香港の保険会社CTF Life社から上市されている貯蓄型保険商品であるRegent Prime（リージェントプライム）について商品概要をまとめてみたい。
契約に値する商品となっているのだろうか？
CTF Life(旧社名FTLife)の貯蓄型保険商品Regent Prime(リージェントプライム)は利回り良く契約に値する商品！
海外オフショア金融センターには日本とは比較にならないほどの利回りとなっている保険商品があると言われている。
CTF Life社の貯蓄型保険商品Regent Primeを見ても、そうした事が良く分かる。
（CTF Life社という名前を聞いた事が無い人が多いかもしれないが、2024年にFTLife社から社名変更している保険会社である。
FTLife社の社名になれている人が多いかもしれないが、これからはCTF Life社で覚えていこう。）
37歳の非喫煙男性がUSD80,000の保険料を2年払いした時の解約返戻金（＝時価総額）のシミュレーションは以下のようになっている。
*貯蓄型保険商品なので、性別や喫煙状況でシミュレーションが変わる事はない。
*年齢を自分に合わせたければ、シミュレーションの経過年数などで調整してもらえればと思う。
*支払いは2年払いだけでなく5年払いも選択できる。
確定部分だけで10年後に支払保険料を解約返戻金が上回る、いわゆる損益分岐点を迎える。
非確定の配当部分も含めると、6年で損益分岐点を迎える商品となっている。
非確定部分を含めたリターンをまとめると以下のようになっている。
・5年目：99.9%
・10年目：137.0%
・20年目：275.8％
・30年目：542.4％
スゴい利回りだと思わないだろうか？
日本の保険商品とは比較にならないほどのリターン率だという事が理解できると思う。
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個人契約ならSun Life Honk Kongのサンライフ香港社のSunJoy Global Insurance Plan ⅡやSunGift Global Insurance Plan Ⅱ、法人契約ならFubon Life社のProsperity Booster Whole Life Plan 5が有利か？
CTF Life社の貯蓄型保険商品Regent Primeは契約に値する商品だと言えるが、この商品を契約するのであれば、サンライフ香港社のSunJoy Global Insurance Plan ⅡやSunGift Global Insurance Plan Ⅱ、RoyalFortune Savings Planとの比較になってくると思う。
リターンを比較するとSunJoy Global Insurance Plan ⅡやSunGift Global Insurance Plan Ⅱに分がある。
両商品共に6年目に損益分岐点を迎え、リターンは10年目に約150％、20年目に約300％、30年目には600％以上になるとシミュレーションされているからだ。
また、資産移転による資産保全を主目的に考えるのであれば、RoyalFortune Savings Planに優位性がある。
RoyalFortune Savings Planは4年目に損益分岐点を迎えるからだ。
個人契約の場合はサンライフ香港社との比較となるが、法人契約をお考えの場合は、サンライフ香港社での契約は困難な状況となっている。
それは何故なら、サンライフ香港社は香港と無関係の法人は受け入れてくれないという縛りがあるからだ。
つまりは、日本法人での契約は難しいのだが、日本法人でこうした保険商品を契約したければ、Fubon Life社のProsperity Booster Whole Life Plan 5を選択した方が良いだろう。
リターンは同等なのだが、Fubon Life社は法人契約も受け入れてくれていて、契約コストがCTF Life社よりも安い。
法人契約に関しては個人契約より多くの書類を提出する必要があるが、CTF Life社の場合は認証された翻訳業者を活用しなくてはならない縛りがあり、CTF Life社の契約はコストがその分高くなってしまう。
法人契約の場合は資産圧縮による損金算入や将来の役員退職金構築などに活用できるメリットがある。
損金算入する場合、どこかのタイミングで法人から代表取締役などの個人へ譲渡する必要があるが、Fubon Life社の場合は契約1年後から譲渡可能なのに対し、CTF Life社の場合は2年経過後からとなっている。
Fubon Life社で1年～2年の間に譲渡すれば、その分だけ資産圧縮率が高くなり損金算入できる金額が多くなるので、法人契約の場合はCTF Life社よりもメリットが大きいのだ。
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オフショア金融センターのどの商品を契約すべきかは、IFAと呼ばれる正規代理店と相談しながら決めるべし！
香港の貯蓄型保険商品は日本の保険会社では提供できないような利回りになっている。
だが、どの商品を選べば良いか悩む事だろうし、契約書類や契約スキームなど分からない事も多いはずだ。
タイトルに評判や口コミと書いたが、そうしたものが出回るほど情報が多い訳ではない。
なので、信頼置ける正規代理店を探し、話を聞いてみる事が一番だ。
香港などのオフショア金融センターの保険会社は自社で直接クライアントを受け入れてはおらずIndependent Financial Advisor=IFAが正規代理店となって商品概要の説明や商品選定、契約手続きなどを行う事になっていて、アフターサポートもIFAが担当する。
香港の保険商品は香港の保険業を管理監督する「香港保険業監管局」に登録された会社がIFA=正規代理店となり、契約からアフターサポートまでを請け負う事になっているのだ。
日本で上市されていない保険商品になるので、日本国内にはIFA=正規代理店は存在しない。
香港など海外にある正規代理店に連絡する必要があるが、日本人スタッフがいるところもあり、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なところを選んでおけば問題ないだろう。
自分の考えや予算、家族構成などに対してどのような商品が合致するかなど、先ずは正規代理店に連絡連絡して相談してみてもらえればと思う。
IFAは総合代理店としての役割も担っている。
CTF Life社、サンライフ香港社、Fubon Life社など多くの保険会社と提携している正規代理店を選べば、より良い商品を案内してくれるはずだ。
個人契約の場合はサンライフ香港社との比較、法人契約の場合はFubon Life社の方が優位となってくるが、実際にはIFA=正規代理店と話をしながら、どの商品をどのように契約するかを相談しながら決めていくべきである。
商品の特性上、長期契約となってくるが、IFAはアフターサポートも請け負う立場なので、サポート力があるIFAを選定する事も重要なポイントとなってくる。
良きIFAを出逢えれば良き商品を契約でき、サポートを受けることによって、お子さんやお孫さんへの資産承継も上手く行えるようになるはずだ。
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