パシフィックライフ(Pacific Life)が提供するユニバーサルライフ生命保険(Universal Life)とは?

生命保険

米国にパシフィックライフ(Pacific Life)という生命保険会社があるのはご存知だろうか?

ユニバーサルライフ生命保険を提供している保険会社である。

ユニバーサルライフ生命保険とは?

「ユニバーサルライフ(Universal Life)」と聞いても、パッとイメージできる人は少ないかもしれない。

死亡保障額に対して、年齢・性別・健康状態などで支払う額がほぼ決まっているパッケージ型された生命保険であるホールライフ(Whole Life)に対して、支払い保険料や死亡保険金に自由度があるタイプの生命保険をユニバーサルライフと呼んでいる。

パシフィックライフ(Pacific Life)が提供しているユニバーサルライフは100万ドル以上(2024年6月レートで約1億5,500万円)の死亡保険金から受け入れをしているようだ。

この死亡保険金を見ても分かるように、富裕層・資産家向けの生命保険となっている。

相続対策で契約をしている人が多いはずだ。

この死亡保険金に対して、支払い保険料に自由度があり、1,500万円、2,000万、2,500万円・・・と設定ができる。

では支払い保険料に対して何が異なるかと言えば、運用利回りや保険期間が異なってくるのである。

運用利回りによってどこまで死亡保険金が持つかという事になるのだが、例えば、1,500万円であれば60歳で打ち切れてしまう事もある。

打ち切りになると困るのであれば、保険期間を延ばす為に追加でお金を投入できるようになっている。

(契約時年齢や健康状態、運用利回りによって支払い保険料や保険金額は変動するので、数字はあくまでイメージである。)

ユニバーサルライフのメリットとして少ない支払額で大きな死亡保険金の契約ができるのだが、その際は寿命が延びると契約が切れてしまったり、追加で支払保険料を追加するなどと言った対処が必要となる。

(言葉は悪いが、早く亡くならないと困った事態に陥る事がある。)

逆に死亡保険金(保障)がメインの保険なので、運用をメインで考える保険商品ではない。

ただし、例えば10年支払いにした時、ほとんどのケースで11~12年後には解約返戻金が支払い保険額を上回るので、掛け捨てと言う意味ではない。

運用益ではなく死亡保険金がメインの保険になるので、主に相続対策に効果的な保険と言えるのだ。

パシフィックライフは日本人を受け入れている?

パシフィックライフは1868年に設立され150年以上の歴史がある保険会社である。

売り上げも1兆円以上を誇っている。

1868年と言えば、江戸城が明治政府軍に明け渡された年であり、江戸時代が終わり、明治時代が始まった年。

文明開化の時代であるが、その時代から保険業を行っている歴史ある会社なのだ。

ただし、パシフィックライフと契約するには、以下のような条件が必要となる。

◆25万ドル以上の収入証明&250万ドル以上の純資産証明
◆担当者立ち合いの下、米国内での契約(グアムやハワイでももちろんOK)

しかし、日本人の契約は受け入れていない。

だが、米国LLCとしての契約は可能なので、日本人であっても米国LLCを設立して、米国LLCで契約するというスキームは可能となっている。

何やら着手金や成功報酬で合計数百万円徴収するところもあるようだが、そんな金額は必要ない。

パシフィックライフに限った話ではないが、正規代理店をしっかりと選定する事が大きなポイントになってくる。

パシフィックライフの生命保険は米国での契約が必須となっているが、渡航したからと言って契約が約束されている訳でもなく、契約スキームが大変である。

パシフィックライフだけでなく、同じようなユニバーサルライフを提供している保険会社としてパンアメリカンライフ(Pan Amarican Life) サンライフ香港(SunLife) と言った保険会社もあり、こうした保険会社は海外に渡航せずとも契約できるスキームがある。

また、ユニバーサルライフではなく冒頭で説明したパッケージ化された生命保険であるホールライフの方が合致するする人もいると思う。

パシフィックライフが提供するユニバーサルライフ保険をどのように知ったかは人それぞれだろうが、正規代理店でない人間や会社で紹介された例も多く、商品概要がきちんと伝えられなかったりサポートがまともに受けられないケースも想定される。

パシフィックライフ、パンアメリカンライフ、そしてサンライフ香港など多くの保険会社と提携している正規代理店に連絡して自分の予算や考えに合った商品を案内してもらうべきだ。

海外の保険会社なので日本に正規代理店は存在しないのだが、日本人スタッフがいる正規代理店もあるので、そうした正規代理店に直接連絡をして話を聞くようにしなくてはならない。

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