日本とは比較にならない程の利回りとなっているオフショア籍の海外生命保険。
貯蓄や年金目的も兼ねて契約している人も少なくないと思うが、もしもの時に死亡保険金で大きな金額が受け取れるので遺族にとっては有難いはずだ。
だが、その死亡保険金をスムーズに受け取れなかったら意味がない。
オフショア籍の海外生命保険、死亡保険金の受け取り方法や困った時の対処法とは？
死亡保険金を受け取る場合、被保険者が亡くなった証明書（Death Ceirtificate）を提出しなくてはならない。
日本の場合、医師が作成する「死亡診断書」か警察が作成する「死体検案書」が公的な死亡を証明する書類となってくる。
病気などで入院していたり、治療のための通院を続けながらや在宅治療の末に自宅で亡くなった場合は、一般的に死亡診断書が発行される。
一方、直前まで元気だったのに突然亡くなったりして死因が明確でない場合は、警察による検死が行われ、死体検案書が死亡を証明する為の書類として発行される。
海外の生命保険会社に死亡診断書を提出する際には、当然ながら英語での死亡証明書を作成しなくてはならない。
ここで幾つかの問題点が出てくる。
先ず、死亡診断書や死体検案書は火葬や埋葬の手続きの為に死後数日の間に市役所に提出するのが一般的である。
葬儀屋さんが代行して提出するケースも多い。
すると、手元に死亡診断書や死体検案書の原本がない状態となってしまう。
（葬儀屋さんはコピーを複数部用意してくれるが、それが海外の保険会社への提出の役には立たない。）
次に考えなくてはならないのは、死亡診断書や死体検案書の英語版を用意できるかどうかという事だ。
日本人が契約している海外の生命保険、最近ではサンライフ香港(Sun Life Hong Kong)やCTF Life（旧名FTLife）、パシフィックライフ(Pacific Life)やパンアメリカンライフ(Pan American Life)が多いと思う。
今では日本居住の日本人の新規受け入れをしていないが、以前は日本居住の日本人の受け入れていたアクサ(AXA)やマニュライフ(Manulife)、アビバ(Aviva)等を契約していた人もいると思う。
*ちなみにだが、日本にもアクサやマニュライフなどの外資系保険会社がある。
日本に籍を置いている外資系のアクサやマニュライフの商品と海外で販売しているアクサやマニュライフの商品は全く異なる。
だが、日本居住の日本人は海外で販売されているアクサやマニュライフを今は契約できない。
日本国内で販売されているアクサやマニュライフがあるからだろうが、こうした違いが金融格差・保険格差・情報格差と言えるはずだ。
同じ日本人であっても、海外に住んでいると契約できる生命保険は多くなる。
海外駐在などで海外居住時に契約して、帰国した人もいる事だろう。
海外の保険会社は直接クライアントを受け入れてはいない。
IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店が商品選定や契約手続き、アフターサポートを請け負う事になっている。
その為、海外の生命保険を購入している人はIFA=正規代理店を通して契約しているはずである。
被保険者が亡くなった時、どのように手続きをすれば良いかと思った時はご自身が契約しているIFAに先ずは問い合わせて聞いてみれば良い。
必要書類や作成書類について提示してくれ、サポートをしてくれるはずだ。
だが、ここでもスムーズにいかない事がある。
その理由の一つとして、IFAと連絡が繋がらない、IFAの連絡先が分からないといった状況になっている事。
長期契約なので長期に亘ってサポートしてくれるIFAの選定が重要になってくるが、現実的に連絡が取れなくなってしまっている人がいる。
IFAが飛んでしまっていることもあれば、ご自身が契約しているIFAの連絡先が分からなくなってしまっていることもあるはずだ。
二つ目として、対日本人でのサポート実績が乏しく、どのように対処すれば良いかIFAでも分かっていない事が多い。
前半部分で説明した通り、被保険者が亡くなった証明書（Death Ceirtificate）の英語版を提出しなくてはならないが、どこにどのような書類を依頼すれば良いか分からないIFAも少なくない。
先ずはご自身が契約したIFAに連絡すべきだが、連絡が取れない・頼りなく手続きが進まないと感じたら、有料でサポートしてくれる外部の専門会社に依頼するしかないだろう。
IFAと連絡が取れない、IFAの連絡先が分からない、IFAが頼りないetcの問題があったとしても、保険証券自体に問題が生じる話ではない。
被契約者の死後、海外の生命保険の死亡保険金を受け取りないとなった時は、契約しているIFAに連絡するのだが、何らかの理由でそれが不可能であれば、有料サポートを行っている業者に連絡するしかない。
☆ご質問やご相談、IFAや有料サポート業者について聞きたい方はこちらから。
新規で海外の生命保険の購入を考えるのであれば、どうすべき？
海外には日本とは比較にならないほどの生命保険があると聞いた事がある人もいることだろう。
保障にも貯蓄にも対応できる貯蓄型生命保険（ホールライフ）や、富裕層や資産家の相続対策向けにカスタマイズさらたユニバーサルライフと呼ばれるような生命保険などがある。
どちらも日本の保険会社では提供できないような利回りや商品特性となっている。
海外の生命保険の契約は保険業法により内閣総理大臣の許可が必要ということを知っておくべきなのだが、購入に興味があれば、海外にあるIFAに連絡をすることになる。
IFAは保険会社と提携して正規代理店となるのだが、多くの保険会社と提携している総合代理店のようなIFAもある。
そうしたIFAであれば、選択できる商品アイテムは広がる。
（とは言え、日本居住の日本人を受け入れている保険会社は少ないのだが。）
多くの保険会社と提携しているIFAと共にIFA選定のポイントとなるのが、先ほども説明したようにサポート力である。
もし、今から新規での海外生命保険の契約を考えている人がいたら、日本居住の日本人に対するサポート実績（死亡保険金の受取実績）のあるIFAを選定するようにしてもらいたい。
日本人スタッフがいて、日本の法律や手続きなどに詳しいIFAである必要があるはずだ。
日本の各種士業と提携しているIFAもある。
弁護士、税理士、行政書士etc、日本でも相続時にお世話になる方達だが、そうした士業と手を結んでいるIFAであれば心強いだろう。
（相続には司法書士も絡むが、ここでは不動産などの登記の話は出てこないので外している。）
保険に限った話ではないが、契約時だけ優しく接して、その後は冷たくなる人や会社は多い。
保険の場合は商品の特性上、契約後の繋がりがとても大切になる。
契約時だけでなくアフターサポートまで含めて、クライアントと責任もって対応してくれるIFAを選定するようにしてもらいたい。
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