インベスターズトラストS&P500Index15年140%、20年160%元本確保商品の年間利回り比較！

2017/11/272019/05/05

インベスターズトラスト(Investors Trust)社S&P500Indexの元本確保は、年間利回り何％に相当するのかを計算してみた。

複利計算はインターネットやスマホアプリで計算できる！

インベスターズトラストにはS&P500インデックスという商品がある。

10年、15年、20年の定期拠出プランがあり、途中で積立の停止や引き出しを行わなければ、満期時に各々100%、140％、160％が確保される商品となっている。

この確保される数字は、年間何％の利回り(複利)と等しくなるのか？という質問を受けたので、エクセルで愚直に計算してみた。

エクセルで計算してみたのだが・・・その後に、インターネットやスマホで複利計算ソフトがある事に気付いた(思い出した)。

文明の利器は有効的に利用して、時間を無駄にしてはならない！

積立投資やローン計算用にシミュレーションできるサイトやアプリがあるのだ。

例えばこれ！ ⇒ 積立かんたんシミュレーション

また、私のスマホには、「ぽけっと複利計算」というアプリが入っている（このアプリが入れているのも忘れていた）。

計算してみた結果は、以下の表のとおり。

ソフトやアプリによって多少の結果の誤差はあるものの、15年定期拠出プランで140%を確保するのは4.1-4.2％、20年定期拠出プランで160%を確保するのは4.3-4.4％の年間利回りで複利運用した時と同等の数値となる。

この数値は最低確保であるので、実際にはそれ以上の結果となる可能性もある。

日本の商品で4.0%以上の元本確保がされている商品は見当たらず、やはりオフショアの商品は格が違うと感じる。

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