20代の若い年齢層から本ブログへ問い合わせがあったりする。
若い時からお金について考えていて感心して、しっかりしているなと思うのだが、残念ながら若いが故に資金力がないケースがほとんどだ。
そんな時、頼ってほしいのは親になるのだが、しっかりとしているが故に親にせがむ(!?)という事はできないのだろう。
NISAやiDeCoに流される事無く海外オフショア積立に目を付ける優れたファイナンシャルリテラシーを活かすには？
今の20代は生まれた頃から長低金利の時代が長く、貯蓄で資産が増えるなんて全く考えてもいないはずだ。
「貯蓄から投資へ」と政府中心にキャッチフレーズを掲げて促しているが、何もしないまま銀行にお金を預ける事が意味のない手段である事は、若者の方が理解しているかもしれない。
また、情報化社会に生きているので、情報も豊富に入手している。
ただし、良い情報だけでなく悪い情報も多いのが問題だ。
情報をどのように取捨選択していくかのインフォメーションテクノロジーが問われる時代にもなっている。
AIも広がりを見せており、特に若者の間では一般的なツールであるが、AIだからと言って正解を導いてくれる訳でもない。
政府や金融機関はNISAやiDeCoなどを積極的に勧めているので興味を持つ若者も多い。
その背景にはNISAやiDeCoなどの情報が世の中に溢れかえっていることが挙げられると思う。
周りがやっているから私も…という群集心理に飲まれてしまう人も多いように感じる。
政府が「貯蓄から投資へ」と促したり新NISAを推進するのには意味があるはずだ。
日経平均株価の維持向上であったり、日本円を海外に流出させないが為の施策と考えれば、国が積極的に勧めるNISAやiDeCoに投資すべきでないと勘付くはずだ。
そもそも、人口減少少子高齢化が進んでいて給与水準も上がらない国に投資すべきではない。
卵は一つの籠に盛るなと言う大原則があるが、日本に住み日本で働き、日本で日本円で給与を得ている人が日本国内で投資活動を行うのはリスクを積み上げているだけである。
こうした情報をかき分け、日本にいながら海外に投資できるRL360°やインベスターズトラスト等の積立投資商品に興味を持つ若者もいたりする。
だが、如何せん若いが故に資金が足りないケースが多い。
RL360°やインベスターズトラストの最低拠出額はいくらですか？と質問も来たりするが、最低拠出額で行うべきではない。
最低投資額で行うと減額と言う最後の砦も使えなくなるし、実際に最低投資額で契約した人の継続率は物凄く低いと聞く。
継続してこそ価値があるものなので、継続できるだけの資金力が必要となってくる。
投資は早くスタートした方が投資期間を長くとれるので、若ければ若いうちにスタートした方がもちろんいい。
そのポイントに気付いた若者が早く積立投資をスタートしてほしいと応援したくなるのだが、その為のポイントは資金。
頑張って稼ぐのが一番だが、親の脛をかじっても良いのではないかと思う。
親世代は貯蓄第一主義で現金を眠らせているかもしれない。
親にお金をせびるのは気が引けるかもしれないが、親に説明できるだけのファイナンシャルリテラシーが身に付いていたとすれば最高だ！
親としても、将来的に相続するのであれば、早め早めにお子さんの為に贈与して資産価値を上げていく事を考えてもらえればと思う。
加えていえば、親子の共有名義も出来るのが海外オフショア投資の魅力の一つである。
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オフショア投資の契約方法とは？正規代理店であるIFAと直接つながることが大原則！
若者からの問い合わせはRL360°やインベスターズトラストが提供する積立て投資商品であることが多い。
セミナーや勉強会でこうした積立て投資商品を知るケースが多いようだが、そもそもセミナーや勉強会で知った場合は誤った商品知識を植え付けられることが多く注意が必要だ。
また、セミナーや勉強会の主催者が契約手続きを行ったりすることもあるようだが、法的に問題となる。
そもそも、勧誘や営業なども金融商品取引法で禁じられているので、こうした流れでオフショア投資商品を知ったとしても、そこで契約をしてはならない。
海外にある正規代理店に直接連絡をして、正しく商品を理解して、正しく契約して、正規代理店から直接アフターサポートを受けられるようにしておかなくてはならない。
セミナーや勉強会の主催者は一見するとそれなりの人に見えるかもしれないが、そこにいる参加者を含めてネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのようなものなので気を付けなければならない。
大学生含めて知らず知らずの間にネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングに巻き込まれる事例が増えているようなので気を付けてもらいたい。
海外の保険会社や金融商品のプロバイダーは直接クライアントを受け入れてはいない。
正規代理店が商品概要の説明や商品手続き、アフターサポートを請け負うようになっている。
正規代理店はIndependent financial Advisor、略称でIFAとも呼ばれており、IFAが保険会社や金融商品のプロバイダーと提携して正規代理店となる。
海外の保険会社や金融商品のプロバイダーの正規代理店=IFAとなるので、日本国内には存在せず、興味があれば海外にあるIFAに連絡を入れることになる。
海外のIFAと言えど日本人スタッフがいるIFAも存在するので、日本語でやり取りできる。
日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選んでおけば安心して契約できるはずだ。
多くの提携先があるIFAであれば、選択できる商品アイテム数も増える。
情報過多の時代でオフショア投資も様々な媒体から得られるようになったが、正規代理店であるIFAと直接繋がることの大原則を知っておいてもらいたい。
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親子間の共有名義ができたり、契約者や被保険者の名義変更が行える保険商品が海外にはある！
RL360°やインベスターズトラストは共有名義が設定できる。
契約は18歳以上で可能となるので、18歳以上であれば親子間の共有名義で契約できるのだ。
時間を長く使える子どもと資産に余裕がある親がタッグを組んで資産運用していけるのだ。
RL360°やインベスターズトラストを知るきっかけがセミナーや勉強会であることが多いのだが、そうなるととある商品の話しかされないケースが多い。
その商品が合致しているかどうかは個々の状況によりけりなので、先ほど説明したように多くの提携先があるIFAに直接連絡して、どの商品が良いのかを相談しながら決めていくべきなのである。
積立て投資商品ももちろん良いのだが、親に余裕資金が多くあれば一括など短期支払い商品を契約するという選択肢も出てくる。
多くの金額を早く運用ベースに載せた方が資産価値向上スピードも高まる。
一括や短期支払い商品の中には、契約者や被保険者の名義が変更できる商品もある。
先ずは親に契約をしてもらい、どこかのタイミングで名義変更することで資産承継をするという戦略も練れたりする。
何かのきっかけで投資に興味を持ち、更には海外に惹かれたとしてもその世界は広い。
親と相談し、IFAとも相談し、親子ともども素晴らしい未来が開かれることを願っている。
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