私は、このブログを通してオフショア籍の金融商品を購入したいのであれば、直接海外のIFA(Independent Financial Advisor)に問い合わせをすべきとお伝えしている。
何故なら、それが原理原則であり、法的観点から日本国内にオフショア籍の金融商品の代理店は存在しないはずだからである。
また、間に紹介者や仲介会社を挟むケースもあるようだが、そうした人や会社は正規な代理店ではない。
本質的に不要であるそうした人や会社を挟んでもメリットになる事は何もなく、リスクが増すばかりである。
金融庁に登録されていない金融商品は勧誘・営業・販売はできないので国内に代理店は存在しない！
金融商品取引法では、金融庁に登録されていない商品の国内での勧誘・営業・販売を禁止している。
法律を理解するのは難しいのだが、金融庁からは以下のような解説文がPDFで発表されている。
金融庁資料より。⇒ https://www.fsa.go.jp/ordinary/densi/guide.pdf
1項目目がほぼ全てであるが、抜粋してみたい。
外国証券業者（外国の法令に準拠し、外国において証券業を営む者）は、日本国内における証券業の本拠として設ける主たる支店について登録を受けない限り、国内にある者を相手方として証券取引行為を行うことはできない。
他方、国内に拠点を有しない無登録の外国証券業者であっても、証券取引行為についての勧誘をすることなく、国内にある者の注文を受けて外国からその者を相手方として証券取引行為を行うことについては許容されている。
要約すると、以下のようになる。
・日本に登録していない限り、日本国内の人間に対して勧誘などの証券取引行為を行えない。
・直接注文が入った場合は許容される
販売側に対して規制をしている法律となる。
海外の証券業者は国内の人に対して勧誘などはできず、直接注文が入ればOKという法律だ。
証券取引行為なので、勧誘だけでなく営業や販売も国内では行えないことになっている。
その為、日本国内にオフショア籍の証券業者（≒金融商品）の代理店が存在していてはおかしい事となる。
タイトルにはRL360°（アールエルスリーシックスティ、旧名ロイヤルロンドン）などとしているが、もちろんRL360°に限らず、FTLIfe（旧Ageas（アジアス））、Cornhill（コーンヒル）、Investors Trust（インベスターズトラスト）、Metis Global（メティスグローバル）、Standard Life（スタンダードライフ）、Sun Life（サンライフ）など、日本の金融庁に登録されていない保険会社・金融会社やそうした会社が提供する商品全般に当てはまる話である。
仮に日本国内で活動している代理店があったとして、そうした会社はいつまで活動を維持できるのだろうか？
事実、金融庁や財務局から業務停止命令などを下された日本国内の会社もあり、以下リンクのようにホームページで公表されている。
自ら代理店と言っているだけで、合法的に活動している正規な代理店ではない。
そもそも、こうした間に入ってくる個人や会社は商品知識が乏しい。
間違った商品概要を説明されたり、話を盛って説明されることが多い。
また、自分の考えや予算に合っていない商品を案内されることもある。
契約後数年経ってからこうした事態に気付いて後悔する人もいたりする。
また、長期契約となるオフショア積立投資を長期的視点で考えれば、長期に亘ってサポートを受けられる正規な代理店(IFA)で契約をする方が賢明だ。
紹介者や仲介会社などの正規な代理店でない人や会社は、商品説明の時と同様にサポートも杜撰になる事が多い。
正規ではない代理店（紹介者・仲介会社）は責任感がないので、お金にならないサポート業務に力を入れる事は少なく、紹介者や仲介会社とどこかのタイミングで連絡が取れなくなることもあったりする。
法的に意味がなく、責任感のない人たちに個人情報を渡すべきではないし、正規ではない人や会社を挟むと責任の所在も曖昧になるので、契約はシンプルに海外にあるIFA=正規代理店に直接連絡するしかない。
金融商品取引法は販売側を規制しているが、海外の金融商品を契約すること自体は何ら問題ない。
その為、RL360°などのオフショア金融商品に興味があって契約を考えているのであれば、直接海外にあるIFA=正規代理店にコンタクトを取るしかない。
☆ご質問やご相談、正規代理店(IFA)選定でお悩みの方はこちらから。
オフショア金融商品に興味がある人は直接IFAにコンタクトすべし！IFAは海外の正規販売代理店兼サポート会社！
日本人が海外の金融商品を購入することは法的に何ら問題ない。
一方で、海外の金融商品を日本国内で勧誘・営業・販売することは法的に問題。
買い手と売り手で法律的観点が異なるのだ。
であれば、オフショア金融商品に興味を持った日本人がこうした金融商品の契約をしたければ、海外の金融商品を取り合っている海外の正規代理店＝IFA（Independent Finacial Adviser）に直接連絡するしかない。
複雑な話でもなく、とても簡単なことである。
日本人スタッフが在籍していたり、日本語が話せるスタッフがいるIFAもいくつか存在する。
ハードルが高く感じる人がいるかもしれないが、日本語が利用できると考えれば思ったほどハードルは高くないはずだ。
また、海外とは言え、今はZoomなどのインターネットツールがあるので、海外に渡航する必要もなく会話ができる。
契約書類も郵送やWeb上で完了するし、保険料（拠出金）の支払いも銀行送金やクレジットカードでの引き落としで行えるので、全て日本で完結できる時代になっている。
（ひと昔前までは海外に渡航するのが必須であった。）
ハードルが高いと思っているのは、行動するかしないかの心の問題が大きいと思う。
同じ金融商品でも長期に亘る契約と考えれば、どこでどのように契約するかはとても大きな問題となる。
契約することは目的ではなく手段であり、ゴールではなくスタート。
しっかりと契約を完遂する為には、サポート力が高くコンプライアンス重視で活動しているIFAを選択して契約することが大きなポイントとなる。
IFAは正規販売代理店であると同時に、サポートを受け持つ会社でもある。
サポート力は金融商品の知識はもちろんのこと、リーガルマインドを持ったIFAの方が良いのは当然だ。
金融商品の概要そして、日本国内外の法律にも詳しいIFAを選択することをお勧めしたい。
そして、責任感を持って直接クライアントと向き合ってくれるIFAを選択すれば契約後も安心できる。
一方、日本国内で正規ではない代理店として活動している人はどれほど商品知識や法的知識を持っているだろうか？
RL360°(ロイヤルロンドン)に興味があれば、RL360°を取り扱っているIFAに直接メールして契約する方法を取るべきだ。
それこそが原理原則なやり方である。
長期的に自分や家族、そして命の次に大事だと言われる自分の資産を守りたければ、原理原則に従って海外にあるIFAに直接連絡を取るべきだ。
☆ご質問やご相談、正規代理店(IFA)選定でお悩みの方はこちらから。
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