海外オフショア籍の保険商品や金融商品はIFA(Independent financial Advisor)と呼ばれる正規代理店を介して契約を行うものである。
IFAは正規代理店として契約時の手続きはもちろんだが、その後のアフターサポートまでを請け負う会社となるので、IFAの選定はとても重要だ。
商品選びよりもIFA選定の方が重要と言われる世界だが、私自身もそのように感じる。
海外オフショア籍の保険商品や金融商品は直接サポートしてくれるIFA=正規代理店を選択するのが大鉄則！
海外オフショア籍の保険商品や金融商品はは保険会社と直接契約するのではなく、契約時の手続きやアフターサポートはIFAが正規代理店となって請け負う事になっている。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れているのではなく、IFA=正規代理店がその役割を担う事になっている。
| 保険会社－IFA－クライアント |
IFAかどうかは、その国の金融当局や保険業を管理監督する機関に登録されて活動しているかどうかが大きなポイントになってくる。
例えば、香港のIFAであるかどうかは、金融庁である「Securities & Futures Commission of Hong Kong」（香港証券先物取引委員会、通称SFC）や保険業を管理監督する「Insurance Authority」（香港保険業監管局、通称IA）に登録されている事を確認しなくてはならない。
海外の保険商品や金融商品のIFA=正規代理店なので、日本国内にはそのIFAは存在しない。
日本国内では金融商品取引法も制定されており、日本で登録されていない商品の勧誘や営業などの取引行為は禁止されている。
この法律の為に、日本国内に海外の保険商品や金融商品の正規代理店は置けないと言う側面もある。
金融商品取引法は販売側を規制している法律であり、20世紀末の金融ビックバンにより、日本人が海外の投資商品を契約する事は合法化されている。
つまりは購入する事は可能なのだが、その際は海外にあるIFA=正規代理店に連絡をするしかない。
海外のIFAと聞くと惑ってしまう人もいるかもしれないが、日本人が在籍しているIFAもある。
現地の金融庁や保険当局にとうろくされているIFAの中で、日本人スタッフがいて、日本人に対しての受け入れやサポート実績が豊富なところを選んでおけば問題ない。
長期契約となる海外オフショア籍の保険商品や金融商品でお世話になるので、IFAが自社で直接サポートしてくれなければ、満期まで契約を維持する事は難しい。
クライアントと責任持って向き合って対応してくれるIFAを選択しなければならないのだ。
また、IFAの経営の安定化を考えれば、日本市場に特化しているIFAではなく、多くの国や地域にクライアントがいるIFAを選定しなければならない。
オフショア投資の世界では、日本市場は小さいのだ。
だが、何故か理由は分からないが、契約時からアフターサポートまでのほとんどを外部委託しているIFAも存在する。
積立商品の運用も外部委託してるIFAも存在する。
（サンライフ香港やCTF Life（旧名FTLife）などが提供する保険商品は、保険会社が運用するのでIFAは運用に関してはノータッチ。）
こうしたIFA、実のところ何をしてくれるのだろうか？と疑問でしかない。
日本にいるかどこかの誰かに契約事務手続きをお願いしていれば、それは金融商品取引法に抵触するだろうし、アフターサポートも日本にいるどこかの誰かにお願いしていたとして、その人がいつまでサポートしてくれるかは全く分からない。
実際に、そうした人と連絡が取れなくなる「オフショア投資難民」になってしまう人も少なくない。
IFAと外部委託業者の間で責任の所在も曖昧になってしまうし、商品の概要も正しく伝えられない事が多いので、こうした流れで契約をすべきではない。
外部委託業者と書いているが、いわゆる紹介者や仲介会社であり、単なる丸投げのようにしか感じない。
紹介者や仲介会社は何とか契約させようと話を盛った営業トークをする事も多いように感じる。
また、商品理解が浅く狭いので、契約者視点ではなく知っている商品をゴリ押しする傾向にあるようだ。
それでも、商品説明が間違っていることが多々あるようで、契約してから数年後に自分には合っていない、聞いていた話と違うと後悔するケースが少なくない。
お金目的で活動している紹介者や仲介会社を集めて、ネットワークビジネス・マルチレベルマーケティング(MLM)、ねずみ講のような体制を構築しているのだが、こうした体制下で契約したいと思うのだろうか？
契約時はどのような体制になっているか分からないケースが多いように感じるが、契約やアフターサポートは原理原則に基づいてIFA=正規代理店と直接契約すべきである。
何故こうした流れの契約をIFAが許してしまうのか分からないが、契約者サイドからすれば、そうしたIFAを選択しないに限る。
自分の予算や考えに合致した正しい商品を正規ルートで契約すれば、契約後に後悔をする事はないだろう。
IFAに直接相談すれば、個々に合致した商品を案内してもらえるはずである。
そして、直接サポートをしてくれるIFAであれば、契約後も安心できる。
IFAは総合代理店としての役割も担っている。
その為、多くの保険会社と提携しているIFAであれば、選択できる商品アイテム数は増える。
紹介者や仲介会社などの外部委託の人たちは、案内できる商品が限られるので、その時点で大きな差となってしまう。
こうした話は契約時だけでなく、満期時などの出口戦略でも差が生じる。
アフターサポートと聞くと、住所変更などの事務手続きだけだと感じる人が多いようだが、IFAは満期時にどのように次なるステップへと進むかの戦略を練ってもらえる貴重な存在となる。
日本から海外に資産移転したお金を日本に戻さない方が良い。
日本円は価値を失いつつあり、物価高騰・インフレーションに対応できるような保険商品や金融商品は存在しない。
生活費などが足りなくて日本国内でお金が必要であれば仕方ないが、そうでなければ、資産価値が高まるような対策を打っておかなければならない。
状況によっては、お子さんやお孫さんへの資産承継等を行いたい人も出てくるだろう。
そうした時に、多くの保険会社と提携しているIFAであれば、提案できるプランや策が多くなる。
単なる紹介者や仲介会社では、そうした知識も希薄な為に何もできないことが多い。
（そもそも、アフターサポートに興味がない紹介者や仲介会社が多いのだが。）
契約時はもちろんだが、満期時やその後の出口戦略まで含めて、どのIFAがベストなのかを検討しなくてはならないのだ。
【IFA選定のチェックポイントのまとめ】
☆現地の金融庁や保険当局に登録されているかどうか？
☆日本人スタッフが在籍していて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富であるかどうか？
☆紹介者や仲介会社などの外部委託ではなく、直接対応してくれるかどうか？
☆多くの国や地域でクライアントがいるかどうか？
☆多くの保険会社と提携しているかどうか？
オフショア投資の世界はIFAの選定によって成否が決まると言われている。
良きIFAを見つけ出し、オフショア投資での成功、つまりは資産保全や資産価値向上に繋げてもらえればと思う。
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