日本の商品よりも利回りが圧倒的に良い海外の生命保険。
万が一の時の保険としてだけでなく将来に向けた貯蓄としても利用価値が高いが、運用利回りだけでなく、商品の特徴としても面白い特性があったりする。
海外の生命保険は契約日を半年戻せる商品も存在する！
生命保険は若い時に加入した方が有利である。
それは何故なら平均余命が長いから。
長く生きられるのであれば、その分運用期間が長くなる為に死亡保険金額に対しての支払い保険料を安く設定できる。
契約してから短期間で亡くなる可能性も低いので、保険会社からすればリスクを抑えられるのだ。
その為、生命保険は1歳でも若い時に加入した方が良い。
海外の生命保険では面白い契約方法があるのだが、契約日を半年巻き戻して行う事ができる商品もある。
要は、誕生日を過ぎてから半年以内であれば、1歳若い年齢で加入できるのだ。
このスキームを使えば、1歳分支払い保険料が安くなる。
（ただし、契約日もさかのぼるので最初の支払いはタイトになる。）
日本の生命保険会社では聞かない契約方法だ。
と思い調べてみたら、日本の生命保険では誕生日から半年以上過ぎていたら+1歳で計算される商品もあるようだ。
1年未満の端数については、6ヶ月以下の場合は切り捨て、6ヶ月を超える場合は1年で計算される。
（30歳7か月で契約したら31歳が保険年齢（契約年齢）となる。）
日本の生命保険会社では、自社が不利になるような条件で契約させる事はないのだろう。
契約年齢一つ取っても、海外の生命保険は日本の生命保険にはない特徴があるのだ。
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生命保険は若ければ若い方に契約した方が良いが、日本の保険では効果なし!?海外では0歳児の赤ちゃんから契約可能！
生命保険は若ければ若い時に加入した方がお得に契約できる。
それは若い方が余命率が高いと言う点もあるのだが、もう一つ理由がある。
それは運用期間が長くなるので、貯蓄部分である解約返戻金が大きくなりやすいのだ。
ただし、日本の生命保険の場合はそうはいかない。
何故なら、日本の保険会社は運用利回りが良くないからである。
保険会社は複利運用によって保険証券の価値を上げていくのだが、日本の貯蓄型生命保険では利回り1％程度と言ったところだろう。
海外では5％程度で運用してもらえる。
この差は72の法則に当てはまるととても大きくなる。
1％の複利運用であれば、資産が2倍になるのに72年の月日が掛かる。
一生掛かって資産が2倍になるイメージだ。
5%の複利運用であれば、14.4年で資産が2倍になる。
28.8年で4倍、57.6年で8倍、72年で16倍になる。
とても大きな差になると思わないだろうか？
（実際には契約直後に解約したらマイナスとなるので、もう少し伸び率は緩やかになる。）
こうした事から、利回りが良い保険商品を若い時に加入することがポイントとなってくるのだ。
海外の生命保険は半年間契約日を巻き戻せるだけでなく、親を契約者として0歳児を被保険者として生命保険に加入することもできる。
日本で0歳児が加入できる真っ当な生命保険は見た事がない。
日本の生命保険でも、契約自体は0歳児を被保険者として受け付けてくれるみたいだが、そうした考えを持った人がほぼいない。
そうした環境にないからだ。
海外の場合は小さいころから金融教育が施されており、自分が子どもを産んだら子どもの為に生命保険に加入しようと考える人がとても多い。
子どもを被保険者にして生命保険にして、その保険内容を子どもに伝えるだけで意義ある金融教育になるはずだ。
0歳児の赤ちゃんなど、お子さんを被保険者にして生命保険を契約する時にお子さんのもしもの時を想定した死亡保険金を主目的で契約する人はいないはずだ。
その貯蓄性をメインに考えていると思う。
海外の生命保険は証券を解約する事無く一部引き出しができたりする。
その特性を活かしてお子さんの学資保険や結婚資金、お孫さんの為の養育費などに使う事もできるので、活用範囲がとても広い。
契約者には18歳以上でなれる商品がほとんどであり、お子さんが然るべきタイミングになった時に契約者名義をお子さんに変更して、保険証券そのものをお子さんにプレゼントする親もいたりする。
ちなみにだが、生命保険の名義変更は贈与税の対象にもならない。
⇒ 海外生命保険を子供時点で加入すると驚異のパワー！5歳児と30代のシミュレーション結果はこれだ！
海外の生命保険は利回りはもちろんだが、被保険者の契約年齢や一部引き出しなど、日本の生命保険とは比較ならないほどの特性を持っていると言えるのだ。
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海外の生命保険を契約するには？
海外の生命保険は素晴らしい。
海外の生命保険について知ると興味を持つ人も多いと思うが、海外の生命保険を契約するには内閣総理大臣の許可が必要と保険業法で定められている。
これは、日本人の多くが海外の生命保険について知ってしまったら、日本の保険会社が潰れてしまうので、日本の保険会社を守る為に制定されているような法律である。
日本政府からしたら、日本の保険会社は日本国債を購入してくれるお得意様なので生かしておかなければならないのだ。
実際に内閣総理大臣の許可を得て購入したと言う人の話を聞いた事は無いのだが、保険業法が気になるのであれば、生命保険（死亡保険金）の機能が付いていない貯蓄性に特化した保険商品を契約するのが良いと思う。
貯蓄性に特化した保険商品であれば、内閣総理大臣の許可が必要ない。
例えば、以下リンクのような保険商品は貯蓄性に特化しているので、運用利回りは更に良く、長期的に見て6～7%で複利運用されるようになっている。
生命保険にしても、貯蓄性保険商品にしても、興味を持ったのであれば海外にある正規代理店に連絡を入れることになる。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、正規代理店が商品概要の説明や商品選定、契約手続きやアフターサポートを担当する事になっている。
日本の保険商品ではないので、日本国内に正規代理店は存在しない。
正規代理店はIFA(Independent Financial Adviser)と呼ばれている。
海外の正規代理店=IFAに連絡をする事になるのだが、日本人スタッフがいて日本人を受け入れているところもある。
日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富な正規代理店を選べば安心できるはずだ。
正規代理店に直接連絡をして、資産額や年収、家族構成や保険や資産運用に対する考え方を伝えることにより、ご自身に合致した商品プランやスキームを案内してもらえる。
ご自身やお子さんの保険シミュレーションをしてもらったり、商品概要の説明を受けることで、日本と海外の保険商品の違いが鮮明になり驚く事だと思う。
それだけ日本と海外の金融格差・保険格差が大きいと言う事なのだが、そうした格差を知るだけでなく活用していく事で将来的な資産価値が拡大していくようになる。
そして、お子さんやお孫さんにも上手く資産承継ができるようになり、その情報を伝えることで、世界レベルの金融教育が行えることになる。
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