ここ最近のインフレーションや円安、はたまた日本政府の対応などを見ていて、日本円リスクを考える人が増えているようだ。
日本から海外に資産を移転させて資産保全したがる人がいるのだが、富裕層や資産家の場合は既にその対応を終えている人が多いように感じる。
日本円リスクを感じていつつ、資産移転が進んでいない人は急ぐべし！
富裕層や資産家と呼ばれる人と話をする機会は少なくないが、そうした方々とお話していると投資や資産運用の話になったりする。
オフショア投資についての話題にもなるが、資産移転（キャピタルフライト）としてオフショア金融商品や保険商品を活用している富裕層・資産家は多いと思う。
一括投資商品により、ある程度まとまったお金を先ずは資産移転させて、その後に積立投資商品も活用して資産移転を継続するというケースが好まれる。
富裕層・資産家にとっては当たり前の発想なのかもしれないが、「周りの友人も既にやってるよ。」と言われる事も多い。
富裕層や資産家にとってはオフショア金融センターは身近な存在なのだろう。
一方で、そうした層ではない人でも知っている人がいたりするが、マルチレベルマーケティング(MLM)やネットワークビジネスに関わる人たちから教えてもらい、間違った情報や知識でオフショア投資を把握してしまっていたりする。
富裕層や資産家は多くの資産があるからこそ対策を迅速に取らなければならないと思うだろうし、多くの資産があるからこそ、分散投資の必要性も感じていると思う。
特に、日本に資産を一極集中で持つ事はリスクが増すばかりなので、如何に資産を分散させて資産を保全させるかの重要性を感じ取っている。
嗅覚ももちろんあるのだろうが、情報収集能力や判断力・行動力に長けている。
日本居住の日本人が活用できるスキームは限られているし、今後も対処方法は減っていく可能性があり、出来るうちに出来る事をやるのが大原則になってくる。
富裕層・資産家は日本人が活用できるスキームがなくなるリスク云々ではなく、今やれる事を今やると言う考えの下に動いているからこそ行動が早いのだと思う。
投資・資産運用は早く始めればそれだけ早く結果が出るというが、そうした格言めいた言葉も肌で感じているのだろう。
富裕層・資産家、はたまた経営者etc、それぞれの立場にはそれぞれの心の持ちようがあるが、そうした立場を維持するだけでなく更に強固なものにしていけるのは、それぞれの立場に応じたマインドを持っているからだと思う。
お金持ちがお金持ちである所以は、オフショア投資により資産移転を既に終えている、もしくはスタートさせているという点に集約されているような気がする。
今から数年後、あなたはやったことよりも、やらなかったことに失望する。
マーク・トウェイン
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オフショア金融センターの保険会社が日本市場から離れる前がタイムリミット！？
富裕層や資産家は情報を得て、優れた判断力・行動力で資産を守る。
だからこそ、富裕層や資産家の地位を確保できるのだろう。
待っていると日本円の資産価値がどんどん下落して行ってしまうのが今の状況だ。
だが、日本人にとってはそれとは異なる問題点もある。
そもそも、資産移転に必要なツールがいつまで活用できるのか分からない点だ。
資産移転で最も活用しやすいのがオフショア金融センターの保険会社が提供している保険商品や積立て投資商品と言える。
今ある潤沢な資金を一括で直ぐに資産移転したいのであれば、例えばサンライフ香港社のRoyalFortune Savings PlanやSunjoy Global Insurance Plan Ⅱなどが活用できる。
どちらも長期的に見れば6～7%程度で複利運用されるのだが、RoyalFortune Savings Planは支払って保険料を解約返戻金が越える損益分岐点がとても早く、6年目となっている。
保険料の支払いもクレジットカードなどにも対応しているので、日本にいながら大事な資産だけを移転させて、資産価値向上が望めるのだ。
その後に更に定期的に生じる余裕資金も保全したいのであれば、インベスターズトラスト社が提供している海外積立と呼ばれる商品で資産をコツコツと海外に移転することができる。
こちらもクレジットカードで保険料の支払いが可能となっている。
サンライフ香港やインベスターズトラスト社などは日本居住の日本人の受け入れているのだが、いつまでもこうした海外オフショア金融センターの保険会社が日本居住の日本人を受け入れてくれるかは分からない。
と言うのも、定期的に日本市場から撤退する海外オフショア金融センターの保険会社が現れるのだ。
【海外オフショア金融センターの保険会社、日本からの撤退状況】
| 年 | 保険会社 | 備考 |
| 2009年 | zurichlife | |
| 2009年 | AVIVA | |
| 2012年 | Frineds Provident | |
| 2014年 | Hansard | |
| 2017年 | RL360° | 一部契約可能 |
| 2026年 | RL360° | 日本市場での新規受け入れ全面停止 |
日本市場はオフショア金融センターから好かれていないのである。
見方を変えて、日本居住の日本人が加入できる海外の保険会社はどこがあるかと言えば、先ほど例に出したサンライフ香港の他にCTF Lifeなどに限られる。
またアメリカのPacific Life（パシフィックライフ）や、米国系でケイマン諸島籍のPan Amarican Life（パンアメリカンライフ）などもあるが、それでも数少ない。
積立投資商品であれば、インベスターズトラスト社くらいに限られてきてしまう。
これほど間口が狭い状況なのである。
なので、行動は急がなければならないのだ。
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資産移転の方法やスキーム、商品選定などは海外にあるIFAと呼ばれる正規代理店と相談すべし！
冒頭で富裕層や資産家は情報を正しくキャッチし、そうでない人は間違った情報ややり方を選びがちと説明した。
どうすれば正しく資産移転や資産保全、資産価値向上ができるかと言えば、IFA(Independent financial advisor)と呼ばれる正規代理店を正しく選ぶことに尽きる。
海外の保険会社はクライアントを直接は受け入れてはおらず、IFAが正規代理店となって契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。
多くの保険会社と提携しているIFAは総合代理店となり、クライアントと話をしながらクライアントに合致した商品やスキームを案内してくれる。
海外の保険会社の商品を取り扱うIFAなので、日本国内には存在しない。
海外にあるIFAに連絡をすることになるのだが、日本人スタッフが在籍しているIFAもあるので、そうしたIFAを選択できれば、日本語でストレスなくやり取りできる。
問題は、こうした責務を放棄してマルチレベルマーケティングやネットワークビジネスのような体制にしているIFAがあることだ。
間に紹介者や仲介会社を挟むIFAもあるのだが、紹介者や仲介会社を通すと商品概要が曖昧に伝えられ、自分が思っていたような商品やスキームとは程遠い案内をされがちである。
また、サポートも杜撰になるので、契約後も安心できない。
どこかのタイミングで問題が生じてもIFAと紹介者や仲介会社、どこに責任があるのかあやふやにされてしまうこともあったりする。
契約時だけでなく、その後まで見据えて、自社で責任もってクライアントと向き合ってくれるIFAを選定する必要があるのだ。
日本居住の日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選択できれば、資産移転や資産保全、資産運用などが安心して行えるようになるはずだ。
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