パシフィックライフ（Pacific Life）とサンライフ香港（Sun Life hk）はどちらが良いですか？という質問を数件受けた。
どちらが良いかは個々のお考えによるのだが、両社の保険会社を取り扱っているIFA(Independent Financial Adviser)=正規代理店に直接連絡して聞いてみるのが一番だ。
パシフィックライフとサンライフ香港の相違点まとめ！
パシフィックライフとサンライフ香港、どちらも海外の生命保険会社だが、提供している商品には各々特徴がある。
パシフィックライフはアメリカ籍の保険会社でユニバーサルライフ型の生命保険がメインとなっている。
これは必要な死亡保険金に対して、どのように保険料を払うかなどをカスタマイズしていけるところに特徴がある。
設定する死亡保険金は高めに設定されていて、日本円にして1億円以上の保険金が必要な人向けの商品となっている。
なので、富裕層・資産家が対象で、相続対策商品と言える。
パシフィックライフはアメリカ籍の会社であり、アメリカ国内での契約が必須となる。
ハワイに渡航して契約をしている人が多いようだが、その前に健康診断が必要となる。
健康診断もアメリカ国内で行う必要があるのだが、その結果次第で契約可否が決まる。
つまりは、渡航してみないと契約できるかどうか分からないのだ。
一方、サンライフ香港のメイン商品はホールライフ型の貯蓄型生命保険である。
これは年齢や性別、喫煙状況などにより保険金や解約返戻金、保険料がパッケージ化されている商品となっている。
貯蓄性も高いので、一般的な日本人に好まれる商品のようだ。
ユニバーサルライフと比較して安めの保険料から契約ができるのも好まれる要因かもしれない。
サンライフ香港の商品は渡航せずとも、日本国内で契約できるスキームがある。
また、サンライフ香港でもユニバーサルライフを取り扱っている。
ユニバーサルライフでも香港に渡航せずに契約可能となっている。
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パシフィックライフやサンライフ香港以外にも日本居住の日本人を受け入れている海外の保険会社はある！
アメリカ籍のパシフィックライフと香港籍のサンライフについての相違点を簡単にまとめてみたが、日本居住の日本人を受け入れている海外の保険会社は他にもある。
例えば、ユニバーサルライフを扱う保険会社としては、ケイマン島籍のパンアメリカンライフ（Pan American Life）がある。
また、ホールライフ型の貯蓄型生命保険を取り扱っている保険会社として香港のCTF Life社（旧名FTLife）もある。
これら4社の相違点を表にまとめてみたい。
| パシフィック ライフ |
パンアメリカン ライフ |
サンライフ香港 | CTF Life (旧名FTLife) |
|
| 主な生命保険 | ユニバーサルライフ | ユニバーサルライフ | ホールライフ ユニバーサルライフ |
ホールライフ |
| 登録籍 | アメリカ | ケイマン | 香港 | 香港 |
| 契約地 | アメリカ国内 | 日本国内から可能 | 日本国内から可能 | 日本国内から可能 |
表にまとめたところで、自分がどの保険会社がベストなのかは分からない事だろう。
ここでは商品の詳細を述べてはいないが、商品についてもユニバーサルライフが良いのか、ホールライフが良いのかが分からないはずだ。
唯一分かるのは、国内から契約できたら有難いという事かもしれない。
海外の保険会社や保険商品は多くの提携先があるIFA(Independent Financial Adviser)=正規代理店に相談して決めるべし！
多くの選択肢があると悩んでしまうのは仕方ない。
悩んでしまうのが普通だと思うが、そうした時にはどうすれば良いのだろうか？
こうした保険会社を取り扱っている正規代理店(IFA)に直接連絡して、具体的に相談してみるのが最適の方法と言えるのだ。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが保険会社と提携して商品概要の説明や商品選定、契約手続きやアフターサポートを請け負う事になっている。
海外の保険会社のIFAなので、日本国内にそのIFAはなく、海外にあるIFAに連絡を入れる必要がある。
海外のIFAと聞くと怖気づいてしまう人もいるかもしれないが、日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富な正規代理店を選べば安心できるはずだ。
IFAは保険会社と提携して正規代理店となるのだが、多くの保険会社と提携してIFAであれば総合代理店としての役割も担う。
そうしたIFAを選定して、ご自身の予算や考え、家族構成などを伝えることにより、IFAが個々に合致した商品プランやスキームを案内してもらえる。
シミュレーションをしてもらえれば、どこの商品が良いのかも分かり易くなるだろう。
パシフィックライフ、サンライフ香港、パンアメリカンライフ、そしてCTF Lifeなど幾つかの保険会社の名前を出してきたが、これらの保険会社と提携しているIFAに連絡をしてみれば良いのだ。
中にはIFA=正規代理店のように装う人や会社もあるようだ、そうした人や会社を通すと商品概要が正しく伝わらなかったり責任の所在が曖昧になるので、無駄に人や会社を間に挟むべきではない。
紹介者や仲介会社と言う立ち位置を取っているのだろうが、IFAがMLM(マルチレベルマーケティング)やネットワークビジネスのような体制にしているだけである。
紹介者や仲介会社と呼ばれる人たちは又聞きで商品概要を聞いているだけなので、商品知識が浅く狭い。
間違った商品概要を聞いてしまったり、自分とは合致しない商品を案内されてしまうことも有り得る。
契約してから数年経ってから、何か違う…と感じてしまったら悲しいだけである。
話を盛った営業トークで何とか契約させようとしてくる紹介者や仲介会社もあるので要注意。
また、こうした体制下で契約すると、アフターサポートも紹介者や仲介会社が行うようになる。
アフターサポートには興味を持たない紹介者や仲介会社が多く、サポートが杜撰になりがちだ。
酷いケースだと、どこかの段階で連絡が取れなくなってしまうこともあったりする。
契約の時だけは何とか頑張るのだが、それ以降は知らんぷりする紹介者や仲介会社があったりするのだ。
契約前に着手金を要求する紹介者や仲介会社もあるようで質が悪い。
長期契約となり、人生の中でも大きな買い物となる保険の契約。
原理原則に基づいてクライアントとしっかりと向き合って対応してくれるIFAを選定することが重要なポイントとなる。
良きIFAに出逢えれば良き商品に出逢え、自身の資産や家族が守られるはずである。
お子さんやお孫さん、そしてその次以降の代まで含めて資産保全や資産価値向上に繋がっていく。
海外の保険商品は、商品選定よりもIFAの選定が大事だと言われる世界なので、しっかりとIFAを吟味してもらいたい。
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