コロナ禍以降、円安が進行して物価高騰も続いている。
とは言え、日本政府にこうした問題に対する打開策は見当たらないようで、この国は大丈夫なのだろうか？と不安を覚える人が増えているように感じる。
特に財政・経済面を考えると、人口減少・少子高齢化の現状も加味して、将来の日本円の価値に憂いている人がたくさんいるようだ。
そう思って行動をしている人は少なくない。
資産を守る為に何をすべきかを考えなければならないが、政府をあてにしていては資産価値は目減りしていくだけだろう。
資産フライトするなら、損益分岐点を迎えるまでの期間が短く、リターンを早く得られる商品設計の金融商品がお勧め！
将来的に日本円の価値が下がる（ハイパーインフレ）のではないか？
預金封鎖で財産税などを徴収されるのではないか？など様々な事が囁かれている。
ハイパーインフレや預金封鎖は行き過ぎた考えのように思うが、可能性がゼロとも言い切れない。
もちろん起こって欲しくはないし、起こらないと思うのだが、もしもそうなった時に何の対処もしていなかったら自分の資産価値は大きく目減りしてしまう。
その為に行わなければならない事が「資産保全」・「資産防衛」である。
日本人の場合、日本国内で日本円だけを持っているのはハイリスクとなるので、国際分散投資でリスクを軽減させる必要がある。
日本に住んで日本で働き、日本円で収入を得ている人が日本国内で日本円だけで資産を貯め込んでいるのはリスクを上乗せしているだけの状態となる。
そもそも、日本の銀行の預貯金でお金を眠らせていたり、日本国内の保険会社が提供する商品などの国内保険商品・金融商品を購入しても資産価値は上がっていかない。
実質的には下がってしまう可能性が高い。
ならば、海外に資産を移す事を考えた方が賢明だ。
資産疎開・資産逃避・資産移転・資産フライト・マネーフライト・キャピタルフライトなどと言われているが、自分自身は国内にいたまま、命の次に大事と言われている資産だけを海外に移す事もできる。
円安やインフレーションの影響で海外旅行もコロナ禍以前と比較して行き辛くはなっているが、海外に行かずとも、海外の保険商品・金融商品を活用して資産だけ海外に移せるのだ。
こうした話で良く聞くのが海外積立・オフショア積立と呼ばれる投資商品だと思う。
保険会社の名前で言えば、RL360°やインベスターズトラストとなる。
毎月コツコツと資産を移転する事ができる良い方法と言えるが、積立と言う特性上、かなりの時間が掛かる。
ただし、インベスターズトラストの元本確保型積立投資商品であるS&P500Indexは1年に1回、3年分を一気に支払う事ができる。
つまりは、15年契約であったとしても4年で支払を済ませることが可能だ。
この商品は積立を一時停止しない、途中引き出ししない等の条件を満たせば、10年契約で100％以上、15年契約で140％以上、20年契約で160%の以上の元本が確保されている。
為替やS&P500の数値、そして資産状況を見ながら支払いを早めることが出来るのだ。
積立ではなく、もっと早く、時間を掛けずに資産移転をしたいと言うのであれば、以下の条件を満たす保険商品や金融商品が良いはずだ。
◆支払い期間が短い
◆損益分岐点を迎えるのが早い（リターンを早く得られる）
今このような条件に一番合致するのは、サンライフ香港社が提供する貯蓄性の保険商品になってくると思う。
例えば、サンライフ香港社のRoyalFortune Savings PlanやSunJoy Global Insurance Plan 2、SunGift Global Insurance Plan 2 などが挙げられる。
RoyalFortune Savings Planは一括支払いのみとなっていて、最低保険料がUSD125,000なので、富裕層や資産家向けの商品と言える。
4年目で損益分岐点を迎えるとシミュレーションされていて、契約当初からの解約返戻率が高いのが特徴だ。
SunJoy Global Insurance Plan 2、SunGift Global Insurance Plan 2は支払い期間は一括（全期前納）、2年、5年となっている。
一括や2年で支払いをすれば、損益分岐点を迎えるのが6年目とシミュレーションされていて、充分に回収率は早いと言える。
これら3商品の利回りは、おおよそ10年後に150％、20年後に300％、30年後に600％となっていて、資産移転による資産防衛と共に、資産価値が向上していける強みがある。
仮に日本円に問題が起こらなかったとしても、資産価値が増えていくので純粋にメリットがある商品と言える。
資産防衛・資産移転だけでなく、資産価値を増やしていける点からもお勧めできる商品なのだ。
また、これらの商品は契約者だけでなく被保険者までも変更可能となっていて、証券の分割もできる。
お子さんやお孫さんの人数に合わせて証券を分割して名義変更していく事で、上手く相続・資産承継も行える。
特にSunGift Global Investment Plan 2を5年払いにすると契約当初の解約返戻率が低めに設定されていて、これは資産圧縮率が高い事を意味する。
資産圧縮率が高い状態で名義変更して資産承継を行う事により、相続対策を上手く行えるのだ。
（とは言え、生命保険の名義変更はそもそも贈与税の対象とはならないのだが。）
日本円を日本国内に寝かせていたり、資産価値が上がらない日本の保険商品や金融商品で運用を行うのか、それとも海外に資産を移せる外貨建て保険商品で資産保全を行いつつ資産価値を高めていくのか、どちらを選択するかはあなた次第。
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海外保険商品はIFA=正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する！
今回例に出した海外の保険商品や金融商品は、IFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれる正規代理店を介して契約する事になる。
そして、アフターサポートもIFA=正規代理店が担当する事になっている。
海外の保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが正規代理店となって契約からアフターサポートまでを請け負うシステムになっているのだ。
香港のサンライフ社の場合、香港の保険業を管理監督する「香港保険業監管局」に登録されている会社や個人に直接連絡して契約する事になる。
つまりは、香港保険業監管局に登録されている会社や個人がIFA=正規代理店となるのだ。
香港の会社と聞くと怖気づいてしまうかもしれないが、日本人スタッフが在籍しているIFAも存在する。
日本人スタッフがいて、アフターサポートも自社でしっかりと責任を持って行ってくれるIFAを選定する事が重要となってくる。
今はZoomなどのインターネットツールも充実しているので、自宅にいながら日本語で気軽に会話ができる。
そして、契約も日本にいながら完了できるスキームがあり、保険料の支払いもクレジットカードでの引き落としや銀行送金で可能なので、自らは海外に渡航する事無く、大事な資産だけを海外に逃避させて、資産保全や資産価値向上をスタートできるのだ。
保険料の支払い方法や資産移転方法などにも詳しいIFA=正規代理店であれば、その方法についても伝授してもらえる事だろう。
先ずは、ご自身のご予算やお考え、家族構成などに合わせて、どの商品が自分に合致しているのかをIFA=正規代理店にシミュレーションをしてもらいながらプランを決定していけば良いのではないかと思う。
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