富裕層の人ほど、余裕資金を日本に留めておきたくないと考えるようだ。
日本にいながら契約できる海外の保険商品や金融商品を活用してキャピタルフライト（資産移転）を行い資産を保全するようだが、どのような商品を契約しているケースが多いのだろうか？
富裕層は手元にある余裕資金を先ずは一括でキャピタルフライトさせて、その後は海外積立投資商品を活用して定期的に資産移転を行っているようだ。
余裕資金がある富裕層などの資産家。
日本にある余裕資金を先ずはいち早く海外に移転させる為に、一括で資産を移せる商品で策を打っている人が多いように感じる。
日本人が契約できる海外の金融商品の中で、サンライフ香港社の保険商品を活用して一括での資産移転を行うケースが多いようだ。
サンライフ香港社には様々な商品があるのだが、例えば、生命保険を活用して、もしもの時の為にも対応できるようにしておく人もいる。
日本の保険商品は契約時に設定した死亡保険金額が変わらず、物価が高騰したら実質的には損をするような商品ばかりである。
早く死ななきゃ意味がないと揶揄されてしまっているが、海外の生命保険は保険会社の運用によって死亡保険金額が上昇していく。
物価高騰・インフレーションにも対応した商品設計になっているので、長く生きれば生きるだけ得となり、資産価値が増加して守られるようになっている。
また、解約返戻金も同様にどんどん大きくなる仕組みになっている。
5％程度の利回りで複利運用されるイメージだ。
また、契約満期が120歳であり、その間に何度も被保険者や契約者の変更が可能な貯蓄型保険商品を契約する人もいる。
相続・資産承継を強く意識しての事だろう。
貯蓄性に特化している分だけ利回りが良く、6～7%程度の利回りで複利運用されるイメージだ。
10年後に約150％、20年後に約300%、30年後に約600％へとリターンが増えていくとシミュレーションされている。
10年毎に資産が倍になっていくので、資産価値が向上していく。
契約者や被保険者の変更ができるので、お子さんやお孫さんへの資産承継が可能となる。
また、証券は分割できるのでお子さんやお孫さんへ人数に合わせて証券を分割する事で相続が争族になる事を防ぐこともできる。
日本に余裕資金を寝かせていても資産は増えず、将来的にはその価値が暴落していく可能性も考えられるが、サンライフ香港社の商品を契約する事により、キャピタルフライトと資産保全が同時に行えるだけでなく、資産価値向上までも図れて、更には資産承継までも考えられる。
日本から海外への資産移転による資産分散・資産保全、資産価値向上、資産承継等が一つの商品でまとめて行える優れた商品が上市されているのである。
金融に対しての環境や法律が整ったオフショア金融センターならではの商品と言える事だろう。
日本国内の保険会社でこうした商品を上市する事は困難だと感じる。
保険会社の実力もあるが、そもそもそうした環境や法整備がされていない。
今後も日本がそうした金融立国になっていく事もイメージし辛い。
富裕層や資産家と呼ばれる人たちは、余裕資金はもちろんだが、ビジネスなどで資産を生み出す力を持っている人がほとんどだ。
先ずは、今ある資産をサンライフ香港社の一括で支払える保険商品によって海外に逃避させて保全させることに成功しても、時間と共に日本円での余裕資金が自然と増えていく人も少なくない。
そうした人たちがそのようにして生み出される新たな余裕資金をどうしているのかと言えば、RL360°（アールエルスリーシックスティ）が提供している海外積立投資商品などを活用して、毎月資産移転させている事が多い。
このように、富裕層な人たちは海外の一括で支払える保険商品や、毎月海外に資産移転できる積立投資商品を上手く活用して、資産保全を進めているのである。
そして、香港などのオフショア金融センターと呼ばれる地域に銀行口座を開設して、その銀行をハブとして資産保全や資産運用を行っているのだ。
日本に住んで日本円を貯め込むのはリスクを積み重ねているようなものである。
日本にいるからこそ、資産は国境を越えた資産分散により資産保全する事を富裕層や資産家は考えているように思う。
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海外の保険商品や金融情報に詳しいIFAを味方につけて資産を考える富裕層や資産家たち！
個々で説明してきた保険商品や積立投資商品は日本で登録されていないので、日本国内で販売代理店などは存在しない。
海外にあるIFA(Independent Financial Advisoer)と呼ばれる組織が正規代理店となり、商品概要の説明やシミュレーションをしてくれ、契約手続きからアフターサポートまでを請け負う事になっている。
海外の保険会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAが窓口となって対応するシステムになっているのだ。
その為、海外のIFAに先ずは連絡をする事になる。
海外IFAと言えど日本人スタッフがいるIFAも存在するので、日本語でやり取りできるIFAもある。
日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選ぶと安心できるが、長期契約が前提となる保険商品や積立投資商品なので、最後までクライアントとしっかり向き合って対応してくれるIFAを選ぶ事が重要なポイントとなる。
IFAは保険会社と提携して正規代理店として活動をするのだが、総合代理店としての役割も担っている。
その為、多くの保険会社と提携しているIFAであれば、選択できる商品アイテム数が増えてくる。
日本人が契約できる保険商品や積立投資商品は限られているのだが、その中でどの商品を選択すべきかをじっくり考えてもらう事が重要だ。
予算や考え、家族構成を伝えることによって、合致に合致した商品を案内してくれる。
状況に応じて複数の商品を組み合わせることもあるだろう。
また、ビジネスをしていて法人を持っている場合は、その話もするとトータルで考えてどうすべきかを検討してもらえる。
そして、そうした商品のどのように保険料をどのように支払うかのキャピタルフライト（資産移転）方法についても詳しいIFAである点も考慮すべきである。
年々海外への資産移転が難しくなっているので、国境を越えてどのように資産移転させるかも重要な要素となってくる。
IFAは単に商品の契約をサポートするだけでなく、キャピタルフライト（資産移転）について詳しく、契約後もしっかりとサポートしてくれるIFAを選定する事が資産保全を進めていくうえで重要となってくる。
アフターサポートと聞くと事務手続きだけをイメージする人もいるが、将来的な出口戦略や資産承継や相続についても相談できるIFAを選べれば、富裕層や資産家としてみれば良きアドバイザーとして活躍してもらえることだろう。
勘の良い方はお気づきだと思うが、商品選定の前に、IFAの選定がとても重大なポイントとなってくるのだ。
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