30代は仕事も覚え、会社の中心戦士としてバリバリ働く世代だと思う。
しかし、世の中の仕組みも良く分かってしまった為に、将来に対する不安を感じている人も多いのではないだろうか？
年金が出ないと悟っているのであれば、対応すべし！
ただ我武者羅に仕事をしていた20代とは違い、30代になると周りが色々と見えてくる。
もちろん、良い事だけでなく悪い面も把握できてしまうだろう。
会社の状況を見て、60歳までこのまま働けるのだろうか？と思ったりする人も多いはずだ。
また、60歳以降の老後についても真剣に考えだす世代だと思う。
日本の経済・財政状況も分かってきて、年金制度が崩壊し、30年後にどれだけ日本の年金制度が維持できているかと考えると不安なはずだ。
30年後には日本の年金制度は崩壊しているかもしれない。
崩壊をさせるような政治家はいないだろうから、崩壊はさせずに改悪を続けて延命させるといった方が現実的だと感じる。
つまりは、崩壊しなくとも受給金額の低下や受給開始年齢の後退など改悪となるのは必至である。
今でも定期的に改悪されているので、30年後にどうなっているかは全く分からないが、良い方向に行く事は考えられない。
会社にしても30年後にどうなっているか分からない。
もっと言えば、30年後に退職金がきちんともらえると考えている人はどれくらいいるのだろうか？
こうした状況をほとんどの30代サラリーマンは感じているはずだ。
だが、実際に行動に移している人はどれほどいるだろうか？
はっきり言って、行動できている人は少ないと思う。
仕事の忙しさが原因なのかどうかは分からないが、国や会社を信じずに自助努力で将来資金の構築をしていかないとヤバい状況に日本は陥っている。
30代であればまだまだ老後までの時間はたっぷりあるので、時間を活用して将来資金を作る事は可能だ。
将来資金を構築する場所は日本ではない。
年金制度が崩壊する日本で、民間の年金プランを構築しようにも同じ土俵に載っているので、民間の保険会社のような金融機関だろうが、将来資金を作るのは無理がある。
日本に住み、日本で働き、日本円で収入を得ている人が、日本国内で資産を貯め込んだり資産運用を行うのはリスクを上乗せしているようなものである。
国境を越えた資産保全や資産価値向上を図らなければならない。
日本と違い世界全体を見れば、人口も増加し経済が上向く場所はまだまだ多い。
世界を活用すればいいのだが、働きながら自分自身の力で投資・資産運用するのはやはり難しい。
そう考えると、日本人も契約できるオフショア金融センターを活用するのが一番のおススメの方法と言える。
オフショア金融センターは金融によって国や地域を成り立たせている場所であり、日本では考えられないような利回りや特性を持った商品が上市されている。
オフショアとは沖の向こう側を指し、海外からも広くクライアントを受け入れている地域ではあるが、日本居住の日本人を受け入れている保険会社や金融機関は限られている。
日本政府が圧力を掛けていたり、日本人のリテラシーの低さから日本市場は敬遠されているのだ。
30代のうちに本気で資産について考えたいのであれば、受け入れてくれるオフショア金融センターの保険会社や金融機関があるうちに行動を急いだ方が良いと思う。
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日本居住の日本人を受け入れている海外の保険会社の商品とは？
本気で資産保全や資産価値向上を目指すなら、国境を越えた対策が必要である。
だが、海外に資産を移すのは簡単なことではない。
とは言え、クレジットカードでの引き落としで拠出金を支払える商品もある。
積立商品としては毎月積み立てた金額をファンドで運用する商品もある。
海外積立やオフショア積立と呼ばれている。
日本にいながら契約ができ、毎月コツコツと積み立てていく運用が行えるので、資産移転による資産保全を行いながら資産価値向上が図れるのだ。
積立なので10年以上継続した方が良く、手数料やボーナスの効率性からUSD500以上で契約をした方が良い。
例えば、RL360°がEvolutionという商品を提供していたりする。
積み立ててでなく一括で保険料を支払える保険商品もある。
クレジットカードだけでなく銀行間送金でも支払い可能で、貯蓄性に特化した保険商品であれば、長期的に見て利回り6～7%で複利運用される。
利回り6～7%の複利運用と聞いてもパッとイメージが湧き辛いかもしれないが、10年後に約150%、20年後に約300%、30年後に600%以上になるとシミュレーションされているのだ。
これだけの利回りがあれば、30年後の老後生活に安心感が生まれると思う。
一括型の保険商品はUSD30,000から契約を受け入れていたりするし、それくらいの金額でないと将来資金の構築は難しいだろう。
例えば、サンライフ香港社がSunJoy Global Investment Plan Ⅱや SunGift Global Investment Plan Ⅱといった商品を提供していたりする。
問題は30代には時間があるが、効率よく資産構築する為のお金が足りないと言う点かもしれない。
可能であれば両親を説得するのが良いと思う。
どこかの段階で親から子に亘る資産があるのであれば、早いうちに生前贈与のような形で活用できるように話をしてみてはいかがだろうか？
海外の金融商品や保険商品は共有名義が可能な商品もあるので、親子で共有させておく事も可能である。
また、貯蓄性に特化した保険商品であれば、契約者や被保険者の名義変更も可能となっているので、資産承継がスムーズに行えるようになっている。
資産運用はお金と時間、そして利回りによって成果が決まる。
30代と言う時間が使える若さと海外の利回りの良い商品に、親のお金が加われば将来はア辛くなっていくはずだ。
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海外の保険会社はIFAが正規代理店となって商品説明や契約手続き、アフターサポートを請け負う！
日本の現状を憂うなら、その日本を頼らずに国境を越えた対策を行うべきである。
頼らないのは日本政府だけでなく、日本の保険会社等の金融機関も同じである。
同じ土俵に乗っているので頼るべき存在とならないはずだ。
海外の積立投資商品や貯蓄性の保険商品で日本人が契約できる商品があるとは言えど、
・具体的にどのような商品概要になっていて自分自身がどのような商品を選ぶべきか？
・どのように契約するのか、どのように拠出金や保険料を支払うのか？
・契約後のアフターサポートはどうなっているのか？
といった疑問が生じてくると思う。
こうした対応をしてくれるのはIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店となる。
なので、先ずはIFAに連絡してご自身の予算や考えを伝えて、どの商品が自分に合致しているかを相談してみれば良い。
納得できる商品があれば契約手続きも案内してくれるし、支払方法も説明してくれる。
また、アフターサポート体制についてもしっかり聞いておく必要がある。
責任感持ってサポートしてくれるIFAでなければ、満期まで契約を維持する事が困難になる。
海外の保険商品や金融機関のIFAとなるので、日本国内にそのIFAは存在しない。
ただし、日本人スタッフが在籍していて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAは存在する。
商品や法的知識が豊富で責任感ある良きIFAを選べれば、将来資金を上手く構築できるようになるはずだ。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店=IFAの選定でお悩みの方はこちらから。
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