日本人が契約できるオフショア金融商品（投資商品・保険商品）は限られているのだが、自分にどの商品が合っているのかが分からなく迷うのであれば、多くの保険会社と提携していて、取り扱い商品が多いIFA(Independent Financial Advisor)に相談をしてみればよい。
オフショア投資を契約したければ、海外にあるIFA=正規代理店に直接連絡するのが原理原則！
日本人が契約できるオフショア金融商品は数が限られている。
海外積立と日本で呼ばれているSavings Planを提供しているRL360°（アールエルサンロクマル、ッ旧名ロイヤルロンドン）やInvestors Trust（インベスターズトラスト）、保険商品を提供しているSunLife（サンライフ）やCTF Life（シーティエフライフ）などに限定されている。
*CTF Lifeは2024年にFTLifeから社名変更した保険会社。
こうした海外の保険会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。
なので、オフショア投資商品に興味を持ったのであれば、正規代理店であるIFAに連絡をする事になる。
海外の金融商品を取り扱うIFAになるので、そのIFAは日本国内には存在しない。
日本では金融商品取引法により、日本で登録されていない商品の勧誘や営業などの取引行為が禁止されているので、日本国内にオフショア金融商品を取り扱うIFAを設置する事が法的にできないのだ。
中には日本国内に紹介者や仲介会社を置き、そうした人たちがセミナーや勉強会の主催者となって集客し、契約やサポートを行わせるIFAもあるが論外である。
IFAとすれば自社の責務を放棄していて、日本にいる紹介者や仲介会社は金融商品取引法に抵触するので、責任の所在や法律的観点からこうした体制下での契約をすべきではない。
自社で直接クライアントを受け入れてくれ、直接向き合ってくれる責任感あるIFA=正規代理店を選定する事が重要なポイントとなるのだ。
日本の金融商品取引法を知ると、海外の金融商品を契約できないのではないか？と思ってしまうかもしれないが、20世紀末での金融ビックバンにより日本人も海外の金融商品を契約する事自体は合法化された。
ただし、直接海外にあるIFAに連絡して契約する事だけが許されている。
金融商品取引法はあくまで販売側を規制しているので、海外にあるIFAに直接問い合わせて契約するのであれば問題ない。
保険業法の絡みはあるが、海外にあるIFAに直接問い合わせて契約している日本人はそれなりに多いのだ。
海外にあるIFAに直接問い合わせると聞くと、躊躇してしまう人もいるかもしれない。
言語的な壁が生じるからだろう。
だが、日本人スタッフがいるIFAも存在する。
日本人スタッフが在籍していて、直接クライアントと接してくれ、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選定すれば、契約時だけでなく契約後のアフターサポートまで含めて安心できる事だろう。
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IFAは多くの保険会社と提携していて紹介できる商品がたくさんあり金融知識が豊富でサポート力がある会社を選ぶべし！
オフショア金融センターに籍を置く保険会社は各々特徴を持った商品を提供しているが、自分に合った商品は何か分からない、迷ってしまうと思ったら、IFAと相談しながら自分に合致した商品を決めていけば良い。
IFAは正規代理店と解説したが、総合代理店としての役割も併せ持っている。
多くの保険会社と提携しているIFAに相談して決めれば良い。
日本居住の日本人は契約できる保険会社や商品が限定されているとはいえ、多くの保険会社と提携していれば、それだけ選択できるアイテム数が増えるからだ。
また、多くの保険会社と提携しているIFAはその分だけ商品理解が深く広くなる。
家族構成や年収・資産状況や投資に関する考え方により、どの商品がマッチするかは個々によって異なってくる。
Savings PlanかAnnuityか、それともLife Insuranceか？
積立商品が良いのか、一括や短期間で支払いを済ませられる商品が良いのか？
もちろん一つだけの商品だけでなく、複数の商品でポートフォリオを組んだ方が良い事もあるだろうし、資産継承的な話であれば全く別のスキームが必要かもしれない。
最終的に決断するのは自分自身になるのだが、IFAに相談してから決めてみれば良い話。
IFAのAはAdvisorのAである。
オフショア投資商品はIFAを通して契約する事になるのだが、事務的な仕事をするだけでなくAdvisorとしての役割もあるのだ。
相談すべきは多くの商品を取り扱っているIFAになるのだが、日本人が契約できる商品の品揃えだけでなく、多くの商品を取り扱っているIFAを選択した方が良い。
そうしたIFAの方が金融知識は豊富に持っているからだ。
日本にいる紹介者や仲介会社を使い日本市場を展開しているIFAもあると書いたが、そうしたIFAの傘下にいる紹介者や仲介会社の人は商品情報を又聞きして伝えているだけなので、商品理解に乏しい。
とある商品の情報だけを叩きこまれている傾向にあるので、商品知識が浅く狭いのだ。
こうした人たちが個々の状況に合わせて、どの商品が適切かと案内できるとは到底思わない。
更に言えば、紹介者や仲介会社は何とか契約させてやろうと話を盛った営業トークをする事も多く、契約してから数年後に聞いていた話と違う、自分に合致していない商品だったと後悔するケースがあったりする。
オフショア投資商品は日本国内にはない優れたプランが多いが、とは言え、自分に合致していない商品を契約してしまったら意味がない。
優れた商品を自分自身の状況に合わせて契約したければ、知識力のあるIFAに直接相談するようにしてもらいたい。
IFAは契約時からアフターサポートまでを請け負う会社である。
当然ながらサポート力のあるIFAでお世話になる必要がある。
サポート力と聞くと事務的な手続きだけをイメージする人が多いが、それは基本として、出口戦略やお子さんやお孫さんまで見据えた契約後の戦略まで練ってもらえるIFAであれば心強い事だろう。
契約後のサポートについても紹介者や仲介会社は杜撰になることが多い。
お金になる契約時は優しく接し、その後は知らんぷりという紹介者や仲介会社が多いのだ。
満期、そして資産承継まで視野に入れて考えれば、直接クライアントと接してサポートをしてくれるIFAの存在が大きなものとなる。
ただし、どんな人の相談も乗ってくれる訳ではない。
IFAとしても軽い気持ちで相談されたくもないだろうし、少額の投資であれば受け入れてくれないところがほとんどだ。
特に、サポートがしっかりとしているIFAは少額のクライアントの相手はしてくれない。
少額のクライアントの為にサポートのコストを発生させる事はできないし、他のクライアントにサポートを集中させたいという思いがあるからだ。
少なくとも月額500米ドル×10年を出せなかったり、一括で30,000米ドル支払える資産がないのであれば、オフショア投資を行う前に余裕資金を構築することを先ずは考えた方が良いと思う。
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