平均寿命ランキングと聞くと、日本が世界トップだと思っている人がほとんどだ。
この事実、半分合っていて半分間違っているようだ。
平均寿命ランキング1位は日本ではなく香港!?
世界の国別長寿ランキングは世界保健機関(WHO)のデータに基づいて公表されているものがほとんどだ。
その結果として、日本は長きに亘って世界1位を維持している。
これは良く知られた事だが、何が半分合っていて半分間違っているのだろうか？
世界保健機関は国際連合の専門機関としての位置付けの組織であり、国際連合加盟国でのランキングとなっている。
例えば、香港や台湾など国際連合に加盟していない国のデータは反映されていない。
（国や地域と言う議論はあるが。）
国際連合に加盟していない国のデータも反映された2024年の結果は以下の通りになっている。
| 順位 | 国 | 平均年齢 |
| 1位 | モナコ | 86.50歳 |
| 2位 | サンマリノ | 85.82歳 |
| 3位 | 香港 | 85.39歳 |
| 4位 | クウェート | 84.58歳 |
| 5位 | スイス | 84.41歳 |
| 6位 | リヒテンシュタイン | 84.20歳 |
| 7位 | 仏領ポリネシア | 84.19歳 |
| 8位 | アンドラ | 84.19歳 |
| 9位 | スウェーデン | 84.06歳 |
| 10位 | 日本 | 84.04歳 |
グローバルノート – 国際統計・国別統計専門サイト 世界の平均寿命 国別ランキング・推移 より。
国際連盟に加盟していない香港などもランキングに入ってきて、日本は10位。
データをどのように取得しているのかの違いもあるのだろうが、このデータでは国際連合加入国で日本よりも長寿な国が多い。
日本が世界一の長寿国家という神話は崩れているのだろう。
長寿国家を成り立たせる為には医療の発展や衛生環境の整備、優れた食生活やこうした点の教育など多角的な要素が絡んでくるはずだ。
安楽死の制度がない日本の場合、終末期の延命治療によって機械的に生きさせられているケースも多い。
こうした方々の寿命も含まれるので、他国よりも平均寿命が長いと考える人もいたりする。
アジアでは安楽死を認めている国はなく、ヨーロッパよりも平均寿命が長い国や地域はそうした点も理由として挙げられるのかもしれない。
（韓国や台湾、タイやシンガポール、そしてインドでは終末期の延命治療を停止する「尊厳死（自然死）」は認められている。）
日本が長寿国家である事は間違いないが、日本には長生きリスクが存在する！
長生きするにはそれなりのお金が必要となる。
人生100年時代と言われるが、楽しく元気に生きていなければ意味がないので、「健康寿命を延ばそう！」と盛んに言われている。
だが、日本では苦しみながら生きている人も少なくないように感じる。
日本の年金制度は崩壊に向かっていて、健康保険などの社会保障制度も都度改悪が進んでいる。
残念ながら、公的な支援だけに頼っていると豊かに老後を過ごす事が難しい国へと進行してしまっている。
長寿国家でありながら、そうした課題を解決できておらず、今後もこの状況は進んでいく事だろう。
日本の人口動態（人口ピラミッド）を見れば、今後も人口減少・少子高齢化は進行していくことは明白だ。
高齢者が増えて現役世代が少なければ、賦課方式である日本の公的年金は悪い方向に進むしかない。
そして、残念な事に保険会社などが提供する私的な年金プランでも老後資金を満足に構築できる商品はほぼ存在しない。
長寿国家である香港には公的/私的に優れた年金プランが存在する！
では、海外はどうであろうか？
ランキングを見て気付いた人も多いと思うが、トップ10にはタックスヘイブン、オフショア、金融立国と呼ばれている国や地域も名を連ねている。
先進国では日本と同じような人口問題を抱えている国も多く、日本をある種の反面教師的なモデルケースにしようと考えている国もあるようだが、同じアジアの長寿国家である香港などは公的/私的な年金制度が充実している。
香港の企業はMPF(Mandatory Provident Fund)と呼ばれる強制退職金制度への加入が義務付けられている。
その対象は18歳以上～65歳未満であり、パート社員を含めた従業員は加入が必須となっている。
積立金は会社と従業員が折半して拠出する仕組みになっている。
日本の年金制度のように現役世代が高齢者を支える賦課制度では無く、自分の将来の為の積立制度となっている。
日本の厚生年金も原則労使折半となっているが、運用が上手くいかずに国に代行返上して、上乗せ部分を確定拠出年金へと移行した企業が2000年以降に多い。
厚生年金や企業年金で恩恵を受けているのは一部の労働者だけと言えるはずだ。
また、オフショア金融センターと呼ばれる香港では私的な年金制度も充実している。
2020年には生命保険の死亡保障を担保にして年金を受け取れるスキームが香港で認可された。
現役時代はもしもの時に備え、老後はその死亡保障を担保に年金を受け取れる仕組みになっている。
そもそも、香港の生命保険は契約期間が長ければ長いほど運用によって死亡保障額や解約返戻金が増えていくので、将来的に受け取れるお金は純粋に増加する。
長寿国家である香港はただ単に長生きできるだけでなく、老後もお金に困らないような環境が整っていると言えるのだ。
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長生きリスクに備えて自助努力が必要な日本人でも契約を受け入れてくれる私的な年金プランが香港にはある！
同じ長寿国家であっても、日本と香港では長生きリスクに備えられる金融商品や保険商品に大きな差がある。
日本は公的な年金制度も私的な年金プランも頼りにならない。
だが、先ほど紹介した香港の私的な年金プランで日本人が契約できるものもある。
CTF Life社のOn Your Mindという生命保険が逆リバースモーゲージのスキームを組み込んでいて、自身の保険証券（死亡保障額）を担保にして、将来的に年金を受け取れる商品となっている。
現役世代はもしもの時の為の死亡保障を目的に契約し、現役引退後はその死亡保障から年金として切り崩していくイメージだ。
自身が契約している保険証券を担保＝借金とするので、年金を非課税で受け取れるのも大きなメリットと言える。
担保=借金と言えど、自身が契約している保険証券からなので、後で返済を求められたりすることもない。
日本の保険会社の営業マンやFPは「保障と貯蓄は別のもの」と語ることが多いが、それはあくまで日本の保険会社の話であり、香港の保険商品では保障と貯蓄が両立できるのだ。
死亡保障は不要で、とにかく将来資金・老後資金だけを構築したいと考えている人向けの商品として、サンライフ香港社の貯蓄型保険商品が挙げられる。
SunJoy Global Investment Plan ⅡやSunGift Global Investment Plan Ⅱと言った商品は貯蓄性に特化していて、利回り6～7%で複利運用されている。
利回り6～7%で複利運用と聞いてもパッとイメージできないかもしれないが、リターンが10年後に約150%、20年後に約200%、30年後に600%以上になるとシミュレーションされていると聞くとスゴい商品だと思わないだろうか？
これだけのリターンが出せる私的な年金プランは日本では見当たらない。
これだけのリターンがあれば、将来資金・老後資金は充分に構築できるはずだ。
ただし、それなりの時間は必要となってくる。
自分の老後を豊かにする為にこうした商品を契約している日本人もいるようだ。
政府は当てにならないので自助努力で何とかしなければならないが、その答えは日本国内では見当たらないと思う。
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