Fubon Life hk(富邦・フボンライフ香港)のPower 5 Endowment Planは16年満期のクーポン(配当)商品!評価・考察してみた!母体は台湾!

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedから日本居住者も契約可能な新商品が上市されたようだ。

Fubonは広東語では富邦で、フボンと読む保険会社である。

目次

1.Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited(富邦人寿保険有限公司)とは?
2.Power 5 Endowment Planは確定クーポン(配当)付き養老年金商品!
3.Power 5 Endowment Planの契約方法とは?

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited(富邦人寿保険有限公司)とは?

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited、聞きなれない保険会社だと思うが、広東語の社名は富邦人寿保険有限公司となっている。

その母体であるFubon Financial Holdingsは台湾にあり、生命保険だけでなく銀行や証券会社なども抱えている。

Fubon Financial Holdingsは1961年に設立されていて、台湾では2番目に大きな金融会社。

香港のFubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedは2015年設立で、2016年に香港の金融当局から承認を受けて活動中である。

香港のFubon Lifeは台湾のFubon Lifeの100%子会社で、台湾のFubon LifeはFubon Financial Holdingsの100%子会社となっている。

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedの格付けは、Standard & Poor’s:A-、Moody’s:A3であり、どちらもStable(安定)と評価されている。

(↑香港にある富邦銀行(Fubon Bank))

 

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedが上市したPower 5 Endowment Planは確定クーポン(配当)付きの養老年金商品!

そんなFubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedが日本居住者も受け入れ可能な金融商品を上市したそうだ。

商品名はPower 5 Endowment Planで、確定クーポン(配当)付き養老年金商品となっている。

契約者年齢 18~75歳(法人契約不可)
被保険者年齢 生後15日〜75歳
契約期間 16年
支払期間 一括、2年
支払通貨 米ドル、香港ドル
最低支払金額 18,750USD
(正規代理店により別途規定を設けている場合あり)
支払い方法 送金、小切手(1年目に限りVISA/MASTERのクレジットカード可能。手数料1.4%)
死亡保障 解約返戻金 or(総支払額-払い出し済みのキャッシュクーポン総額)x101%で高い方
健康診断 健康状態に関する告知は不要
利回り 投資額に対してのクーポン(配当)
・1~5年目:3.5%
・6~10年目:7.0%
・11~15年目:10%
・16年目:なし
⇒1~15年目での累計確定クーポンの割合は、投資額に対して102.5%
(配当の受け取りは、送金の場合、香港内の銀行のみ)
・16年目のクーポンはないが、満期時に投資元本の37.5%が解約返戻金として保証されている。
⇒リターンは合計140%が確定されている。
損益分岐点 一括支払いの場合:4年後
2年払いの場合:5年後

例えば、100,000USD(分かりやすいように1,000万円)を2年払いで契約したとする。

1年から5年目は3,500USDの配当が受け取れる。
6年目から10年目は7,000USDの配当が受け取れる。
11年目から15年目は10,000USDの配当が受け取れる。

これらを合計すると、配当総額は102,500USDとなる。

16年目の満期には解約返戻金が375,000USDが保証されているので、総受取額は140,000USD(1,400万円)となり、リターンは140%

この数字は2年払いでの算出となり、一括で支払うとその分の金利が付く(保険料がやや安くなるイメージ)ので、リターンは142%となる。

クーポンは受け取らずに複利運用も可能。

その場合、現在の運用でいけば総リターンは172%になると算出されている。

 

この商品、安定的な配当型商品となっていて、損益分岐点が早いのが特徴と言える。

支払い期間は一括か2年しかないが、今の日本の状況を考え、まとまった資金を日本から海外に一気に資産移転したい人に有用であると考えられる。

 

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited-Power 5 Endowment Planの契約方法とは?

Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedは香港の金融商品になるので、香港にある正規代理店に連絡して契約する事になる。

日本居住者を受け入れているのだが、直接個人契約はできず、トラスト(信託)を設定して契約する事となる。

この商品の場合、トラストは1年後に個人に名義変更が可能となっている。

香港にある正規代理店の選定だが、

◆日本人対応可能
◆Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limitedの商品を取り扱っている
◆トラストでの契約と言ったテクニカルな方法にも対応可能
◆日本居住者に対してアフターサポートがしっかりとしている

と言った事がポイントになってくる。

興味がある方は、正規代理店に直接連絡してみてもらいたい。

 

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