コロナが明けて以降、RL360°やインベスターズトラストの解約方法やその解約金の受け取り方法についての質問をちょくちょく受ける。
コロナ禍後半から円安が進行しており、その影響かなとは思うが、勝負はまだまだ先にあるのでは？
日本の人口減少・少子高齢化の流れを見ていると、円が強くなっていくことは想像できない。
今は円安？資産移転したお金が価値を生むのはまだまだ先で勝負はこれから！
先ず、RL360°やインベスターズトラストなどのオフショア籍の海外積立投資商品の解約方法についての質問を私にしてくるのは何故だろう？と感じる。
こうしたオフショア投資商品はIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が契約時からアフターサポートまでを請け負う事になっている。
サポートをしっかりと受けられない体制で契約しているから、何かあると直ぐに解約したくなり、満期まで契約を継続するのが難しくなってくるのではないかと感じる。
こうした長期積立投資商品は長く契約すればするほどメリットが大きくなっていくのだが、ちょっとした円安で解約したいと思うのは、商品の本質的理解力が低いのではないだろうか。
それは即ち、商品概要をきちんと伝えてくれないIFAで契約しているのかなと想像できるので、残念に感じる。
確かに、コロナ禍後半から円安方向に舵を切った。
だからと言って、簡単に海外に資産移転したお金を日本に戻すのはどうかと感じる。
RL360°やインベスターズトラストなどの海外積立投資商品を単なる金儲けの商品と考えていると簡単に利確したくなるかもしれないが、こうした商品は日本にいながら海外に資産移転できるツールなのだ。
円安やインフレなどはまだまだ始まったばかりと考えられなくもない。
数年後に1ドル150円前後の時代を振り返ってみたら、あの時はまだまだ円は高かったねと会話しているかもしれないし、海外と比較したらまだまだ日本のインフレ率は低い。
世界のインフレ率は世界と比較したら穏やかであるが、世界は繋がっているので、いつ日本も世界レベルのインフレーションに巻き込まれても不思議でも何でもない。
日本円リスクの勝負はまだまだ先にあるし、今後もインフレ対策をしていかなければならない。
日本円リスクに備えて海外に資産を移転したのに、簡単にリスクの高い日本に資産を戻そうとする人がいてビックリしてしまう。
日本円を海外に資産移転させる事は資産保全ともいえるが、保全を放棄して危険地帯に戻すような行為である。
もちろん、生活費が無くなってしまったが為に解約して日本にお金を戻すというのであれば仕方ないが、簡単に利確したいというなら、先を見据えてどう行動するかを判断すべきだ。
今はまだ、日本から海外に資産を保全する為に移転させる時期だと私は思う。
いつも言う事だが、日本で生活している以上は日本国内で日本円が必要だが、余裕資金を日本に貯め込んでいても仕方ない。
昨今のインフレで日本で貯蓄する事の愚かさを身を以って体感した人も多いと思うが、ならば、まだまだ海外に向けて資産移転・資産保全を進める事を考えるべきではないだろうか？
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RL360°やインベスターズトラストなどの積立が厳しくなったのであれば、解約して日本に資産を戻す前に他商品への切り替えを考えてみては？
日本円がまだまだ円安に動くかもしれないと思いつつ、積立投資を行っている人にとっては毎月の拠出額が大きくなるので、そのやりくりが大変になっている人もいるはずだ。
1ドル100円前後でスタートしている人にとっては、毎月の積立額が大きくなっているので苦労してしまう。
そうであれば、解約して日本に資産を戻すのではなく、解約した資産を別の投資商品に切り替えてみることを検討してみればどうかと思う。
海外には一括で契約でき、長期的に見れば利回り6～7%で複利運用される貯蓄型保険商品もある。
利回り6～7%で複利運用されると言ってもイメージが湧かないかもしれないが、契約から6年後に支払った保険料を解約返戻金が超える損益分岐点を迎え、10年後には約1.5倍、20年後には約3倍、30年後には6倍以上になるとシミュレーションされている商品もある。
RL360°やインベスターズトラストなどの毎月の積立を終えることができ、これだけの利回りで増えていくと考えれば気も楽になり、安心して資産価値向上ができるようになる。
こうした商品例として、サンライフ香港社のSunJoy Global Insurance Plan ⅡやSunGift Global Insurance Plan Ⅱが挙げられる。
解約返戻金は日本に戻さずに、HSBC香港などの海外銀行口座に着金させて、そこから保険料を支払えば良い。
そうすれば、スムーズに商品の切り替えが行える。
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オフショア投資のアフターサポートや出口戦略はIFA=正規代理店に相談すべし！
冒頭にも書いたが、オフショア投資の相談はIFA=正規代理店が行うべきである。
RL360°やインベスターズトラストを契約しているのであれば、ここで解約すべきなのか継続すべきなのかの相談を先ずはIFAにすべきである。
IFAが状況を判断して、的確な相談をしてくれることだろう。
積み立てが厳しくなれば、一括投資商品へ乗り換える方法もあると解説したが、そうした戦略を練ってくれるIFAである必要がある。
多くの保険会社と提携していて、知識力が豊富であるIFAでなければこうした対応策は提案されない事だろう。
商品切替に関しては、ハブとなる海外銀行の存在もキーポイントになるが、オフショアバンクの情報にも精通したIFAである必要がある。
オフショアの保険会社は日本市場をいつまで相手してくれるか分からないと言われるが、オフショアバンクも世界的なマネーロンダリング規制により、海外からの新規口座開設に対して厳しくなっているので、そうした情報を把握しているIFAでなければならないのだ。
今どの保険会社や銀行が日本人を受け入れているかを見極めて、対策を練ってもらわなければならない。
今現在、どのようなIFA（正規代理店）にお世話になっているのだろうか？
困った時に相談でき、金融知識が豊富なIFAで契約しているだろうか？
クライアントと直接接してくれ、出口戦略までを練ってもらえるIFAでなければ、将来的な資産価値向上は見込めない。
RL360°やインベスターズトラストの契約を継続にするにしても、他商品に切り替えるにしても、知識やサポート力があるIFAであることが重要となってくる。
IFAは移管（変更）することも可能である。
今現在お世話になっているIFAが頼りないと感じたのであれば、IFAの移管を検討すべきである。
積立を継続するのか、他商品に切り替えるのか、正しい方向に導いてくれるIFAを選定してもらいたい。
契約時だけ優しく接して、その後は杜撰な対応を取るようなIFAでは安心できないはずだ。
紹介者や仲介会社にアフターサポートを丸投げしているようなIFAは以ての外である。
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