日本に余裕資金を貯め込んでいても資産価値が上がることはなく、リスクばかりが増えていくと考えている人は多い。
そうした人が活用できるのが海外オフショアの金融商品であるが、保険商品と積立商品、そして銀行口座開設が3点セットと言われていたりする。
海外オフショア投資は契約できるうちに、なるべく早めに行動するのが鉄則！
日本の政治や経済、人口動態から日本・日本円リスクが今後増していくと思っている人が増えているように感じる。
現に、コロナ禍後半から円は安くなっていて、日本円の力は落ちている。
日本国内に日本円を貯め込んでいると、知らず知らずのうちにその実質的な価値は目減りしていってしまう。
加えて、物価も高騰しているので、物価高騰に対するヘッジもしておかなければ、資産価値がどんどん減少していく状況に陥っている。
こうした点に危機感を覚え、海外への資産移転を考える人も増えているように感じる。
日本円を米ドルなどの外貨（もしくは外貨建て資産）にして、海外の安全な場所に資産を移すことで資産が守ろうという考えだ。
そして、海外には日本とは比較にならないような利回りの保険商品もあり、そうした商品を活用すれば、資産保全をしながら資産価値を向上させていけるというメリットもある。
だが、海外に資産を移転させる事は簡単ではない。
出来るうちに行っておくのが鉄則であるが、一気に、もしくは短期間で海外に資産を移したければ、サンライフ香港社などが提供している保険商品を活用するのが良いと思う。
一括や2年、5年、10年払いなどが可能な商品がある。
生命保険、貯蓄型保険などがあるが、長期的に見ると生命保険であれば5%程度の利回りで運用されている。
また、貯蓄性に特化した保険商品であれば、長期的に利回り6～7%の利回りで運用される。
6～7%で複利運用される保険商品のシミュレーションは以下のようになっている。
◆10年目：140％
◆15年目：191%
◆20年目：279%
◆25年目：394%
◆30年目：551%
日本の保険会社では達成困難な数字になっていると思わないだろうか？
日本円リスクや物価高騰に対して危機感があるのなら、このような自分の考えに合致した商品を選んでいけば良いと思う。
一括などの短期間で資産移転させたものの、その後もビジネスなどで日本円の余裕資金ができる人はRL360°などの海外オフショアの積立投資商品を契約して、コツコツと資産移転させて日本円リスクから解放させているケースが多いようだ。
先ずは今ある日本円を海外に資産移転させて、その後もコツコツと定期的に資産を海外に移転させるという戦略となる。
日本円リスクを考慮して海外に資産移転て資産価値が大きくなった資産を、将来的に日本に一気に戻す事は得策ではないだろう。
もちろん、日本での生活費が必要であれば仕方ないが、そうではない余裕資金はリスクが高い日本に戻す必要は無い。
資産移転、そして資産価値向上させた保険商品や金融商品の着金先として、HSBC香港などの海外オフショアの銀行口座を開設している人も多い。
着金先としてだけでなく、保険・積立の契約後にまだ余裕資金があれば、香港に渡航して銀行口座に資産を預け入れる人もいる。
HSBC香港等であれば、日本円をそのまま入金して、口座内で香港ドルや米ドルに両替できる。
ただし、マネーロンダリングに対する規制が厳しくなっているので、1回に入金できる金額は2～3百万円といったところだろう。
こうしたオフショアバンクは、ハブ銀行として保険商品・金融商品の支払いも可能であり、香港に限らず、ビジネスや旅行でどこか海外に渡航した時に現地ATMから現地通貨を引き出す為に活用する事もできる。
もちろん、日本円を引き出す事も可能。
このように余裕資金があり日本円リスクを懸念している人は、海外オフショアの金融商品（保険・積立）と銀行口座によってリスク回避している人がいたりする。
一括などの短期支払い保険商品、積立投資商品、そしてオフショアバンクでオフショア投資の3点セットと呼ぶ人もいる。
問題は海外の金融商品はいつまで日本居住の日本人を受け入れてくれるか分からない点にある。
その一方で、早く契約すればそれだけ早く運用が回っていくというメリットがある。
こうした点から、日本円リスク・インフレリスクを考えている人はなるべく早めに動いておいた方が良いと言える。
サンライフ香港などのオフショア保険やRL360等の海外積立投資商品は日本にいながら契約可能である。
保険料や毎月の積立金の支払いも銀行送金やクレジットカードでの引き落としに対応してもらえるので、海外に渡航する事無く日本にいながら対処ができる。
先ずはこうした商品の契約を行い、資産移転させることから進めていくべきだろう。
そして、時間的余裕がある時に香港に渡航してHSBC香港などのオフショアバンクの口座を開設すれば良いと思う。
⇒ ご質問やご相談等はこちらから。
海外オフショア籍の保険会社は、IFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う！
海外の一括などの短期支払い保険商品や積立投資商品と銀行口座開設について話をしてきたが、保険商品や積立投資商品を提供している保険会社は、自社で直接クライアントを受け入れてはいない。
海外オフショアの保険商品や金融商品の契約は、現地の金融庁や保険当局に登録されているIFA(Independent Financial Adviser)と呼ばれる正規代理店に直接連絡してお願いする事になる。
そして、アフターサポートもIFA=正規代理店が担当する事になる。
なので、海外オフショア籍の保険商品・金融商品については、IFA=正規代理店に直接連絡して話を聞く事になる。
もちろん、海外の保険商品・金融商品なので、そのIFA=正規代理店は日本には存在しない為、海外にあるIFAに連絡しなければならない。
だが、海外のIFAと言えど、日本人スタッフがいるIFAもあるので、それほど恐れる必要もない。
日本居住の日本人の場合、単に保険商品・金融商品の契約をしてくれるだけでなく、資産移転方法について精通しているIFAを選定すべきである。
また、IFAは総合代理店のような立ち位置にもなるので、多くの保険会社と提携しているIFAを選ぶべきであり、そうする事により、どの商品をどのように活用すれば良いかの戦略を練ってもらえる。
保険商品と積立商品、そして銀行口座開設でオフショア投資の3点セットと説明したが、IFAの本質的な役割としては保険商品や積立投資の契約とアフターサポートになってくる。
だが、付帯的な有料サービスとしてオフショアバンクの口座開設を行ってくれるIFAもあるので、そのようなIFAを選べば、3点セットを網羅できるはずだ。
オフショア投資での成否はIFAの選択が大きな要素を占めると言われる。
知識に長けていて、責任感持ってサポートしてくれるIFAを選択するようにしてもらいたい。
⇒ ご質問やご相談、IFA=正規代理店の選定でお悩みの方はこちらから。
コメント