サンライフ香港やFTLife、Fubonなどが提供するオフショア保険商品は日本では考えられないような利回りとなっている事が多い。
貯蓄性も高く、解約返戻金の数値を見て運用に期待して契約する人も多いようだ。
シミュレーションの数値を見ていると、1年毎に解約返戻金の数値が並んでいるが、年の途中で解約した場合はどこの数値が採用される事になるのだろうか？
オフショア保険商品の解約返戻金の契約年度途中での考え方は？
オフショア保険商品のシミュレーションで解約返戻金部分を見ると、保証（確定）部分と非保証（非確定）部分に分かれていて1年毎に数値が埋まっているのが一般的。
1年毎と言うのは契約年度末時点での数字になるのだが、契約年度の途中で解約した際にはどのように扱われるのだろうか？
先ず、保証部分は契約時で確定されるのだが、途中での解約は日割り計算される。
次に非保証部分だが、リバージョナリーボーナスとターミナルボーナスに分かれているケースがある。
リバージョナリーボーナスは毎年変動される数値だが、毎年発表された段階で確約となるので、リバージョナリーボーナスが発表後に解約すればその金額分はもらえる事になる。
一方のターミナルボーナスは各年度末に決定される数字なので、契約年度途中に解約した場合はもらえない。
簡単にまとめると、契約年度途中で解約するとその年の満額分はもらえない事となる。
もう少し簡単に説明すると、例えば9年6ヶ月で解約した場合には9年目と10年目の間の解約返戻金がもらえるとイメージすれば分かり易いと言える。
とは言え、特に非保証部分は確定された数字ではないので、多少は変動がある事は頭に入れておいた方が良いだろう。
（死亡保険金についてもほぼ同様の考え方となってくる。）
実際に解約する時にはお世話になっているIndependent Financial Adviser(IFA)と呼ばれる正規代理店が対応してくれる事になるので、解約時に返戻額の詳細や何故その数字になるのかの説明はしてくれるはずだ。
気になる人は契約時に聞いてみても良いだろう。
どちらにしても、正規代理店は契約から解約までのサポートを請け負う会社になってくるので、サポート力が良い正規代理店を選んでおく事をお勧めしたい。
知識がない正規代理店や紹介者や仲介会社に丸投げしている正規代理店で契約すると、こうした事も理解していないと予想できる。
⇒ ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。
コメント