香港には保険業を管理監督するHKIA（Hong Kong Insurance Authority＝香港保険業監管局）という官庁が存在する。
香港の保険商品はIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する事になっているが、IFA₌正規代理店であるかどうかはこのHKIAで確認できる。
HKIAと略すとHong Kong International Airport（香港国際空港）と同じとなってしまう為、香港内では単にIAと略して呼んでいたりもする。
香港の保険商品はHKIAに登録されている正規代理店で直接契約するのが大鉄則！
香港の保険業を監督する機関としてPIBA（Professional Insurance Brokers Association＝香港保険業協会）やCIB（Confederation of Insurance Brokers＝香港保険顧問協会）という名を聞いた事がある人もいるかと思う。
これらの組織は任意団体であり機能していなかった訳ではないが、政府の直轄官庁であるHKIAが発足し、PIBAとCIAを吸収する形で2019年からはHKIAが香港の保険業を管轄している。
つまりは、香港の保険商品に興味があればHKIAに登録されている正規代理店で直接契約するというのが大鉄則となってくる。
IFAがHKIAに登録されているかどうかの検索方法は以下の通りである。
①香港保険業監管局の公式サイトにアクセス。
⇒ https://www.ia.org.hk/en/index.html
②サイト中央にある【Register of Licensed Insurance Intermediaries】をクリック！
③【Search for Firm】をクリック！
法人での登録について調べたければ Search for Film をクリック。
個人での登録について調べたければ Search for Individual をクリック。
個人だといつ何があるか分からないので、法人で登録されている正規代理店を選定した方が良いだろう。
そうした法人の中で、日本人スタッフが個人としても登録されているとベストと言える。
④知りたい情報などを入力して【Search】をクリック！
◆Licence Status：現在稼働しているIFAについて調べたければ、Activeにチェック。
◆Search Criteria：知ってる情報（English Name：英語の会社名など）を入力。
◆Captcha：機械入力でない事の確認の為、表示されている英数字と同じものを入力。
最後に Search をクリック。
自分がお世話になろうとしている会社がHKIAにきちんと登録されているかどうかはこれで確認できる。
正規代理店のように装っている会社もあるので、HKIAに登録されているかどうかの確認は重要なチェックポイントであるが、言い方を変えれば最低限確認しておかなくてはならない項目と言える。
特に日本人に対して正規代理店のように振舞っている会社は多いので、契約前の事前確認が必要となってくる。
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IFA₌正規代理店選択で香港保険業監管局(Hong Kong Insurance Authority₌HKIA)の登録以外の重要ポイントとは？
オフショア投資商品・保険商品の契約はIFAの選択が最重要ポイントとはよく聞く話である。
香港の保険商品を契約する際は、香港保険業監管局(Hong Kong Insurance Authority₌HKIA)に登録されている事が最低限のチェック項目となる。
それ以外にポイントとなる項目は何があるだろうか？
簡単にまとめてみたい。
先ず、海外の投資商品・保険商品なので日本国内にIFA₌正規代理店は存在しない。
海外のIFAを選択する事になるが、日本人が在籍している正規代理店も存在する。
HKIAに登録されているIFAの中で、日本人スタッフが在籍していて、日本居住の日本人に対しての受け入れやサポート実績が豊富にある正規代理店(IFA)を選定すれば安心と言える。
もちろん、間に紹介者や仲介会社を挟む必要はなく、直接IFA＝正規代理店と繋がり直接サポートを受けられるようにしておく事が重要だ。
無駄に人が増えると、商品概要の説明やサポートが適当になったり、不要な時間やお金を費やす事もある。
最悪なケースだと、紹介者や仲介会社にサポートを丸投げするIFAもあるが、紹介者や仲介会社は突然サポートを行わなくなった例も少なくない。
紹介者や仲介会社はいつ姿を消すか分からず、はっきり言って無駄な存在だ。
そして、責任の所在も曖昧になってくる。
もちろん、関係ない人や会社に個人情報を提供するべきではない。
個人情報を提供するのはIFAだけにしておかなくてはならない。
香港の保険商品に興味があれば、シンプルにIFA₌正規代理店と直接繋がって契約するようにしておこう。
シンプルであるが、それが正しく契約する為の原理原則となっているのだ。
日本人スタッフがいるIFAを選べば、日本語でやりとりできるようになるのでストレスを感じなくて済む。
契約書は基本的に英語になるが、どのように書いていけば良いかのアドバイスも日本語で説明してもらえるので気が楽だ。
それでも、日本市場だけに特化してビジネスを行っているIFAは避けた方が良い。
それは何故かと言えば、香港などオフショア金融センターの保険会社はいつ日本市場から撤退するか分からない為だ。
日本市場から保険会社が撤退してしまうと日本からの売上が無くなる。
すると、サポートに費やす予算を捻出できなくなり、サポートが杜撰になったりサポートを放棄してしまう可能性があるからだ。
似たような話になるが、多くの保険会社と提携しているIFAを選択する事も大切なチェックポイントである。
日本人を受け入れているオフショア金融センターの保険会社は多くはないのだが、選べる保険会社や商品が多いほど、自分の予算や考えに沿ったプランやスキームを選択しやすい。
そして、市場の話と同じように、提携している保険会社が少ないと、それらの保険会社が撤退した場合にIFAとしてのビジネスが成り立たなくなり、やはりIFAの存続に問題が生じるのでサポートを受けられなくなる。
投資の格言で「卵は一つの籠に盛るな」という言葉があるが、IFAとしても市場や保険会社等を広く考えてビジネス展開している点をチェックした方が良い。
最後に、香港の保険商品を契約する際のIFA選択におけるチェックポイントについてまとめておきたい。
◆香港保険業監管局(Hong Kong Insurance Authority₌HKIA)に登録されているか？
◆日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富であるか？
◆直接クライアントと向き合ってくれるか？
（紹介者や仲介会社経由での契約となっている場合はNG）
◆日本以外の市場でもビジネス展開しているか？
◆多くの保険会社と提携しているか？
こうした判断基準の下でより良いIFAを見つけだしてもらいたい。
良いIFAとの出会いがオフショア投資で成功する秘訣となってくる。
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