私のブログへの問い合わせで、「オフショア投資をしているのですが、紹介者と連絡が取れなくなりました。どうすればいいですか？」という質問がとても多い。
仲介会社と連絡が取れなくなったと言う相談も受けたりする。
そもそも、なぜオフショア投資になると「紹介者」や「仲介会社」を間に挟んでしまうのだろか？
オフショア投資は正規代理店であるIFAとダイレクトに契約をすべし！
例えば、日本で生命保険や年金積み立てプランを投資するとしたらどのように行うだろうか？
生命保険であれば正規代理店を通して直接契約するだろうし、年金積み立てプランであれば、その商品を扱っている銀行や証券会社で直接契約をするはずだ。
生命保険で営業マンと話をして契約するケースもあるだろうが、少なくともその営業マンは正規に正規代理店と契約している人間になるはずだ。
（私は日本の生命保険や年金積み立てプランなどやるものではないので、もちろん紹介しない。
止めろと忠告する。）
もちろん、商品を知るきっかけとして、友人や知人の紹介であるケースも少なくないだろう。
ただし、国内の保険商品や金融商品を契約する際に、紹介してくれた友人・知人に運転免許証などの個人証明を渡すことはないだろうし、そうした人経由で契約者などにサインをすることもない。
しかし、なぜかオフショア投資になると「紹介者」を頼ってしまい、紹介者に運転免許証やパスポートのコピーを渡したり、商品によっては紹介者にサインをしてもらう人がいるようだ。
不思議に思わないのだろうか？
金融リテラシー以前に、個人情報などの取り扱いが心配にならないのだろか？
海外オフショア投資と言えど、間に紹介者として個人や会社を挟む必要は全くない。
と言うより挟んではいけない。
こうした紹介者はいつ連絡が取れなくなるか分からず、そもそもオフショア投資商品の営業をしたり契約を行える立場にない。
日本には金融商品取引法と言う法律があり、日本の金融庁に登録されていない商品の営業や契約などの取引行為はできないようになっているからである。
その為、日本国内の個人や会社が正規に紹介者や仲介会社として活動する事はできないのだ。
金融商品取引法は販売側を規制する法律であり、購入する事を禁止している訳ではない。
ただし、法律を理解していない人や会社を介して契約すべきではないので、正規代理店に直接連絡する必要がある。
契約するのは合法と言えど、金融商品取引法に抵触する紹介者や仲介会社経由で契約すると金融庁や財務局から業務停止命令を下される可能性がある。
そうなった時の問題点として、金融庁や財務局に顧客リストとして個人情報が提供されてしまう可能性があったり、サポートを受けられなくなったりしてしまう。
海外のオフショア金融センターには優れた商品が多いと言われているが、それはその通りだと思う。
ただし、法律に従って原理原則に則って契約をしなければ、どこかで問題が生じてしまう。
では、どのようにすれば良いのだろうか？
オフショア投資商品・保険商品に興味を持ったら、香港などにあるIFA(Independent Financial Advisor)に直接連絡をして商品の説明をしてもらい、直接契約をするべきなのである。
IFAは商品契約時から事後サポートまでを請け負う正規代理店である。
IFAと直接契約する事は、冷静に考えれば普通のことと思えるはずである。
IFAは先ほど説明した金融商品取引法の観点から日本国内には存在しない。
海外にあるIFAに連絡する事になるが、海外と言えど日本人スタッフがいるIFAも存在する。
そうしたIFAの中で日本居住の日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選び、紹介者や仲介会社を挟む事なく直接クライアントと向き合ってくれるIFAを選ぶ事がポイントとなる。
オフショア投資商品や保険商品で成功する為にはIFAの選択が重要と言われているが、コンプライアンス重視のIFAと直接契約することがオフショア投資を成功させる必須条件と言えるのだ。
⇒ ご質問やご相談等はこちらから。
IFA=正規代理店の選定基準とは？
数年前、10数年前と比較すればオフショア金融センターの情報は格段に増えている。
インターネットでも多くの情報が検索できる時代になっているが、それでも間違った情報も多く、紹介者・仲介会社と呼ばれる人たちが自分たち経由で契約してもらいたいが為に間違った誘導をする記事も多い。
単純に自分たちが契約しているIFA=正規代理店は良いIFAで、自分たちが関与しないIFAは悪いIFA、自分たちが扱える商品は良い商品で扱えない商品は悪い商品と説明する事が多い。
残念な事に紹介者制度にしているIFAは良いIFAとは言えないのだが、そうしたIFAはマルチレベルマーケティング・ネットワークビジネスのような体制にしているので、紹介者の数は多くなってしまう。
すると、数の原理で悪いIFAでも良いIFAと掲載するコンテンツが増えるので、間違った判断や誘導をされてしまう人が増える。
困った状況である。
オフショア投資の成否を決めるIFAだが、その判断基準はどのように持てばいいのだろうか？
根本的な話を繰り返すが、先ずはIFAとは直接繋がるようにしなくてはならない。
紹介者や仲介会社を挟んではならない。
それを前提として、先ずはIFAが籍を置く国のライセンスを保有しているかどうかを確認する事が重要だ。
例えば香港であれば、、政府直轄で保険業を管理監督している「香港保険業監菅局」や「香港金融庁」に登録されているかどうかを確認する必要がある。
☆香港保険業監管局 ⇒ Hong Kong Insurance Authority
☆香港金融庁 ⇒ Securities & Futures Commission of Hong Kong
日本語のサイトではないので確認の仕方が難しいかもしれないが、難しいと感じるのであれば、IFAと思われる会社に連絡してライセンスの有無を確認してみればよい。
IFAであればライセンス番号などを教えてくれるはずだ。
（そもそも、IFAであればホームページに記載しているはずだ。）
中には、IFAのように振舞って活動している会社もあるので要注意。
ライセンス保有のIFAの中で、多くの保険会社と提携しているIFAを選択して、ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えて、ご自身に合致した商品を案内してもらえれば良いと思う。
紹介者や仲介会社は知識が狭く浅いので、とある商品しか案内されず、間違った商品概要を説明してくる事も多い。
また、何とか契約させようと話を盛った話をする紹介者も多く、契約してから数年後に聞いていた話と違うと後悔する人も少なくない。
そうしたミスマッチを防ぐ為にも、商品知識が広くて深いIFAと直接話をする事が重要となってくる。
サポートに関しても同じで、紹介者や仲介会社だと間接的になるので対応が遅く雑となる。
IFAと直接繋がっている事でスムーズな対応を受けられるのだ。
オフショア投資のIFAや契約方法について説明してきたが、小難しく感じた人もいるかもしれない。
だが、冷静になって考えてみれば当たり前の事だと思う。
◆ライセンス所有のIFA
◆提携している保険会社が多いIFA
◆金融や商品の知識が広く深いIFA
◆契約からアフターサポートまで直接クライアントと向き合ってくれるIFA
（紹介者や仲介会社不要）
◆コンプライアンス重視のIFA
このようなIFAを見つける事で、自分自身に合致した商品と出会え、資産価値を向上させていける事だろう。
⇒ ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
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