日本人が加入している海外の保険で最も多いのは香港籍のものだと思う。
だが、富裕層・資産家を中心にアメリカ籍の生命保険をハワイなどに渡航して契約している人もいる。
もちろん、正規代理店のをしっかりと吟味して選定する必要がある。
金融や法律に詳しくサポート力がある正規代理店=IFAを選ぶべし！
アメリカにはどのような生命保険があるかと言えば、ユニバーサルライフ(Universal Life)と呼ばれるものがある。
主に相続対策をメインにした商品であり、日本の富裕層や資産家にも人気があるようだ。
死亡保障に対しての支払い保険金が安く設定できるので、多額の不動産を所有していて相続時に現金化しなければならないと言った人などに対して特に有効な商品と言える。
もちろん、単純に日本の生命保険と比較して利回りが大きいので富裕層や資産家を中心に購入をしている人が多いようだ。
アメリカの生命保険を購入するには、香港の保険と同じように正規代理店を通すことになる。
正規代理店はIFA(Independent Financial Advisor)とも呼ばれている。
ユニバーサルライフの場合、保険料や保険金、契約期間をカスタマイズできるので、どのように設定していくかを正規代理店とじっくり話をしなければならない。
その為、正規代理店の選定が大きなポイントになるのだが、金融知識に優れていてアフターサポートがしっかりとしている正規代理店と契約をしなくてはならない。
特に生命保険は長期契約となるので、将来的に継続したサポートを受けられなければ意味がない。
日本の保険会社の商品ではないので、アメリカの保険会社の正規代理店=IFAは日本国内に存在しない。
中にはネットワークビジネスやマルチレベルマーケティングのような体制にして活動しているIFAもあったりする。
アメリカの保険を扱っていて日本人を受け入れている正規代理店はそれほど多くはないと思うが、その中の1社のパートナー？になっているとある女性が「1億円の保険を契約してくれる人を紹介してくれたら2～300百万円のコミッションを渡しますよ。」と堂々と語っていた。
着手金や成功報酬で合計数百万円徴収するところもあるようだ。
アメリカ籍の保険商品の契約はアメリカ本土で行う必要がある。
それ故にハワイなどに渡航して契約するのだが、渡航費以外に着手金や成功報酬は必須項目ではない。
そもそも、日本で活動しているこうした紹介者は金融商品取引法に抵触する可能性が高いので、近付くべきではないのだ。
いつまでサポートしてくれるか全く分からない。
こうした対応を取るのがどこの正規代理店かはここでは書かないが、知識もへったくれもない。
こうした紹介者制度・ネットワークビジネス・マルチレベルマーケティングのような体制にしている正規代理店=IFAを選定すべきではない。
こうした紹介の仕方をするので、例え良い商品であっても商品のブランド力は落ちていってしまう。
こうした販路の構築をしている正規代理店が全てのクライアントをしっかりとサポートをしてくれるとは思えない。
日本人の金融リテラシーが向上しないのは、日本政府が海外の金融商品を知られたくない為に金融教育を促さない点もあるが、MLM的に商品を広めてしまい、間違った知識を持つ人が多い事にも一因があるはずだ。
海外の金融商品・保険商品を契約するのであれば、どの商品を選ぶにしても、正規代理店に直接連絡して直接契約して、直接サポートを受けられるようにしておく事が鉄則である。
紹介者制度にして直接クライアントと向き合わないような正規代理店=IFAを選定すべきではない。
☆ご質問やご相談、正規代理店=IFAの選定でお悩みの方はこちらから。
香港の保険商品は渡航せずとも日本にいながら契約できるスキームがある！
アメリカ籍の生命保険は素晴らしい。
だが、アメリカ本土での契約が必須であったりと煩わしい面もある。
観光も兼ねてハワイに渡航して健康診断などを受け、結果的に契約受け入れ不可と判断される事もある。
日本にいる紹介者などは、契約できないと実入りがないから着手金や成功報酬などの名目でお金を取っているのだと思う。
アメリカ籍の生命保険は素晴らしいのだが、実は香港籍の生命保険も同様に素晴らしい。
香港にもユニバーサルライフと呼ばれる生命保険があるが、ホールライフ(Whole Life)と呼ばれる一般層でも購入できるパッケージ化された貯蓄型生命保険もある。
香港籍の保険商品の場合、香港に渡航する必要は無く、日本にいながら契約できる商品もある。
（ある程度の年齢や本金額であれば健康診断不要で告知で認められる。）
保険料の支払いもクレジットカードでの引き落としや銀行送金で可能なので、日本にいながら契約が完結し、運用をスタートする事ができるのだ。
香港だけでなく、ケイマン諸島の生命保険も日本にいながら契約できる商品もある。
こうした商品であれば、わざわざ着手金や成功報酬などといった単語は出てこない。
アメリカの生命保険は素晴らしいのだが、視野を広く持ち、そして正規代理店=IFAをしっかりと選定していくことが重要なってくる。
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多くの保険会社と提携しているIFAに直接話を聞いてみるべし！
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはいない。
正規代理店=IFAが商品概要の説明や契約手続き、アフターサポートなどを請け負う事になっている。
その為、自社で責任持ってクライアントと向き合ってくれるIFAの選定が重要と言われる世界なのである。
自社の責務を放棄して紹介者などに丸投げしている体制のIFAに大事なお金を任せられないことだろう。
海外の保険会社のIFAなので日本国内にそのIFAはなく、海外にあるIFAに連絡を入れる必要がある。
海外のIFAと言えど、日本人スタッフが在籍しているIFAも存在する。
日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところもあるので、そうしたIFAを選定できれば安心できる。
また、IFAは総合代理店としての役割も担っている。
保険会社と提携して正規代理店として活動するのだが、多くの保険会社と提携しているIFAであれば総合代理店としての機能も併せ持つことになる。
多くの保険会社と提携してるIFAに資産額（保険金・保険料）や考え、家族構成などを伝えることにより、個々に合致した商品やスキームを案内してくれる。
そして、IFA選定で最も重要になってくるのはアフターサポートである。
長期契約となる保険の契約、途中でサポートが受けられなければ意味がない。
満期時や途中解約時、被保険者が亡くなった場合などにしっかりと手続きをしてくれなければならない。
状況によっては、お子さんやお孫さんに対しての次なる戦略を練ってもらう必要もあるだろう。
長い目で見て資産保全や資産価値向上、そして資産承継等のサポートをしてくれるIFAを選定する事が重要だ。
紹介者として活動している人が責任感持ってこうしたサポートを行えるだろうか？
責任感以前に知識的な問題で頼りなく感じてしまう事だろう。
オフショア投資や海外保険の世界はIFAの選定が成否のカギを握ると言われているが、その理由が分かってもらえただろうか？
良きIFAに出逢えれば、未来が明るくなるはずだ。
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