この原理原則に基づいて、クライアントと直接向き合って対応してくれるIFA=正規代理店を選ぶべきである。
資産状況や投資に対する考え、家族構成などを伝えることによって合致する商品を案内してもらえる。
状況によっては積立投資ではなく、一括や短期間で支払える保険商品などを案内される事もあるだろう。
どの商品をどのように契約するかは個々の状況によって異なってくるのだ。
出口戦略にも通ずる話で、解約後にどのように次のステップに移るのかの相談もできるのがIFAとなる。
その時には家族状況も変わっているだろうし、資産承継等について話ができるIFAである必要があるはずだ。
この原理原則に基づかないで海外積立投資商品などのオフショア投資商品を契約して、後々後悔する人が少なくない。
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
IFA変更する方法とは？
皆さんが契約しているIFAはどうだろうか？
納得いかなければIFAの変更（移管）をすることも可能だ。
香港には200以上のIFAがあると言われている。
フレンズプロビデントやRL360°、インベスターズトラストなどを取り扱っていて日本人を受け入れていると思われるIFAは10社にも満たない程度かなと思われる。
そんなIFAや判断基準について、以下コンテンツでまとめている。
今のIFAに納得いってなければ、IFAの変更をすることは可能なので、IFAの変更をおススメしたい。
IFA変更に関しては、現在契約中のIFAに連絡をする必要は全くない。
たかが数社社、全てに問い合わせをしても大した時間ではないだろう。
命の次に大切だと言われる自分のお金、そのために費やす労力としては大したことではない。
ただし、ポートフォリオの成績が悪いというだけでIFAを変更していたら、いつまで経っても自分の納得いくIFAは見つからない。
今の成績が良いと勧誘を受けてIFAを変更すると、そのIFAは今がMAXでそこから下がり傾向になっていく可能性もある。
また、成績が悪くなる度にIFAを変更していたら、時期にどのIFAも受け入れてくれなくなるだろう。
あくまで「長期投資」という視点を忘れずに、サービスや対応を中心にIFAを決めるべきだ。
そのサービス、日本人にとっては日本語が安心だと思う。
日本語で問い合わせれば、その対応で日本語でのサービスレベルや対応力はある程度把握できるはずである。
日本人スタッフが在籍していて、日本人に対して受け入れやサポート実績が豊富なIFAも存在する。
そして、クライアントと直接向き合って対応してくれるIFAを選定すべきである。
☆ご質問やご相談、IFA=正規代理店でお悩みの際はこちらから。
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