サンライフ香港VISIONの活用方法①利回りの良い長期定期預金のように扱えて損益分岐点は一括/2年払いで7年後！

2019/08/052020/10/02

2019年にサンライフ香港から新商品として発売されたVISION。

その活用方法について検証してみた。

サンライフ香港のVISION、支払いが短期間に設定されているのが特徴である。

2年もしくは一括で支払いができるが、短期間で海外に資産を移転できるのがメリットとなっている。

（2020年2月に5年払い、10年払いも可能となった。）

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その後、確定2.3％+非保障のクーポンが契約2年目後以降から毎月受け取り可能となっている。

（毎月配当を受け取れるのは香港内の銀行口座に限る。）

合わせて毎月2.5～3.5%程度の配当が受け取れるが、解約返戻金と合わせて7年後に損益分岐点を超えるようになっている。

（損益分岐点は5年払いの場合：12年、10年払いの場合：18年）

20,000米ドル×2年間で支払った時の受取総額や利回りは以下のようになる。

クーポンと解約返戻金をトータルすると、4％程度で運用されている事になる。

この商品、クーポンを毎月受け取らずに複利運用させる事もでき、その際にはクーポン分に3.5%の金利も付くようになっている。

同じように20,000米ドル×2年間で支払い、毎月クーポン配当を受け取らなかった場合の解約返戻金(受取総額)は10年後に124%、20年後に222%、30年後に384%・・・となり、当然ながら配当を毎月貰っていた時よりも多くなる。

配当を毎月もらったり、もらわなかったり出来る訳だが、2年払いであれば契約7年目以降いつ解約してもプラスになっているので、考え方としては利回りの良い定期預金のようなものである。

定期預金とは異なり、解約時期が自由なのは扱いやすい。

余裕資金があるものの特に契約したい商品が見当たらないのであれば、余裕資金を寝かせておくよりも、この商品を契約していた方が資産は増えていく。

お金に働いてもらうというのが分かりやすい商品になっていると感じる。

また、この商品の契約期間は被保険者が120歳になるまで、もしくは証券発行から120年となっている。

だが、証券発行から120年の間、何度も契約者は被保険者は変更可能。

証券が120年に達する前に被保険者が120歳になってしまったり亡くなってしまうと、その分証券の維持期間が短くなるが、その前に被保険者を変更しておけば、最大120年証券を維持できる。

つまり、被保険者を上手く変更していく事により、証券（資産）を承継していける商品となっているのだ。

自分・お子さん・お孫さん、更にはひ孫の代まで資産を継承する事ができる金融商品である。

この点については、また明日解説したいと思う。

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